Rating poisťovní PZP. Rating poisťovní PZP Rating poisťovní PZP na základe recenzií zákazníkov

Približne 42 miliónov ruských majiteľov áut si ročne zakúpi poistenie PZP. CASCO auto poistenie poisťuje približne 5 miliónov občanov. Pri poistnej udalosti hradí škodu len spoločnosť, u ktorej bola poistka zakúpená – toto pravidlo platí od augusta minulého roka. O tom, koľko dostanete ako kompenzáciu, rozhoduje poisťovateľ: výška závisí od politiky spoločnosti a mnohých noriem stanovených zákonom.

Prácu poisťovateľov hodnotia spotrebitelia služieb a špeciálne agentúry. Čím väčšia je výška platieb, tým vyššia je jej efektívnosť a tým aj rating poisťovne. Pri jeho vytváraní sa berie do úvahy veľa kritérií. Na vytvorenie čo najobjektívnejšieho názoru na prácu poisťovateľa sa berú do úvahy tieto ratingy:

Podľa spoľahlivosti: zostavené odborníkmi, klasifikované podľa agentúrnej stupnice „Expert RA“ alebo medzinárodné;
Ľudové: podľa počtu pozitívnych a negatívnych recenzií;
Pre platby: OSAGO a CASCO;
Súdne.

„Expert RA“ zostavuje rating na základe finančných ukazovateľov. Firmy majú záujem im priradiť kategóriu spoľahlivosti, preto samy iniciujú proces jej pridelenia uzavretím zmluvy s agentúrou. Postup sa vykonáva v 3 etapách:

Zber informácií: zástupca poisťovne vyplní dotazník, poskytne množstvo interných dokumentov, revíznu správu, hlásenie na viacerých formulároch;
Vedúci zastávky poisťovne vedie pohovor;
Analýza údajov, pridelenie hodnotenia (predbežné).

Zákazník buď súhlasí s rozhodnutím agentúry a následne dáva súhlas na zverejnenie informácií v oficiálnych zdrojoch, alebo podá odvolanie, ak to vedeniu spoločnosti nevyhovuje. V druhom prípade poisťovateľ a agentúra podpíšu dohodu o mlčanlivosti a získané údaje sa nezverejňujú.

Každá kategória hodnotenia má svoje vlastné označenie:

úroveň	Symbol	Charakteristický
Najvyššie	A++	Vždy včasné a pravidelné plnenie záväzkov aj v podmienkach nestabilnej ekonomiky alebo nepriaznivých prognóz vo svojom odbore
Veľmi vysoký	A+	Vysoká pravdepodobnosť splnenia záväzkov
Vysoká	A	Pravdepodobnosť splnenia povinností závisí od makroekonomických ukazovateľov
Uspokojivé	B++	Mierna pravdepodobnosť splnenia záväzkov v dôsledku finančných ťažkostí
Nízka	B+	Vysoká pravdepodobnosť finančných ťažkostí a porušenia platobných povinností
Krátky	IN	Vysoká pravdepodobnosť finančných ťažkostí aj v stabilnej ekonomike
Veľmi nízky	C++	Poisťovňa si s najväčšou pravdepodobnosťou nesplní svoje platobné povinnosti. Za takýchto okolností má regulátor právo odobrať licenciu alebo pozastaviť jej platnosť.
Neuspokojivá	C+	Pravidelné neplnenie povinností. Pozastavenie, zrušenie licencie
Predvolené	S	Nie sú splnené všetky záväzky alebo ich časť
Skrachovaná spoločnosť	D	Na poisťovňu je začaté konkurzné konanie
Likvidácia	E	SK bola odobratá licencia

Top 10 poisťovní podľa kategórie spoľahlivosti (Expert RA verzia 2014):

Ingosstrach.
Rosgosstrach.
Alfa poistenie.
Poistenie Renaissance.
RESO-Garantiya.
SOGAZ.
Dohoda.
MAX.

