Авто в лизинг для ИП: что такое. Лизинг без оценки финансового состояния

Если индивидуальному предпринимателю необходимо транспортное средство для работы, а денег не хватает, ничего не остается, кроме как взять их взаймы. И здесь возникает дилемма: автолизинг или кредит?

Что такое автокредит?

Банк предоставляет денежные средства на покупку автомобиля за проценты от суммы кредита и под залог приобретаемого транспортного средства. Заемщик может использовать полученную сумму только для этой цели. Обычно деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Автомобиль находится в собственности заемщика, но до полного погашения задолженности продать, подарить, обменять и использовать его в качестве залога для другого кредита нельзя.

От ИП банк требует более широкий перечень документов, чем от физических лиц. Обычно требуются:

Учредительные документы;
финансовые документы (для подтверждения доходности бизнеса);
справка об уплате налогов;
отчет о прибылях и убытках;
иногда требуют план стратегии бизнеса на ближайший год.

Из банков, предоставляющих именно автокредиты для ИП, можно назвать «Сбербанк» («Бизнес-авто», «Экспресс-Авто») и «Промсвязьбанк» («Кредит-Транспорт»). Остальные кредитные организации предлагают типовые программы кредитования малого бизнеса, в рамках которых для банка не принципиальны цели, на которые берется кредит.

Что такое автолизинг?

Технически автолизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Схема примерно такая: ИП выбирает нужный ему транспорт и оплачивает часть стоимости. Остальную сумму вносит лизинговая компания. Индивидуальный предприниматель оплачивает услуги лизинга, госпошлину и в течение нескольких лет возвращает лизингодателю деньги.

Собственником приобретенного автомобиля становится лизинговая компания. Однако пользуется им лизингополучатель. Он же несет все расходы по содержанию. К примеру, за страховку платит ИП (лизингополучатель), но страховые выплаты в случае ДТП получит лизинговая компания (лизингодатель).

Когда задолженность полностью погашается, автомобиль переоформляется на предпринимателя. Обычно это происходит в виде выкупа по символической цене.

В лизинге вместо процентной ставки используется такое понятие, как удорожание. Это процент от той стоимости автомобиля, по которой он приобретался бы за счет покупателя.

В отличие от автокредита, автолизинг предполагает приобретение заранее оговоренного транспортного средства, а продавца выбирает лизингодатель. Последнее условие позволяет предложить клиентам выгодные условия. Например, если лизинговая компания предлагает условия с удорожанием в 0%, это не обязательно маркетинговый ход. Скорее всего, автодилеры предоставляют ей хорошие скидки.

Четкой классификации видов лизинга в России пока нет. На практике классификация происходит по типу имущества, сроку его использования, форме платежей, сектору рынка и т.д.

Например, по типу имущества можно выделить лизинг недвижимого и движимого имущества. К последнему относится и автолизинг, который в свою очередь подразделяют по типам транспорта (лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, спецтехники и т.д.).

Чаще всего ИП прибегают к услугам лизинга при покупке грузовых автомобилей и спецтехники, стоимость которых достаточно велика. Услуга лизинга легковых автомобилей тоже доступна, но менее востребована.

Как оформить лизинг на автомобиль?

Выбирается машина и подготавливается пакет документов. Перечень документов схож с тем, что требуется при оформлении автокредита.

Почему лизинг удобнее, чем кредит?

Лизинг автомобиля – явление относительно новое и для многих загадочное. Не вполне понимая, что это такое, ИП полагают, что лизинговые компании предлагают лишь транспорт, цена которого баснословно высока.

Действительно, есть узкоспециализированные компании, которые не берутся за сделки стоимостью менее 3 млн рублей, а также избегают сотрудничества с ИП. Но их не так много.

Предприниматели могут обратиться в универсальные лизинговые компании («Carcade Лизинг», Europlan, «ВТБ Лизинг», «НОМОС Лизинг», «Лизинговая компания УРАЛСИБ» и т.д.). Там им предложат продукты, разработанные специально для ИП.

Например, экспресс-программы для малого бизнеса с упрощенной процедурой оформления и минимальным пакетом документов.

Иногда это единственный способ для предпринимателя приобрести нужный транспорт или специализированную технику. Хотя бы потому, что обычно автолизинг дешевле, а шансы получить его значительно превышают шансы получить автокредит.

Среди главных преимуществ лизинга можно выделить следующие:

1. Менее строгие требования. Не требуется ни залога, ни поручительства. Правда, если срок ведения деятельности ИП меньше, чем минимально требуемый, поручитель все же понадобится.

2. Многие компании предлагают ИП самостоятельно выбрать график погашения задолженности, срок финансирования и другие условия.

3. Выкупать транспорт по окончании срока договора совсем необязательно. Если товарный вид сохранился, допустимо оставить автомобиль в собственности лизинговой компании. Лизингодатель оценит его рыночную стоимость, вычтет из нее оставшуюся задолженность, и остаток суммы может быть использован в качестве первоначального взноса за другой автомобиль.

4. Если у предпринимателя возникнут финансовые сложности, лизинговая компания может изменить график платежей. Причем договориться будет проще, чем с банком. Но надо отметить, что лизингодатели не любят реструктурировать задолженность.
Финансовые преимущества лизинга перед автокредитом для ИП

При лизинге предпринимателям предоставляются те же преимущества, что и юридическим лицам, а именно:

Возможность снижения налога на прибыль;
отнесение лизинговых платежей к затратам (можно списывать на себестоимость);
ускоренная амортизация.

Первоначальная стоимость автомобиля учитывается на балансе лизингодателя (если договором не предусмотрено иное). Но обслуживание, ремонт и прочие расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля, лизингополучатель может относить к своим затратам и начислять амортизацию. Эти расходы, а также лизинговые платежи уменьшают прибыль, а значит и налог на нее.

Конечно, это в первую очередь актуально для ИП на общей системе налогообложения. ИП на ОСНО также имеют право на налоговый вычет по НДС в составе лизинговых платежей. И налог на имущество благодаря ускоренной амортизации меньше.

ИП на УСН не обременены вышеуказанными налогами. Но есть две схемы: 6% с дохода или 15% с разницы между доходами и расходами. В первом случае оптимизировать налог с помощью лизинга невозможно. При схеме «доходы минус расходы» за счет увеличения расходов снижается налогооблагаемая база, а значит и сумма налога.

Ложка дегтя

Дополнительные затраты при лизинге – обязательная госпошлина за нотариальное заверение договора аренды – 1% от суммы договора.

Полученный в лизинг автомобиль необходимо застраховать. Чаще всего есть только два варианта. Либо лизинговая компания делает это самостоятельно (и включает расходы в цену на лизинговые услуги). Либо страхует лизингополучатель, но лишь у тех страховщиков, которые предлагает лизингодатель.

Сколько это стоит?

Кредитные программы банков

Банковские предложения менее гибкие. Как было сказано выше, можно отметить два банка, которые предлагают не просто кредиты для малого бизнеса, а именно автокредиты для ИП. Основные условия на 2013 год указаны в таблице ниже.

Параметры	Сбербанк «Бизнес-Авто»	Промсвязьбанк «Кредит-Транспорт»
Первоначальный взнос	от 10% (на новые автомобили и с/х спецтехника) и от 20% на все остальное	возможно без первоначального взноса
Срок	от 1 мес. до 5 лет (до 7 для сельхозпроизводителей)	до 5 лет
Процентная ставка	от 10,79%, если срок 12 месяцев. Во всех остальных случаях зависит от фин. состояния заемщика	устанавливается индивидуально
Залог или поручительство	требуется	требуется
Сумма кредита	от 300 000 рублей (для сельхозпроизводителей – от 150 000) до бесконечности (в зависимости от фин. состояния ИП)	от 150 000 до 30 000 000 рублей
Срок ведения бизнеса	от 6 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного	от 9 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного

Программы лизинговых компаний

Лизинговые компании могут предложить много удобных вариантов. Все зависит от типа приобретаемого имущества, его стоимости, срока выкупа. Ниже приведены основные условия лизинга легковых автомобилей двух известных лизинговых компаний.