Hodnotenie ľudí je založené na hodnoteniach od bežných majiteľov áut:

Spoločnosť	Výška poplatkov (údaje za rok 2014), rub.	Spoľahlivosť (odborná verzia)	Spoľahlivosť (populárny názor), %
1. Ingosstrach	65,8 miliardy	A++	71
2. AlfaInsurance	47,8 miliardy	A++	70
3. Záruka RESO	65,3 miliardy	A++	69
4. Dotykové poistenie	1,8 miliardy	A	—
5. MSK	11,1	A+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. JACO	13 miliárd	A++	64
8. Rosgosstrach	129,9 miliardy	A++	61
9. Poistenie Renaissance	19,5 miliardy	A++	61
10. aliancie	24,7	A++	60

Hodnotenie podľa poplatkov a platieb

Za celé obdobie minulého roka sa pokladnica ruského poistného trhu doplnila o takmer 151 miliárd rubľov. Objem platieb v rámci prijatých záväzkov predstavoval o niečo viac ako 90 miliárd rubľov. – to je oveľa menej, ako stanovuje zákon. Podľa existujúcich noriem nemôžu byť náklady na kompenzáciu nižšie ako 77 % poplatkov.

Toto sú štatistiky za rok 2014. Odborníci pripúšťajú, že tieto údaje (vrátane pomeru poplatkov a platieb v každej jednotlivej spoločnosti) nemôžu objektívne odrážať efektivitu poisťovní. Klient vloží peniaze do pokladne pri kúpe poistky a poistná udalosť nastane o nejaký čas neskôr – napríklad po roku či dvoch. To znamená, že obrovská suma peňazí skončí na nejaký čas vo vrecku poisťovateľa ako rezerva na budúce odškodnenie. Samozrejme, aj napriek svojmu približnému charakteru možno ukazovateľ výšky výplaty stále brať ako hodnotenie spoľahlivosti poisťovne.

TOP-14 pre platby PZP (podľa Bank of Russia, 2014):

Spoločnosť	Zbierky, miliardy rubľov	Platby, miliardy rubľov	Výplatná sadzba, %
Rosgosstrach	59,5	26,8	51
Záruka RESO	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
Ingosstrach	7,7	4,6	59
Dohoda	6,4	4,2	66
AlfaInsurance	5,5	4,1	74
UralSib	4,7	2,8	60
SOGAZ	4,3	1,3	30
MAX	3,7	3,6	98
Poistenie Renaissance	2,7	1,8	68
JUZHURAL-ASKO	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Jugoria	2,3	1,2	51
Severná pokladnica	2,1	1,1	53

TOP-14 pre platby CASCO (podľa Bank of Russia, 2014):

Spoločnosť	Zbierky, miliardy rubľov	Platby, miliardy rubľov	Výplatná sadzba, %
Ingosstrach	28,5	23,3	82
Rosgosstrach	28,2	17,2	61
RESO-Garantiya	27,9	28,0	69
Dohoda	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
AlfaInsurance	12,1	12,1	82
Poistenie Renaissance	9,7	8,5	88
UralSib	7,6	6,4	84
SOGAZ	7,6	4,3	57
MSK	6,8	6,5	96
aliancie	5,7	7,8	136
Spoločník	3,8	2,6	69
ERGO Rus	3,47	1,9	56
MAX	3,46	2,4	69
Energetický garant	2,9	2,04	70

Relatívne nové hodnotenie. Zobrazuje pomer počtu nahlásených strát k počtu pokusov, ktorých sa poisťovne zúčastnili. Jasne ukazuje, ktorí z ruských poisťovateľov najčastejšie nedokážu vyriešiť konflikty s odberateľmi služieb priateľsky, bez zásahu súdnictva. Toto hodnotenie je pre klientov užitočné, pretože im umožní vyhnúť sa stretnutiu so škandalóznou poisťovňou.

Pri zostavovaní ratingu boli použité údaje z oficiálnej stránky Centrálnej banky Ruskej federácie plus neutajované informácie o súdnom konaní. V tabuľke je uvedený celkový počet súdnych sporov s poisťovňou, ktoré vznikli v roku 2014, bez ohľadu na ich výsledok. Hodnotenie zahŕňa iba účastníkov trhu s poistením automobilov:

Spoločnosť	Počet podaných žiadostí o náhradu škody), tis.	Počet pokusov, tisíc	Frekvencia odvolaní na súd, %
1. Rosgosstrach	4 270	217,0	5,1
2. Zürich	360	13,2	3,7
3. Spoločník	255	6,1	2,4
4. renesancie	949	21,8	2,3
5. Cardiff	70	1,6	2,2
6. MSK	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Kapitál	249	3,6	1,4
9. MAX	1 771	22,3	1,3
10. Dohoda	2 831	30,6	1,1
11. aliancie	2 235	23,5	1,05
12. VTB poistenie	540	4,9	0,9
13. Severná pokladnica	202	1,7	0,8
14. JACO	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