Также у лизинговых компаний есть специальные программы (например, 0% аванса при удорожании в 0%). Но здесь, как и в банках – чем выгоднее первоначальные условия, тем сложнее с финансовой точки зрения выплачивать задолженность. К примеру, может быть ограничен срок аренды.

Еще раз о стереотипах

Считается, что у банков есть негласное правило по возможности отказывать ИП в выдаче кредита. Это в каком-то смысле является правдой. Фактически индивидуальный предприниматель сам выдает себе справки о доходах. У банков есть основания сомневаться в достоверности представленной информации. Да и банкротятся предприниматели чаще, чем крупные компании.

Лизингодателю нечего терять, ведь имущество числится на его балансе. Так что лизингодатели вполне охотно сотрудничают с ИП. Однако относят работу с данной категорией клиентов к сделкам повышенного финансового риска.

Последнее напутствие

Так что же выбрать? И автолизинг, и автокредит – это варианты для устойчивых в финансовом плане бизнесменов. Если дела у предпринимателя плохи, то влезать в долги из-за автомобиля имеет смысл только в том случае, когда есть стопроцентная уверенность, что наличие нового транспортного средства исправит положение.

Как известно, малый и средний бизнес выступают залогом стабильного развития экономики страны. Доля малого бизнеса в ВВП в развитых странах достигает отметки в 50%. В некоторых государствах этот показатель на сегодняшний день составляет более 70%. В России ситуация несколько иная: на долю малого бизнеса приходится лишь около 20% ВВП.

Одной из наиболее острых проблем российской экономики остается недостаток финансирования. Потребность малого и среднего бизнеса во внешних денежных средствах в РФ удовлетворена лишь на 30%.

В связи с этим ИП (и организации малого и среднего бизнеса) в последнее время все чаще прибегают к приобретению имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

В вопросе покупки имущества, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности, у ИП есть выбор:

• получить кредит в банке;
• приобрести в лизинг.

Обратите внимание на то, что условия договора финансовой аренды (лизинга) влияют на порядок налогового учета не только у лизингодателя, но и у лизингополучателя.

Понятие и особенности лизинга

Для того чтобы лучше разобраться в особенностях финансовой аренды (лизинга) необходимо дать определение этому термину.

Лизинг является финансовым продуктом, который представляет собой сочетание долгосрочной аренды (с последующим выкупом) и банковского кредита.

Одной из особенностей лизинга для ИП выступает тот факт, что индивидуальный предприниматель сам выбирает подходящее имущество для приобретения, а также поставщика этого имущества. Большую стоимость имущества оплачивает лизинговая компания. Лизингополучателем оплачивается остаток стоимости. В результате имущество переходит в финансовую аренду от лизингодателя к лизингополучателю.

В течение всего срока финансовой аренды лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи. По окончании срока договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. В среднем срок договора лизинга составляет три года, но возможны и более долгосрочные или краткосрочные программы.

Предметы лизинга

Предметами лизинга для ИП может выступать различное имущество, например:

• оборудование;
• специализированная техника;
• автомобили;
• недвижимое имущество (за исключением земельных участков).

Очень часто в лизинге используется возвратная схема. По этой схеме лизинговая компания осуществляет покупку собственности индивидуального предпринимателя и передает его в лизинг этому же ИП.

Результатом возвратного лизинга у индивидуального предпринимателя появляются денежные средства на развитие своего бизнеса и, помимо этого, имущество ИП остается у него в пользовании.

По окончании срока договора лизинга имущество индивидуального предпринимателя снова переходит в его собственность.

Нужно отметить, что для лизингодателей предоставление имущества в лизинг индивидуальным предпринимателям является финансово затратным и не слишком выгодным в экономическом плане. Связано это со следующими факторами, которые отражают особенности лизинга (в среднем и крупном бизнесе), а именно:

• договора лизинга для ИП, как правило, заключаются на небольшие суммы, и чтобы доход по ним был сопоставим с договорами лизинга для крупного и среднего бизнеса, договоров с ИП необходимо заключить намного больше;
• многие ИП ведут двойную бухгалтерию, и поэтому реальное финансовое положение индивидуального предпринимателя не отражается в предоставляемой им финансовой отчетности.

Но, несмотря на все эти сложности, сегмент лизинга с малым бизнесом на сегодняшний день существует и успешно развивается.

Преимущества лизинга для ИП

Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ:

• требования к лизингополучателю менее жесткие (по сравнению с банком);
• краткий срок рассмотрения заявки на получение финансирования;
• гибкость платежей за лизинг;
• отсутствие дополнительных залогов;
• возможность применения механизма ускоренной амортизации (в отношении объекта лизинга);
• все лизинговые платежи можно отнести к затратной части;
• использование специальной техники и автомобилей без регистрации;
• лизинговые компании готовы принимать на рассмотрение управленческую отчетность ИП (при анализе возможностей заключения сделки с индивидуальным предпринимателем).

Как показывает практика, приобретение имущества в лизинг для ИП на сегодняшний день — один из наиболее доступных и выгодных вариантов финансирования бизнеса.

Недостатки лизинга для ИП

Кроме преимуществ, лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков, которые необходимо взять на заметку ИП:

• индивидуальный предприниматель (как лизингополучатель) не является собственником предмета лизинга;
• платежи по договору лизинга облагаются НДС;
• со стороны лизинговой компании возможно взыскание (по обязательствам).

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг для ИП имеет как преимущества, так и недостатки. В принятии решения о том, заключать договор лизинга или нет, всегда необходимо проявлять взвешенный подход, исходя из конкретной ситуации.

Продукты лизинга для ИП

В связи с ростом популярности лизинга для индивидуальных предпринимателей, в этом сегменте сформировались разные типы лизинговых продуктов:

• экспресс-лизинг;
• лизинг без оценки финансового состояния;
• лизинг для ИП (организаций) с упрощённой системой налогообложения (УСН).

Рассмотрим каждый из продуктов лизинга более детально.

Экспресс-лизинг

Наиболее приемлемый и оптимальный для ИП вид лизинга. Условия этого продукта в большей степени отвечают потребностям представителей малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки лизинговыми компаниями, предоставляющими данную услугу — от 1 часа до 1 дня. По истечении этого срока лизинговая компания сообщает о своей готовности финансировать лизинг для предпринимателя.

При положительном решении компании, индивидуальному предпринимателю остается лишь предоставить необходимый пакет документов для оформления сделки по лизингу, а лизингодатель дает ответ по условиям и возможностям финансирования сделки.

Лизинг без оценки финансового состояния

Этот финансовый продукт предполагает отсутствие оценок финансового состояния индивидуального предпринимателя (организации) или оценку только по основным показателям. Компенсация рисков лизинговыми компаниями осуществляется за счет первоначального взноса, размер которого для лизингополучателя составляет не менее 50% от суммы. Процентная ставка по лизингу в этом случае выше.

Часто при предоставлении лизинга без оценки финансового состояния для ИП компании требуют поручительства по сделке (например, со стороны владельца предприятия малого бизнеса).

Лизинг для ИП на УСН

Лизинг для ИП на УСН (упрощенной системе налогообложения) является наименее выгодным. Дело в том, что в этом случае лизинг теряет свои основные налоговые преимущества.

ИП на упрощенной системе налогообложения не сможет возместить лизинговые платежи, как это может сделать индивидуальный предприниматель, находящийся на общей системе налогообложения.

Лизинговая компания по своему усмотрению может включить в расчет платежей по лизингу следующие налоги и сборы:

• налог на имущество;
• транспортный налог;
• страховку и прочее.

Все указанные платежи увеличиваются на сумму НДС.

Договор лизинга для ИП

В основном процедура заключения договора лизинга различными лизинговыми компаниями с ИП сводится к следующему:

1. После анализа условий лизинга, выбора лизинговой компании, продавца (условий поставки лизингового имущества) индивидуальный предприниматель предоставляет в лизинговую компанию необходимый пакет документов для оформления сделки.

2. Сотрудники лизинговой компании анализируют предоставленные ИП документы на предоставление лизинга.

3. После принятия окончательного решения о заключении договора лизинга, начинается процесс оформления договоров по лизингу сотрудником лизинговой компании.

4. Происходит процесс подписания таких документов:

• договор лизинга;
• договор купли-продажи предмета лизинга.

Договор лизинга (оборудования, техники, автомобиля и прочее) — двухсторонний. Он заключается лизингополучателем и лизинговой компанией.

Договор купли-продажи предмета лизинга может быть двухсторонним (заключаться лизингополучателем и лизинговой компанией) или трехсторонним заключаться (лизингодателем, лизингополучателем и продавцом).

В договоре лизинга четко прописывается срок перечисления авансового платежа лизинговой компании от лизингополучателя.

5. После того, как лизинговая компания получила авансовый платеж от лизингополучателя, она осуществляет платеж по договору купли-продажи предмета лизинга поставщику.

6. Как только лизинговое имущество поступает к поставщику, оформляется передача имущества в лизинг.

С момента передачи имущества в лизинг, все риски (включая повреждения и гибель лизингового имущества) переходят к лизингополучателю. Нужно отметить, что к моменту передачи имущества в лизинг, оно должно быть застраховано.

7. Лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи (в соответствии с графиком платежей по лизингу) до окончания срока действия договора.

Досрочное расторжение договора

В договоре лизинга, как правило, описывается процедура досрочного выкупа предмета лизинга. Обычно в течение полугода-года выкупать предмет лизинга запрещается.

После 6 месяцев (или 1 года) лизингополучатель имеет возможность расторгнуть договор лизинга досрочно.

В этом случае при досрочном расторжении договора лизинга по инициативе лизингополучателя, он обязан выплатить указанную в договоре денежную сумму или внести всю оставшуюся сумму платежей (по графику) до окончания действия договора лизинга.

Договор лизинга может быть досрочно закончен, в случае кражи или гибели предмета лизинга. Лизинговая компания, в свою очередь получает страховое возмещение от страховщика и погашает задолженность индивидуального предпринимателя по договору. ИП может заплатить недостающую сумму.

Договор лизинга может быть расторгнут и по инициативе лизинговой компании. Причиной расторжения договора лизинга могут послужить нарушения условий лизингового договора лизингополучателем.

Чаще всего причиной расторжения служат:

• несоответствие выплат графику платежей;
• неправильная эксплуатация предмета лизинга;
• невыполненные обязательства по страхованию.

В такой ситуации лизинговая компания изымает предмет лизинга с последующей его реализацией с целью погашения долга лизингополучателя.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

• быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
• иметь соответствующую регистрацию ИП;
• заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
• внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

1. Максимальный срок пользования - всего 5 лет.
2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые - Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

• финансовая политика лизинговой организации;
• размер первоначального взноса;
• схема начисления ежемесячных платежей - аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

• паспорт;
• сведения об имеющихся задолженностях;
• справка о наличии статуса ИП;
• выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

• легковые авто от заводов-производителей со скидками:
• машины с автопробегом;
• крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
• лизинг такси;
• коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
• строительная и специальная техника;
• операционный лизинг;
• предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг - практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

1. выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность. Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

• Лада;
• Камаз;
• Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

• предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
• не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют ?);
• если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

• переплата за автомобиль;
• право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
• возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

Доброго времени суток, дорогие читатели финансового журнала «сайт»! Представленная вашему вниманию статья посвящена лизингу автомобилей . Мы поговорим о лизинге авто для физических лиц (частных покупателей), а также подробно расскажем об условиях покупки авто в лизинг для юридических лиц (коммерческих и некоммерческих организаций).

Из статьи вы узнаете:

• Что такое лизинг автомобиля простыми словами;
• Какие особенности есть у автолизинга, в чем его преимущества перед автокредитом;
• Как купить машину в лизинг физическому или юридическому лицу (пошаговые инструкции) ;
• Основные программы лизинговых операций;
• Как правильно выбирать лизингодателя;
• Какие компании являются крупнейшими на рынке лизинга.

Кроме того, в конце статьи приведены ответы на часто возникающие вопросы.

Если вы относитесь к этой категории или просто интересуетесь понятием лизинга, читайте статью прямо сейчас!

Что такое лизинг автомобиля, в чем преимущества и особенности автолизинга, каковы условия и требования для физических и юридических лиц, а также как выгодно взять/купить авто в лизинг — об этом и не только... пойдет речь в данном выпуске

Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу . Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто .

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг . Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, .

Определение:

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду какого-либо имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. То есть по окончании договора получивший в аренду имеет право забрать себе предмет соглашения.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей , начиная с легковых и заканчивая большегрузами. Идеально подходит лизинг для покупки дорогостоящей специализированной техники.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Основные преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Можно отметить, что лизинг – уникальная экономическая категория . Она выгодна для обеих сторон сделки. Можно выделить множество плюсов финансовой аренды.

Лизингодатели считают, что реализация автомобилей в лизинг сопряжена с минимальными рисками.

Это обусловлено следующими объективными причинами:

1. Автомобили представляют собой имущество высокой ликвидности. Иными словами, в случае необходимости он может быть быстро продан на вторичном рынке.
2. В течение срока действия договора финансовой аренды машина находится в собственности лизингодателя. Именно поэтому в случае проблем с выплатами компании не потребуется подавать в суд и ждать его решения, чтобы вернуть автомобиль.
3. Передаваемые в лизинг транспортные средства в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Поэтому в любое время лизинговая компания может выяснить, где находится машина.

Все вышеназванные причины ведут к тому, что среди компаний, занимающихся финансовой арендой, особой популярностью пользуется именно лизинг автомобилей . Более того, целый ряд лизингодателей предоставляет только этот вид имущества.

Вопреки расхожему мнению не только компании, которые предоставляют машины в финансовую аренду, но и те, кто их берут, получают огромное количество преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

• внесение денег за автомобиль осуществляется частями в сумме и сроки, оговоренные договором;
• пользоваться машиной лизингополучатель может сразу после заключения сделки и оплаты в случае необходимости первоначального взноса;
• обычно при заключении сделки клиенту предоставляются индивидуальные условия. Он может обговорить с лизинговой компанией удобный вариант внесения платежей;
• при окончании договора клиент сам решает забрать ему автомобиль, доплатив необходимую сумму или отказаться от него;
• юридическим лицам при заключении договора лизинга предоставляются налоговые льготы ;
• оформить автомобиль в лизинг обычно гораздо проще, чем купить в кредит. Лизинговым компаниям не нужны залог и поручители, они не требуют собрать огромный пакет документов;
• машина в финансовую аренду оформляется достаточно быстро . Многие компании согласны подписать договор в течение одного дня с момента, когда клиент пришел к ним.

Таким образом, лизинг автомобилей как вид финансовой аренды является выгодным, как для лизингодателя, так и для лизингополучателя. Именно поэтому финансовая аренда машин приобретает все большую популярность.

Тем не менее, в России пока не достигнут такой же уровень популярности, как в Европе. В европейских странах в лизинг приобретается каждая третья машина .

Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.

Постепенно увеличивается количество людей, которые оценили выгоды и преимущества финансовой аренды и предпочли ее покупкам в кредит и за наличные.