Logická otázka znie, ako sa dajú tieto informácie využiť v praxi? Je to jednoduché – skúste najskôr nájsť spoločnosť, ktorej služby sú optimálne z hľadiska pomeru kvality a ceny (pomôže vám s tým online kalkulačka na weboch), potom si v tabuľke vyhľadajte mená vybraných poisťovateľov, aby ste odhadli frekvenciu sporov. ktoré sa dostali na súd. Ktorá spoločnosť má najnižší ukazovateľ, vyberte si tú, samozrejme, keď ste sa predtým informovali na jej spoľahlivosť podľa iných hodnotení.

Pomer je takýto: čím častejšie sa meno poisťovateľa uvádza v súdnej kronike, tým nižšia je pravdepodobnosť získania náhrady bez súdneho konania. Nezabudnite si tiež preštudovať pravidlá platné vo firme v čase nákupu poistky. Veľmi často vznikajú konflikty z dôvodu nesprávneho výkladu povinností zo strany poistenca. V každom prípade nie je správne zamerať sa pri výbere poisťovne len na cenu poistky – v prvom rade si treba pozrieť hodnotenia a recenzie. Z ceny totiž budete môcť profitovať len vtedy, ak si kúpite havarijné poistenie, pretože pri výpočte poistenia motorových vozidiel takmer všetky veľké poisťovne často používajú najvyššiu hodnotu základnej sadzby.

Ľudský faktor a iné subjektívne zložky hodnotenia by sa nemali podceňovať. Nápomocné sú hodnotenia: poisťovňa musí byť v prvej desiatke každého top zoznamu, mať rezervu finančnej sily označenú minimálne A++ a na základe týchto ukazovateľov vyhodnotiť ďalšie faktory, napríklad blízkosť kancelárie, výhodné podmienky za opravy, primeranú cenu atď.

Veľmi užitočné video:

Pri zostavovaní ratingov poisťovní sa posudzuje finančná výkonnosť poisťovateľov a výsledky ľudového hlasovania. Zohľadňuje sa aj frekvencia súdnych sporov s poisťovňami a dodržiavanie pravidiel CASCO.

Expertné hodnotenie poisťovní

Expertný rating poisťovní (resp. rating spoľahlivosti poisťovní) sa zostavuje na základe údajov od autoritatívnej ratingovej agentúry „Expert RA“. Pri stanovení ratingu sa posudzuje finančná výkonnosť poisťovateľov. Podľa klasifikácie Expert RA sa používajú tieto hodnotenia:

Maximálna úroveň spoľahlivosti.
, , Veľmi vysoká úroveň spoľahlivosti.
,,Vysoká úroveň spoľahlivosti.
, ,Uspokojivá úroveň spoľahlivosti.
, ,Uspokojivá úroveň spoľahlivosti.
, , Nízka úroveň spoľahlivosti.
Veľmi nízka úroveň spoľahlivosti.
Neuspokojivá úroveň spoľahlivosti.
Neplnenie povinností.
Bola zavedená dočasná administratíva.
Konkurz, odobratie licencie, likvidácia.

3 IC – hodnotenie „Maximálna úroveň spoľahlivosti“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
10 SK – hodnotenie „Veľmi vysoká úroveň spoľahlivosti“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Strakhovanie, Energogarant.
13 SK – hodnotenie „Vysoká úroveň spoľahlivosti“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, OSK, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
10 IC – hodnotenie „Vyhovujúca úroveň spoľahlivosti“ (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasie, Sterkh, Insurance Business Group, Poisťovňa Tinkoff, UralSib.
1 SK – hodnotenie „Nízka úroveň spoľahlivosti“ (ruB+, ruB, ruB-): Pomoc.
1 SC – hodnotenie „Neuspokojivá úroveň spoľahlivosti“ (ruCC): SPRÁVNE.

Vysoké hodnotenie (ruA- alebo vyššie) je uznaním spoľahlivosti spoločnosti odbornou komunitou. Opísaný stav odráža stav k 19.3.2020.