Лизинг автомобилей для физ. лиц — что это такое, каковы плюсы (+) и минусы (-), что выгоднее — кредит или автолизинг для частного покупателя + этапы лизинговой сделки

2. Лизинг авто для физических лиц - особенности и преимущества + пошаговая инструкция для покупателей авто в лизинг 📝🚗

Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

2.1. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц — обзор понятия простыми словами + виды автолизинга

Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить . В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку .

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто . Популярность его неуклонно растет.

Лизинг автомобиля представляет собой особый вид аренды. В этом случае машина не просто передается на время в пользование. По окончании срока договора у лизингополучателя имеется возможность забрать автомобиль в собственность. Это является важной отличительной чертой такого финансового понятия, как лизинг.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него , вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

Также как при покупке в кредит в случае оформления авто в лизинг плата за него вносится частями. Этим такие способы приобретения отличаются от покупки за наличные, когда оплата происходит единовременно.

Однако между лизингом и кредитом имеется существенное отличие: во втором случае приобретатель сразу становится собственником автомобиля, в первом — только по истечении срока договора.

Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

Виды (типы) автолизинга — 2 основных

Можно выделить два основных вида лизинга машин:

1. С переходом права собственности. В этом случае лизингополучатель после окончания срока финансовой аренды обязан выкупить машину. При этом несмотря на то, что платеж по лизингу может быть меньше, чем по кредиту, общая стоимость оказывается примерно одинаковой.
2. Без перехода права собственности. При этом после окончания срока договора покупатель возвращает машину лизинговой компании. Этот вариант – идеальное решение для тех, кто желает на время получить в пользование статусный автомобиль. При использовании такой схемы лизингополучатель через пару лет, когда истечет срок договора, может с легкостью поменять авто на более новое, не задумываясь о . Таким образом при лизинге без выкупа эта услуга сродни аренде на длительный срок.

2.2. Преимущества и недостатки лизинга для частных лиц — расчеты, что выгоднее: автокредит или лизинг + наглядная таблица

Пытаясь определить, что именно — лизинг или кредит является более выгодным для частного покупателя, следует понимать, в чем состоят сходства и различия этих финансовых инструментов.

Лизинг и кредит: отличия

Главное отличие состоит в том, что при лизинге собственником автомобиля до конца договора остается лизинговая компания. В случае оформления кредита право собственности переходит сразу, машина просто находится у банка в залоге.

Получается, что лизингодатель рискует гораздо меньше , чем кредитор. Поэтому при покупке авто в лизинг требования к физическому лицу менее жесткие.

Именно особенностями перехода права собственности объясняется низкая популярность лизинга. Многие потенциальные покупатели боятся того, что лизингодатель может в любое время вернуть автомобиль себе при возникновении просрочек платежа или других форс-мажорных ситуаций.

Некоторых подкупает тот факт, что в случае оформления лизинга платежи обычно меньше, чем при кредите. Но они не учитывают, что в договоре чаще всего оговаривается так называемая остаточная стоимость . Ее следует выплатить лизингодателю после окончания договора. Только в этом случае автомобиль переходит в собственность лизингополучателя. Также размер платежей может зависеть от величины первоначального взноса.

Получается, что при оформлении лизинга покупатель нередко ежемесячно платит меньше. При этом большие суммы вносятся в начале и конце срока действия договора. Традиционно этот период варьируется от 1 года до 5 лет.

Основные плюсы (+ ) автолизинга

Таким образом, можно выделить ряд преимуществ приобретения автомобиля в лизинг:

1. график платежей можно подобрать, руководствуясь реальными возможностями покупателя;
2. требуется меньшее количество документов для оформления сделки;
3. заявка рассматривается гораздо быстрее, чем на кредит;
4. не нужны залог и поручители;
5. покупатель сам решает, оформить ему автомобиль в собственность или вернуть лизинговой компании;
6. более низкие, чем при банковском кредите платежи, вносимые каждый месяц.

Финансовая аренда позволяет автолюбителям избавиться от большого количества проблем и значительно сэкономить время. Такое преимущество является особенно важным при ведении бизнеса физическими лицами (то есть в качестве ИП (индивидуального предпринимателя) - про , мы уже рассказали в прошлой статье).

Главные минусы (— ) автолизинга

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ лизинг имеет целый ряд недостатков :

• автомобиль до самого окончания договора принадлежит лизингодателю, поэтому даже при небольших просрочках лизинговая компания может забрать машину у своего клиента;
• физические лица не имеют никаких налоговых льгот на сделки по лизингу;
• лизингополучатель не может оформить автомобиль в субаренду.

Следует понимать, что не существует однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг. Следует производить расчеты в каждом конкретном случае и опираться на цели, которые ставит перед собой покупатель.

Однозначно можно сказать , что финансовая аренда (лизинг) более выгодна в тех случаях, когда после окончания срока договора автовладелец планирует вернуть машину. В этом случае он спокойно может купить новое авто, не задумываясь о продаже старого.

Сравнительная таблица: «Разница между лизингом и автокредитом для физических лиц»

Сравнение автокредита с лизингом целесообразнее всего провести, включив все их особенности в таблицу.

Признак	Банковский кредит на автомобиль	Покупка авто в лизинг
Предмет договора	Как новые, так и подержанные автомобили	Новые легковые авто, обычно иностранные
Срок договора в годах	1-5	1-3
Первоначальный взнос	Минимум 15%	0-49%
Необходимые документы	Полный набор Если предоставляется возможность оформить сделку с меньшим количеством документов, расходы покупателя значительно возрастают	Паспорт и водительское удостоверение
Необходимые страховки	ОСАГО и КАСКО	ОСАГО обязательно КАСКО на усмотрение покупателя, но если его нет, цена договора повышается
Переход права собственности	Сразу, автомобиль до момента погашения кредита находится в залоге у банка	До окончания выплат машина в собственности лизинговой компании, покупатель получает его в аренду
Время на оформление	Традиционно от нескольких дней	Очень быстро, в некоторых случаях в течение суток
Ограничения перемещения	Отсутствуют	Границу можно пересекать только с разрешения лизингодателя
Дополнительные услуги	Отсутствуют	Иногда в стоимость договора включены технический осмотр, сезонная смена покрышек, транспортный налог оплачивает лизинговая компания
Возврат машины кредитору	При просрочке по решению суда	Без судебного разбирательства по решению лизингодателя

Расчеты на конкретном примере

Предположим, решено купить автомобиль марки Mitsubishi Lancer , который стоит 700 000 рублей. Рассчитать сумму ежемесячного платежа нетрудно – достаточно найти работающий в режиме онлайн кредитный калькулятор и ввести все известные параметры. О том, как , читайте в отельной статье нашего журнала.

В итоге, используя усредненные параметры лизинга и автокредита, получаем, что платежи в первом случае составят 15 000 , а во втором – около 23 000 рублей. Видно, при лизинге сумма платежей значительно ниже . Однако это правило действует лишь в том случае, когда после окончания срока договора лизинга автомобиль следует вернуть.

В примере представлены расчеты на 3 года .

Если целью приобретателя является исключительно аренда, то, несомненно, лизинг будет более выгоден. Однако при желании выкупить автомобиль через 36 месяцев придется заплатить остаточную стоимость лизинговой компании. В результате стоимость автомобиля превысит 1 000 000 рублей .

В то же время при приобретении в кредит она будет равна 828 000 рублей, что ощутимо меньше. Следовательно, при желании оставить авто у себя, следует выбрать автокредит.

Так что же выбрать?

Прежде чем выбрать между лизингом и автокредитом, следует четко обозначить свои цели .

Если есть желание ездить на дорогом статусном автомобиле и при этом регулярно менять его на машину последней модификации, идеальным способом приобретения будет лизинг без последующего выкупа .

И наоборот, если целью является покупка автомобиля в собственность на долгий срок, лучше остановиться на целевом кредите .