Ľudové hodnotenie poisťovní

Poistenci hodnotia rôzne nesamozrejmé ukazovatele výkonnosti poisťovní. Medzi nimi napríklad kvalita služieb, ústretovosť personálu, rýchlosť obsluhy, rýchlosť vybavenia potrebných dokumentov a pod. Regionálna spoločnosť môže zároveň získať vysoké hodnotenie, kým veľká poisťovňa s rozsiahlou sieťou pobočiek môže naopak „ísť do mínusu“.

Národný rating poisťovní má množstvo funkcií. Poistenci sa teda oveľa častejšie podelia o zlé skúsenosti a negatívnych recenzií je viac ako neutrálnych alebo pozitívnych. Navyše, recenzie nie sú vždy objektívne. Niekedy správy s príliš emotívnym tónom zanechávajú poistenci, ktorí sami porušili zmluvné podmienky a nedostali kompenzáciu v dôsledku vlastného konania.

Ktokoľvek môže ovplyvniť formovanie hodnotenia ľudí - na to stačí zanechať recenziu na prácu poisťovne.

Finančný rating poisťovní

Finančný rating porovnáva poisťovne na základe štatistických ukazovateľov. Finančný rating je založený na oficiálnych správach poisťovateľov, ktoré štvrťročne zverejňuje Centrálna banka Ruska. Zohľadňuje sa predaj poisťovacích služieb právnickým a fyzickým osobám.

Kľúčovým hodnoteným ukazovateľom je úroveň platieb. Výplatná sadzba zobrazuje percento poistného, ktoré poisťovňa vyplatila ako škody za rok. Optimálna úroveň výplaty na ruskom trhu je približne 55 – 65 %.

Ak je percento príliš vysoké (povedzme 75 % alebo viac), poisťovňa nedostatočne posudzuje riziká alebo výrazne znižuje objemy predaja. Obe situácie naznačujú potenciálne finančné problémy poisťovateľa.

Ak je percento príliš malé (povedzme 40 % alebo menej), poisťovateľ pravdepodobne ušetrí na platbách. Spoločnosť podcení výšku poistného plnenia alebo často odmieta platiť poistné udalosti. Túto hypotézu nepriamo potvrdzuje aj súdny rating poisťovní. Ak spoločnosť šetrí na výplatách, takmer určite má tiež vysokú mieru súdnych sporov v porovnaní s jej vykázanými stratami.

Súdne hodnotenie

Hodnotenie súdu hodnotí, koľko súdnych sporov s poisťovňou sa vyskytne na jednu nahlásenú poistnú udalosť. Poisťovne nie vždy žalujú poistencov. Niekedy na súde vystupujú ako odporcovia dve poisťovne. Finančníci vedú súdne spory aj proti iným právnickým osobám v nepoistných záležitostiach, ako sú prenajímatelia alebo vládne agentúry.

Prax však ukazuje, že leví podiel na súdnych sporoch pripadá na súdne spory s poistencami. Práve preto súdne hodnotenie poisťovateľov umožňuje pomerne presne posúdiť pravdepodobnosť súdneho sporu pri podávaní poistnej udalosti.

Hodnotenie vernosti poistných pravidiel

Hodnotenie lojality CASCO pomáha pochopiť, do akej miery pravidlá dobrovoľného poistenia vozidiel spoločnosti zohľadňujú záujmy majiteľa vozidla. Čím vyššia je lojalita pravidiel, tým je menšia pravdepodobnosť, že pri vyrovnaní straty nastanú kontroverzné situácie.

Je pozoruhodné, že pri revízii ratingu najstaršej poisťovne v Rusku ho analytici RAEX zvýšili o dva body naraz, čím vysoko oceňujú úsilie vedenia a tímu Rosgosstrachu zamerané na zníženie škodovosti, diverzifikáciu aktív a zlepšenie finančnej výkonnosti. „Spoločnosť urobila významný kus práce na znížení nerentabilnosti vo svojich hlavných oblastiach činnosti a portfólia ako celku, čo malo pozitívny vplyv na zvýšenie úrovne ratingu,“ uviedla ratingová agentúra vo svojom závere. Podľa záverov agentúry sa k 31. decembru 2018 vlastné zdroje Rosgosstrachu v porovnaní s predchádzajúcim rokom zvýšili o 19,7 %. Skutočná výška miery solventnosti výrazne - 2,6-krát - prevyšuje štandardnú hodnotu. Tieto ukazovatele hodnotia analytici RAEX pozitívne, rovnako ako úroveň strategickej podpory a riadenia rizík spoločnosti.