Но не стоит забывать, что каждая компания предлагает свои условия. Может возникнуть ситуация, когда кредит в небольшом банке с учетом огромного количества дополнительных комиссий и платежей оказывается менее выгодным, чем лизинг в крупной компании, предоставляющей оптимальные условия своим клиентам.

На сегодняшний день программы лизинга достаточно выгодны. Связывают это в том числе и с тем, что популярность такой услуги в России еще значительно ниже, чем в Европе.

Объяснить такую ситуацию нетрудно: наши граждане боятся, когда собственность на используемое ими имущество находится у сторонних лиц. Они считают, что при возникновении проблем могут лишиться и автомобиля, и денег, уплаченных за него. Поэтому и предпочитают брать кредит, где право собственности переходит заемщику сразу при заключении договора.

Прочитайте также нашу статью про , где мы рассказали об условиях получения автокредита с господдержкой и привели список автомобилей, которые попадают в программу льготного автокредитования.

2.3. Лизинг авто для ИП и частных лиц — подробное руководство как купить машину в лизинг физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю)

В общем виде процесс оформления транспортных средств (легковых и грузовых машин) в лизинг для физических лиц довольно прост.

Пошаговая инструкция покупки авто в лизинг для физических лиц — основные этапы

При желании купить автомобиль и отсутствии денег физ. лицо (рядовой гражданин или индивидуальный предприниматель) обращается в лизинговую компанию. Далее обсуждается, какой автомобиль хотелось бы приобрести, и подается заявка. При этом потребуется предоставить минимум документов.

Осталось дождаться рассмотрения заявки и при положительном решении получить в пользование автомобиль.

При этом еще совсем недавно законодательно была закреплена возможность приобретения в лизинг транспортных средств только с целью коммерческого их использования . Поэтому такие договора оформлялись только на специализированную технику, грузовой транспорт и автобусы.

На сегодняшний день появилась возможность приобретения физ. лицами (в т.ч. ИП) в лизинг и легковых автомобилей .

В любом случае для оформления транспортного средства в долгосрочную финансовую аренду потребуется пройти несколько последовательных шагов.

Шаг №1. Выбор автомобиля по параметрам и цене

Прежде всего, следует определиться, какой автомобиль покупатель хочет приобрести. При этом следует учесть, что обычно в лизинг можно купить исключительно новый транспорт известной марки (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia и пр.) , на который производитель предоставляет длительную гарантию.

Шаг №2. Выбор лизинговой компании, изучение условий лизинга и предварительное согласование

Современный финансовый рынок отличается достаточно свободной конкуренцией. Поэтому огромное количество компания предоставляют услуги приобретения автомобилей в лизинг, как частным лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

В этой связи выбрать самые выгодные условия и не попасть на удочку мошенников бывает очень непросто. Поэтому важно знать , на какие критерии следует обратить пристальное внимание при выборе лизинговой компании.

Выбирая лизинговую компанию, обращайте внимание на следующие критерии:

• как долго фирма предоставляет услуги на рынке;
• размеры организации;
• финансовое благополучие компании;
• репутация;
• отзывы о деятельности лизинговой компании в средствах массовой информации, а также в интернете;
• наличие ограничений по лизингополучателям, а также предметам договора.

При покупке автомобиля решающим показателем обычно выступает цена автолизинга. Однако человеку без финансового образования бывает не просто разобраться в специфики ее расчета. Понятия «удорожание» , а также «остаточная стоимость» могут сбить с толку. Многие и вовсе забывают принять их в расчет.

Именно поэтому в процессе выбора лизингодателя нелишним будет обратиться за помощью к финансовым консультантам. Потратившись на их услуги, можно значительно сэкономить на приобретении автомобиля в лизинг.

Шаг №3. Подготовка документов для получения лизинга

Для подачи заявки на оформление лизинга понадобится подготовить пакет документов. В большинстве компаний его состав идентичен.

Традиционно в пакет документов входят:

• заявление на оформление автомобиля в лизинг;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка, декларация или иной документ, подтверждающий доходы;
• копия трудовой книжки или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.

Обычно при оформлении заявки каких-либо трудностей не возникает. Связано это с отсутствием необходимости предоставить залог и поручителей. При этом большинство лизинговых компаний не предъявляют высоких требований и по поводу возраста потенциальных заемщиков. Большинство из них позволяет подавать заявки на лизинг уже при достижении 18 лет.

Шаг №4. Страхование лизингового транспорта

Обязательным этапом процедуры оформления автомобиля в лизинг является страхование . В обязательном порядке требуется заключение двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО .

Теоретически ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора лизинга. Однако специалисты рекомендуют получать новый полис ежегодно. Преимуществами такого варианта является получение скидок при повторном оформлении полиса у одного страховщика либо возможность поиска компании с более выгодными тарифами.

При оформлении страховки КАСКО следует каждый момент согласовать с лизингодателем. Он может пойти на встречу клиенту и согласиться исключить из полиса маловероятные риски. При этом стоимость оформления страхового полиса значительно снизится.

Шаг №5. Заключение договора лизинга

В том случае, если обе стороны сделки по автолизингу согласны с условиями договора, происходит его подписание.

Такое соглашение может предусматривать следующие права и обязанности:

• клиент получает машину в пользование;
• каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
• если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
• автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
• лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.

Лизинг автомобилей для юр. лиц — что это такое, в чем преимущества и недостатки, что выгоднее — автокредит или автолизинг для организации + основные этапы лизинговой сделки

3. Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения автомобиля в лизинг + пошаговая инструкция по покупке авто для юр лиц 📋🚕

Причин, по которым юридическому лицу может понадобиться купить автомобиль огромное количество. Сюда можно отнести необходимость расширения автопарка при возросшем числе клиентов, организация службы доставки, необходимость в представительском авто для управляющего.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант , который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг . Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой .

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

3.1. Авто в лизинг для юридических лиц - суть и особенности

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы . Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники :

• новые легковые авто, в том числе представительского класса;
• подержанные легковые машины;
• грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
• автобусы;
• специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц — описание

Мы уже говорили, что такое лизинг.

Официально принято использовать следующее определение:

Лизинг — это тип инвестиционной деятельности, которая направлена на предоставление в аренду имущества на определенный срок с возможностью выкупа в дальнейшем.

Иными словами лизинг представляет собой особый вид аренды на длительный срок. Когда он истечет, лизингополучатель имеет право выкупить арендованное имущество.

Традиционно в лизинговой сделке принимает участие три стороны:

1. лизингодателем может выступать лизинговая компания или кредитное учреждение;
2. лизингополучатель может быть как юридическим, так и физическим лицом;
3. поставщик передаваемого в лизинг имущества. Им может быть продавец, производитель или его официальный дистрибьютор.

В некоторых случаях в сделке можно выделить и четвертого участника – страховщика . Чаще всего он представляет интересы передающей имущество стороны.

Условия лизинговой сделки устанавливаются в договоре. Здесь могут быть указаны:

• график платежей;
• размер ежемесячного взноса;
• величина авансового платежа.

Для юридических лиц крупные лизинговые компании чаще всего предлагают несколько схем приобретения имущества в лизинг:

• с возвратом автомобиля;
• с выкупом транспортного средства, когда срок действия договора подойдет к концу;
• операционный лизинг, который представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с его техническим обслуживанием и предоставлением других услуг;
• прочие виды лизинговых программ.

Использование лизинга автотранспортной техники помогает организациям улучшить эффективность деятельности, а также использования денежных средств, повышает скорость развития.

При этом лизинговые компании предлагают оформить сделку в максимально короткие сроки, не затягивают рассмотрение заявки.

Обратите внимание! В связи с регистрацией собственности на автомобиль на лизинговую компанию фирма-лизингополучатель освобождена от уплаты налогов на него.

Важно помнить, что индивидуальные предприниматели к юридическим лицам не относятся. Поэтому оформление автомобилей в лизинг для них проводится по схемам, используемым физическими лицами (об этом шла речь выше).

3.2. Преимущества и выгоды лизинга для юридических лиц – наглядные расчеты, что выгоднее: лизинг или кредит + сравнительная таблица

Можно выделить ряд преимуществ , присущих лизингу для юрлиц:

1. Высокая скорость оформления. Юридическому лицу не придется долго ждать ответа на свою заявку, более того, не потребуется предоставлять залог.
2. Налоговые льготы. Существует возможность возместить НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей в полном объеме.
3. Возможность использования ускоренной амортизации. Некоторые лизингодатели предоставляют своим клиентам возможность применять быструю амортизацию. В результате снижается налог, уплачиваемый с прибыли.
4. Инвестиционная привлекательность организации остается на стабильно высоком уровне. Платежи по лизингу не оказывают влияние на баланс активов, не увеличивают долги компании.
5. Более выгодные для покупателя цены и тарифы. Этот факт объясняется тем, что лизинг обычно стимулируется компаниями, выпускающими автотранспортные средства, продающими их и другими заинтересованными лицами. Они стремятся увеличить продажи, поэтому поощряют передачу авто в лизинг, предоставляют скидки и различные льготы.
6. Удобный график оплаты , который составляется индивидуально в каждом случае.
7. Нет ограничений по марке, году выпуска, типу и модели , предъявляемых к приобретаемым авто.

Таким образом, лизинг сочетает в себе экономию на налогах со скоростью оформления и разнообразием предлагаемых вариантов. Часто в качестве дополнительных услуг клиент может бесплатно пользоваться техническим осмотром, сезонной сменой резины, ремонтом.

Транспортные средства с большим объемом двигателя очень часто амортизируются по ускоренному принципу. В результате на баланс организации они передаются с низкой остаточной стоимостью.

Условия лизинга в отличие от кредита всегда индивидуальны . Допускается внесение клиентом в договор дополнительных условий или исключение из него некоторых пунктов на усмотрение лизингополучателя.

Получается, что лизинг отличается от кредита практически по всем пунктам его преимуществ. Самое привлекательное отличие заключается в том, что при оформлении лизинга к клиенту предъявляют гораздо менее жесткие требования , чем при кредитовании.

Объясняется такое положение дел довольно просто: деятельность банков строго регламентируется Центробанком , они обязаны поддерживать на определенном уровне показатели ликвидности и рисков. В результате банки ограничены в принятии решений. Особенно это касается выдачи кредитов.

Лизинговые компании работают по другим принципам. При принятии решения они основываются исключительно на текущем состоянии бизнеса компании, а также на его перспективах, принимая во внимание отчетность фирмы.

Таблица: «Сравнение лизинга и кредита для юридических лиц»

Основные отличия кредита и лизинга сведены в представленную ниже таблицу.

Характеристика	Автокредит	Оформление в лизинг
Срок рассмотрения	Обычно от 3 до 6 недель	От 1 до 4 недель
Налог на имущество	2.2% от стоимости автомобиля	Не взимается
НДС	Возмещение не предусмотрено	Возмещается в сумме, начисленной на платеж
Время, затрачиваемое на амортизацию	От 5 до 7 лет	Обычно от 2 до 3 лет, для некоторых марок авто меньше
Залог	Требуется	Не нужен
График платежей	Фиксированный	Индивидуальный
Учет автомобиля на балансе лизингополучателя	Да	Нет
Покупка подержанных транспортных средств	Не предусмотрена	Предоставляется
Срок договора	До 3 лет	24-60 месяцев

При покупке автомобиля в кредит скидки обычно не предоставляют. Если же предпочесть оформление в лизинг, почти в 90 % случаев можно рассчитывать на значительное снижение цены. В особенности это касается сделок, в которых принимают участие заинтересованные лица – поставщики или дилеры .

Иногда такое снижение цены бывает весьма ощутимым. Так, юридическим лицам могут предложить лизинг по программам, в которых удорожание отсутствует . При этом стоимость транспортного средства, оформленного в лизинг, не будет отличаться от цены, предусмотренной для приобретения за наличный расчет.

Но несмотря на то, что приобретение автомобиля имеет достаточно большое количество преимуществ, можно выделить и недостатки таких сделок. Основной заключается в том, что полученный в лизинг автомобиль принадлежит лизингодателю на праве собственности вплоть до окончания срока договора.

Еще одним важным недостатком такой сделки является тот факт, что лизингодатель вправе забрать автомобиль, не прибегая к помощи суда. Для этого достаточно допустить нарушение условий договора лизинга. Бывают также случаи, когда имущество забирают при возникновении финансовых сложностей непосредственно у лизингодателя.

Пример расчетов

Рассмотрим расчеты на примере. Предположим , что в лизинг был куплен автомобиль, который стоит один миллион рублей. В этом случае каждый месяц придется выплачивать по 20 000 рублей. Если этот же автомобиль купить в кредит, платеж составит почти 40 000 рублей.

• Преимущество лизинга в примере сомнению не подлежит. Но есть одно условие – расчеты приведены для тех случаев, когда по окончании договора автомобиль возвращается лизинговой компании . Это выгодно, когда в будущем планируется замена транспорта на более новый.
• Если же планируется приобретение в лизинг с последующим переходом права собственности лизингополучателю , общая сумма выплаченных средств будет практически равной. При этом единственным преимуществом долгосрочной аренды остается возможность получить льготы по уплате налога , а также сэкономить значительное количество времени.

Получается, что выявить, что выгоднее – кредит или лизинг можно только для определенных случаев. При этом придется рассчитать сумму платежей, а также полную стоимость автомобиля для каждой из схем.

Подробная инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц из 5 простых шагов

3.3. Как купить авто в лизинг юридическому лицу – подробное руководство покупки автомобиля для юридических лиц

При оформлении машины в лизинг идеальным считается задействовать в процессе осуществления сделки специалиста, у которого есть юридическо е либо финансовое образование . Он сумеет учесть все нюансы проводимой сделки. Кроме того, такой человек поможет добиться лучших условий в процессе оформления договора.

В крупных компаниях такой специалист чаще всего числится в штате . Тем компаниям, в которых такого специалиста нет, целесообразно обратиться за помощью в сторонние финансовые организации.

Независимо от того, происходит ли оформление сделки с привлечением специалиста или нет, в ходе этой процедуры лизингополучатель в обязательном порядке преодолевает ряд шагов.

Шаг №1. Грамотный выбор авто и лизинговой компании, ознакомление с условиями лизингового соглашения

В процессе выбора автомобиля учитываются нужды и запросы компании лизингополучателя. Чаще всего на этом этапе лизингодатель предоставляет своему клиенту каталог , в котором собраны возможные варианты марок транспортного средства, моделей и даже модификаций.

Несмотря на то что чаще всего лизингополучатель уже представляет, какое транспортное средство он желает купить, тем не менее, на первоначальном этапе следует определиться с необходимыми модификациями, а также дополнительными услугами.

Важно выбрать не только оптимальный вариант автомобиля, но и лизингодателя , с которым будет производиться сотрудничество. При этом следует принять во внимание какова репутацию у лизинговой компании, как долго она существует на рынке.

Также необходимо изучить имеющиеся отзывы , по возможности навести справки о лизингодателе среди друзей и знакомых. Специалисты убеждают: достаточно потратить немного времени на проверку лизингодателя, чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем.

Однако важно не только выбрать автомобиль и лизинговую компанию, но и изучить основные условия договора, к которым относятся:

• размер авансового или первоначального платежа – в разных компаниях значительно отличается, может отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
• даты внесения, а также размер платежей, которые требуется вносить каждый месяц;
• условия, которые требуется соблюдать по окончании договора лизинга – возврата автомобиля или оплаты остаточной стоимости.