Agentúra poznamenáva, že „v spoločnosti sú prítomné kolegiálne orgány, ktorých funkcie zahŕňajú riadenie rizík, ako aj samostatné oddelenie zodpovedné za riadenie rizík“.

Rating je rovnako ako predtým pozitívne ovplyvnený vysokou diverzifikáciou aktivít Rosgosstrachu, a to podľa typu poistenia aj geograficky – spoločnosť je zastúpená v 82 regiónoch. Kľúčovým predajným kanálom zostáva agentúra - prostredníctvom siete poisťovacích agentov spoločnosť získala 43,7 % z vybraného poistného.

„Druhé zvýšenie ratingu finančnej spoľahlivosti za šesť mesiacov a o dve pozície naraz je veľmi jasným potvrdením, že naša spoločnosť výrazne posilnila a s istotou obnovuje svoju pozíciu na trhu,“ zdôrazňuje Nikolaus Frei, generálny riaditeľ PJSC IC Rosgosstrakh. . - Už sme prešli fázou transformácie podnikania a vstúpili do rastovej trajektórie. Som presvedčený, že vyššie hodnotenie pre našich poistencov bude ďalším potvrdením, že sa rozhodli správne. Pre potenciálnych klientov - ďalší dôkaz našej spoľahlivosti. A pre všetkých štátnych poisťovateľov je to dôležitý stimul na zvýšenie prevádzkovej efektívnosti a zlepšenie služieb zákazníkom.“

S&P Global Ratings

AM Best

Pri vysvetľovaní pozitívneho hodnotenia Rosgosstrachu, najstaršej a najznámejšej poisťovne v Rusku, si analytici AM Best všímajú celý rad faktorov, ktoré zohľadnili. Ide najmä o úspešnú implementáciu protikrízového programu na zníženie škodovosti v OSAGO, ktorá v posledných troch rokoch stabilne prekračuje 100 %, diverzifikáciu poistného kmeňa a vyčistenie súvahy od problémových aktív.

„Implementácia týchto opatrení umožnila spoločnosti po troch nerentabilných rokoch získať podľa predbežných údajov prvý ročný zisk vo výške viac ako 6 miliárd rubľov,“ poznamenal Nikolaus Frei, generálny riaditeľ PJSC IC Rosgosstrakh, v r. v tejto súvislosti.

Pridelené ratingy znamenajú, že AM Best považuje súvahu Rosgosstrachu za dosť silnú a stabilnú. Analytici brali do úvahy aj konzervatívnosť investičného portfólia, ktoré sa za posledné dva roky výrazne zmenilo z hľadiska kvality a diverzifikácie, vrátane zníženia podielu investícií do spriaznených osôb.

„Štruktúra aktív je plne v súlade s požiadavkami regulátora,“ potvrdil Nikolaus Frei. Agentúra tiež upozorňuje na skutočnosť, že prepojenie spoločnosti s Bank of Russia prostredníctvom jej materskej štruktúry Otkritie Bank môže mať pozitívny vplyv na udržateľnosť spoločnosti.

Agentúra pozitívne hodnotí strategický plán rozvoja Rosgosstrachu: „Po troch rokoch poklesu obchodných objemov spoločnosť plánuje výrazný rast v rokoch 2019-2021, pričom v segmente neživotného poistenia očakáva dosiahnutie trhového podielu 14 %. Okrem toho má spoločnosť plán výrazného rastu v segmente životného poistenia na základe nedávno získanej špecializovanej spoločnosti na tento účel.“

„Sme radi, že jedna z najuznávanejších ratingových agentúr v globálnom poisťovníctve pozitívne zhodnotila najnovšie úspechy našej spoločnosti,“ zdôraznil Nikolaus Frei. "A veríme, že implementácia strategických cieľov, neustále zlepšovanie obchodného profilu spoločnosti, spravodlivo hodnotené poprednými ruskými a zahraničnými analytikmi, nám umožní ďalej posilňovať našu pozíciu na poistnom trhu."