Если условия, которые предлагают в данной лизинговой компании подходят для клиента, он должен заполнить и направить лизингодателю заявку. После ее рассмотрения в течение установленного в компании срока будет вынесено решение.

Срок, в течение которого будет дан ответ, отличается у разных лизингодателей. Он может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель .

Шаг №2. Сбор документов для оформления лизинга

Если по результатам рассмотрения заявки будет принято положительное решение, потребуется предоставить лизингодателю определенный пакет документов. Целесообразно подготовить его заранее . Это поможет значительно сэкономить драгоценное время.

Традиционно для оформления автомобиля в лизинг юридическим лицом могут потребоваться:

1. Заявка, подписанная уполномоченным лицом организации (обычно руководителем).
2. Анкета лизингополучателя с обязательным проставлением печати на ней.
3. Копия действующей редакции Устава.
4. Копия свидетельства, подтверждающего постановку на налоговый учет.
5. Копия решения, которым назначен руководитель организации.
6. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя, а также учредителей фирмы.
7. Бухгалтерский баланс и другие финансовые отчеты.
8. Справка о наличии банковских счетов.
9. Согласие, требуемое для беспрепятственной обработки данных.

Образец заполнения анкеты лизингополучателя (пример заявки на лизинг)

Этот список ориентировочный нередко лизинговые компании могут потребовать другие документы.

Шаг №3. Составление и заключение договора

После того как все предварительные условия будут согласованы, происходит подписание договора . С этого момента начинается действие сделки по финансовой аренде автомобиля.

Важно серьезно отнестись к оформлению графика платежей . От того, насколько правильно он будет подобран, будет зависеть состояние дел компании. Поэтому этот момент заключения лизинговых сделок нередко называют ключевым .

График платежей должен согласовываться с ритмом бизнеса лизингополучателя, с датой поступления особо значимых платежей. Он не должен препятствовать развитию бизнеса, нарушать финансовое состояние организации.

Некоторые лизинговые компании предоставляют возможность составить сезонный график выплат, который будет ориентирован на поступление средств в компаниях, которые занимаются сезонным бизнесом.

Подписание договора – процедура, которая не занимает много времени. Тем более некоторые лизингодатели предоставляют услугу выезда с этой целью непосредственно в офис клиента.

Несмотря ни на что, к договору следует отнестись с максимальным вниманием . Важно, чтобы юристы лизингополучателя внимательно изучили его. Если юриста в штате нет, не лишним будет обратиться к сторонним специалистам. Это позволит избежать значительных проблем и недопонимания в будущем.

Шаг №4. Оплата первоначального взноса по договору лизинга

После подписания договора компания вносит авансовый платеж. Обычно он составляет от 5 до 15 % . Некоторые лизинговые компании заключают договора без предварительного внесения средств , в других — сумма аванса достигает половины стоимости автомобиля.

Если первоначальный взнос условиями соглашения предусмотрен, машина перейдет в пользование клиента только после его оплаты. Традиционно договора заключаются на срок от 2 до 5 лет .

Шаг №5. Получение в пользование автомобиля

Традиционно транспортное средство передается в финансовую аренду через посредника – поставщика автомобилей . Происходит это в автосалоне или дилерском центре. При этом следует помнить, что оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным .

Кроме того, по требованию лизингодателя может осуществляться . В обязательном порядке автомобиль проходит регистрацию в ГИБДД .

С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку .

В зависимости от условий соглашения по окончании договора существует два варианта дальнейшей судьбы автомобиля:

1. он возвращается лизингодателю;
2. транспортное средство переходит на баланс лизингополучателя.

Во втором случае клиент должен доплатить остаточную стоимость.

Таким образом, лизинг для юридических лиц может стать прекрасным помощником в бизнесе. При этом в процессе оформления сделки важно быть предельно внимательным .

Нелишним будет консультироваться на каждом этапе с финансистами или юристами, которые имеются в штате компании. Если таковых нет, можно обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту.

Популярные программы автолизинга

4. Лизинговые программы финансирования автотранспорта — ТОП-3 самых популярных 🛠💰

Большинство лизинговых компаний предлагает на выбор клиенту сразу несколько программ приобретения автомобилей в финансовую аренду. Обычно все они предполагают лояльное отношение к лизингополучателю, минимальный пакет необходимых документов, быстрое оформление договора.

Программа 1. Лизинг авто без первоначального взноса для физических лиц (ИП) и юридических лиц

Даже недавно зарегистрированные организации могут оформить договор лизинга, несмотря на то, что традиционно требуется подождать от полугода до года . Естественно, что молодые фирмы еще не успели заработать средства на авансовый платеж. Именно поэтому лизинговые компании предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса .

Чаше всего лизинг на таких условиях предлагают оформить непосредственно производители транспортных средств , а также официальные дилеры . Они заинтересованы в скорейшей реализации автомобилей.

Кроме того, схема без первоначального взноса может действовать на технику определенного производителя и марки, когда между лизингодателем и продавцом заключено соглашение. По его условиям при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Программа 2. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Программа лизинга с нулевым удорожанием предполагает, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Нередко покупку автомобилей в лизинг (то есть с рассрочкой платежа) инициирует сам производитель. В этом случае его целью является стимулирование сбыта .

Таким образом, предоставление производителями скидок, а также более дешевое финансирование дает возможность лизингодателям предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

Программа 3. Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Риск при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду для лизинговых компаний минимален. Причин этому несколько:

1. Первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи.
2. Право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Все это ведет к тому, что существуют программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму.

Подобные программы можно использовать для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Особенностями программ без оценки финансового состояния являются следующие:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

Таким образом, существует большое количество разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг. Важно выбирать оптимальный вариант в каждом конкретном случае, отталкиваясь от первоначальных условий и конечных целей клиента.

Лизинговые компании: как выбрать лучшую (надежную и добросовестную) — советы и рекомендации

5. Как правильно выбрать надежную лизинговую компанию – практические советы от экспертов 📌

На российском рынке сегодня лизинг предоставляет огромное количество компаний. Все они заманивают клиентов, расхваливая предложения, подробно рассказывая обо всех преимуществах . При этом, естественно, они не рассказывают о подводных камнях процедуры лизинга , не упоминают о его недостатках .

Каждый покупатель должен понимать, что лизинговых программ, которые не имели бы недостатков и подходили абсолютно всем, не существует .

• как долго лизингодатель действует на финансовом рынке;
• финансовое благополучие лизинговой компании;
• какова репутация фирмы в профессиональной финансовой среде;
• как отзываются частные клиенты, а также организации о лизингодателе;
• какие ограничения накладываются программами лизинга;
• размеры лизингодателя – при этом обращается внимание на наличие филиалов по стране, размеры региональной сети;
• немаловажным критерием является стоимость предоставляемых услуг.

При выборе лизингодателя важно оценить все эти критерии в совокупности. Не следует забывать, что от проведенного анализа во многом зависит эффективность заключенной сделки. Важно понимать, что основной целью любой организации является покупка автомобиля максимально выгодно с минимальными проблемами .

В списке фаворитов среди лизинговых компаний должны быть организации, которые работают на российском рынке большое количество лет. При этом у них должно быть много законченных договоров.

Огромное значение отводится и другим факторам. Среди них:

• степень открытости компании;
• насколько она доступна для своих клиентов;
• как персонал лизинговой компании доброжелателен;
• сколько в штате сотрудников и каков уровень их профессионализма.

6. Где купить легковой автомобиль (или грузовую машину) в лизинг – список ТОП-6 лизинговых компаний России 📑

Многие сайты представляют обзор лизинговых компаний, но чаще всего в рекламном ключе. Мы же приведем список лизингодателей, которые популярны благодаря своей репутации, а также выгодным условиям. Но стоит понимать, что в различных регионах список компаний различен.

Наиболее популярными являются следующие лизинговые организации:

. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ , головной офис у нее находится в столице. имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

– организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу .

– дочерняя компания крупнейшего российского банка. Размер лизингового портфеля этой компании в 2015 году составила 370 миллионов рублей. Этот лизингодатель работает с клиентами, относящимися ко всем размерам бизнеса – от малого до крупного. При этом он действует на территории не только нашей страны, но и ближнего зарубежья.

4. Европлан – московская лизинговая компания. Она специализируется на предоставлении в лизинг новых машин иностранного производства. Кроме того, для бизнес-партнеров здесь предлагается уникальная программа «Все включено» . По ней предусмотрено предоставление большого количества дополнительных услуг.

– московская компания, которая в своей деятельности ориентируется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

— универсальная лизинговая компания, которая начала свою деятельность в 2001 г. Сейчас она работает с бизнес-клиентами более чем в 20 регионах России.

Не стоит слепо доверять этому небольшому списку. В России огромное количество компаний предоставляют услуги финансовой аренды.

При выборе партнера следует ориентироваться на цели бизнеса, местонахождение лизингополучателя и лизингодателя, а также другие факторы.

Не следует также целиком и полностью доверять мнению интернет-пользователей. Лучше всего собрать максимум информации о лизинговых компаниях.

Кроме того, нелишним будет провести подробный анализ всех предложений на рынке. Если не получается сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью финансовых консультантов.

7. Часто задаваемые вопросы по лизингу авто

Вопрос 1. Как взять авто в лизинг физическому лицу без первоначального взноса?

Купить легковой (либо грузовой) автомобиль в лизинг, не имея средств для оплаты авансового платежа, вполне возможно . Для этого необходимо найти лизингодателя, который предлагает программы с такими условиями.

Чаще всего предложения с отсутствием первоначального взноса предлагают крупные лизингодатели . Они проводят различные рекламные акции. Однако и небольшие лизинговые компании предлагают финансовую аренду без аванса с целью повышения конкурентоспособности.

Такие варианты выгодны не только физическим лицам , у которых отсутствуют деньги на первоначальный взнос. Также программы без первоначального взноса помогают недавно созданным организациям. Они только начинают работать, поэтому и средства на аванс заработать еще не успели.

Возможно вас заинтересует наша статья « », где мы рассмотрели поэтапно процесс регистрации Общества с Ограниченной Ответственностью.

Вопрос 2. Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Найти компании, которые предлагают приобрести в лизинг подержанные автомобили, довольно сложно . Большинство лизингодателей предлагают приобрести исключительно новые транспортные средства . Это сразу же оговаривается в условиях к предлагаемым программам лизинговых компаний. Более того, нередко лизинг дается только на определенные марки автомобилей.

Тем не менее, есть компании, которые все-таки идут на встречу клиенту и оформляют лизинг на б/у автомобили . В этом случае обычно лизингодатель приобретает машину и оформляет себе в собственность, потом передает в пользование клиенту. По окончании срока договора автомобиль в обязательном порядке выкупается.

Вопрос 3. В чем особенности лизинга грузовых автомобилей (грузовиков) и спецтехники?

Лизинг грузовых автомобилей и строительной техники — особенности и специфика

Грузовой автомобиль (в том числе и спецтехника) стоит достаточно дорого, поэтому приобрести его для юридического лица бывает достаточно проблематично. Поэтому приобретение грузового автотранспорта в лизинг является прекрасной возможностью получить в пользование дорогостоящей техники, не понеся крупных разовых затрат.

Большинство крупных лизингодателей предоставляют возможность использования программ для покупки грузовых автомобилей и спецтехники. При этом заявки рассматриваются достаточно быстро, документов понадобится немного, а удорожание будет не слишком большим.

Программы лизинга по приобретению грузового автотранспорта позволяют получить в распоряжение различные типы техники:

• самосвалы;
• грузовики различной грузоподъемности;
• тягачи;
• прицепы, а также полуприцепы.

Кроме того, выгодные программы лизинга предлагают и крупные производители техники. Делают они это через дочерние организации.

Благодаря услуге финансовой аренды грузового транспорта юридические лица получают возможность использовать грузовой транспорт и в дальнейшем выкупить его в собственность даже в том случае, если у них нет собственного автохозяйства . Приобретенный на условиях лизинга грузовой автотранспорт следует обязательно поставить на учет в ГИБДД.

В качестве собственника регистрируется лизингодатель , именно он организует регистрацию, а также прохождение технического осмотра. Кроме того, именно лизинговая компания является плательщиком транспортного налога , на ней обязанность подавать соответствующую декларацию.

Нередко лизингодатели предлагают всевозможные скидки и льготы, если приобретается конфискованный грузовой автотранспорт. В этом случае клиент может выбрать автомобиль из имеющегося в наличии конфиската.

Вопрос 4. Что может сделать лизинговая компания при просрочке платежа по договору лизинга?

Лизинг серьезно отличается от кредита. Во втором случае (при автокредите) сразу после оплаты авансового платежа право собственности на автомобиль переходит к клиенту. В противоположность этому при лизинге автомобиль до конца срока договора принадлежит лизинговой компании.

У лизингодателя есть возможность в том случае, если клиент будет нарушать договорные обязательства, вернуть автомобиль себе. При этом не понадобится привлекать суд, имущество изъять можно очень быстро.

Поэтому допускать просрочки платежей при оформлении транспортных средств в лизинг не стоит. Это чревато неприятными последствиями.

Если все-таки возникнут какие-либо проблемы, лучше сразу же предупредить об этом лизинговую компанию. В этом случае можно будет достигнуть договоренности и избежать изъятия автомобиля.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Надеемся, что после прочтения статьи Вы стали лучше понимать, что такое лизинг автомобиля. Также мы постарались простыми и понятными словами объяснить, чем автолизинг отличается от автокредита, в каких случаях стоит прибегать к услугам лизинговых компаний, а в каких лучше взять кредит в банке на покупку машины. Кроме того, мы рассказали и об этапах оформления лизинговой сделки для физических и юридических лиц (привели пошаговые инструкции).

Не стоит забывать, что прежде чем согласиться на условия лизингодателей, следует тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения. Необходимо не только взвесить все за и против , но и произвести расчеты по различным программам. Не стоит при этом игнорировать и автокредиты .

Только так можно выбрать действительно самый выгодный вариант.

И видео на тему «Автолизинг для частных клиентов (физических лиц)»:

Следует помнить , что рядовому покупателю (не специалисту) бывает достаточно трудно самостоятельно произвести все расчеты с целью подробного анализа. Поэтому нелишним будет обратиться к финансовому консультанту . Независимый специалист сумеет не только произвести все расчеты, но и осуществить сравнительный анализ.

Наша команда проекта «сайт» надеется, что данная статья была полезна для Вас. Мы желаем всем нашим читателям финансового благополучия и удачи в делах. Будем благодарны, если Вы поставите оценку нашей статье. Также будем рады Вашим комментариям и вопросам.

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

МКБ Лизинг

от 15% аванс

• Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
• Лизинг спецтехники и оборудования;
• Лизинг подвижного состава;
• Лизинг воздушных, речных и морских судов;
• Лизинг недвижимости;
• Возвратный лизинг.

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на . Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

• Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
• Выберите лизинговую компанию.
• Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.

• Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
• Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
• Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
• Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

• Возраст — от 21 года.
• Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
• Стабильное получение прибыли.
• Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
• Выписки из банка, обороты по счетам.
• Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

• Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
• Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
• Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
• Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
• Не нужно предоставлять бизнес-план.
• Выгодные условия сотрудничества.
• Налоговые льготы.
• Отсутствие дополнительных комиссий.
• Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.