Spoločnosť	Odborné hodnotenie	Rok založenia	Rating agentúry
AlfaInsurance	5 47,8 miliardy rub.	1992	A++
Dôležité Nové poistenie	57 1,3 miliardy rub.	2002	B+
VSK	6 37,7 miliardy rub.	2002	A++
Geopolis	76 0,6 miliardy rub.	1993	A
Euro-Polis	44 2,2 miliardy rub.	1992	A+
ZHASO	13 13,0 miliárd rub.	1991	A++
Zetta (Zürich)	44 2,2 miliardy rub.	1993	A
Ingosstrach	20 6,3 miliardy rub.	1947	A++
Liberty	44 2,2 miliardy rub.	1993	A+
MAX	44 2,2 miliardy rub.	1992	A++
MSK	11 16,5 miliardy rub.	1992	A+
MSC	14 1,4 miliardy rub.	1992	A
USC	32 2,8 miliardy rub.	1990	A+
BET	40 2,3 miliardy rub.	1992	A+
Regiongarant	64 1,0 miliardy rub.	1994	A+
renesancie	44 2,2 miliardy rub.	1997	A++
RESO-Garantiya	10 19,5 miliardy rub.	1991	A++
Rosgosstrach	1 129,9 miliardy RUB	1921	A++
sovietsky	63 1,1 miliardy rub.	1993	B
SOGAZ	2 105,2 miliardy RUB	1993	A++
Dohoda	8 33,9 miliardy rubľov.	1993	A++
Surgutneftegaz	27 4,0 miliardy rub.	1996	A+
Tinkoff	67 1,0 miliardy rub.	1993	A
UralSib	12 15,8 miliardy rub.	1993	A++
ENERGOGARANT	16 9,3 miliardy rub.	1992	A++
ERGO Rus	23 5,2 miliardy rub.	1990	A+
Jugoria	21 6,2 miliardy rub.	1997	A

Rating je v podstate školským porovnaním obzvlášť dôležitých ukazovateľov a parametrov poisťovne. Agentúra Expert RA zisťuje ukazovatele poisťovní (úroveň nerentabilnosti línie CASCO, úroveň platieb, percento odmietnutí v rámci CASCO atď.) v súčasnosti a v budúcnosti.

Na základe získaných údajov sa potvrdia ratingy konkrétnej poisťovne.

Hodnotenie poisťovní

Systém povinného poistenia občianskej zodpovednosti alebo OSAGO sa používa nielen v krajinách SNŠ, ale aj v mnohých ďalších krajinách. Hlavným účelom takéhoto systému je ochrana majetku ľudí a zdravia vodičov a pasažierov vozidiel. Hlavný rozdiel medzi poistným systémom OSAGO a CASCO je len v jednom bode: OSAGO je dobrovoľné poistenie, v ktorom sa poistná zmluva, ktorú osoba dostane, netýka len integrity vozidla a samotného vodiča, ale aj ochrany zdravia a majetku iných ľudí. . Takéto povinnosti plní množstvo spoločností, ktoré sú licencované a zahrnuté do jeho celkového systému.

V modernom svete sa na poistnom trhu veľmi často objavujú a zanikajú spoločnosti, ktoré v procese svojej nelegálnej práce vyhlásia bankrot, je veľmi dôležité vopred poznať ratingy takýchto podnikov, aby neskončili s týmto poistením spoločnosti, ktoré na tento druh činnosti ani nemajú licenciu. Uviedli sme rating poisťovní roka pre oba typy poistenia pre všetky segmenty obyvateľstva krajiny.

Základné informácie

Pred vyhlásením top platobných spoločností je potrebné všetkým občanom pripomenúť, že v rámci poistenia sa spájajú 4 subjekty:
samotná poisťovňa alebo poisťovateľ;
občan, ktorý zmluvu uzatvára, alebo poistník;
osoby, ktoré utrpeli škodu pri nehode alebo oprávnení;
Ruská únia poisťovateľov automobilov, ktorá kontroluje vyplácanie finančných prostriedkov, vzťah medzi všetkými subjektmi a dodržiavanie všetkých pravidiel, ktoré organizácia prijala.

Oficiálna webová stránka Ruskej únie poisťovateľov automobilov poskytuje možnosť vidieť zoznam všetkých poisťovní, ktorým bola licencia odobratá, obmedzená alebo pozastavená. Ratingové agentúry na základe týchto informácií zostavujú zoznam najspoľahlivejších a najmenej výhodných poisťovateľov.

Finančné ratingy poisťovní

Finančný rating porovnáva poisťovne na základe štatistických ukazovateľov. Tento rating je založený na oficiálnych správach poisťovateľov, ktoré štvrťročne zverejňuje centrálna banka Ruska. Zohľadňuje sa predaj poisťovacích služieb právnickým a fyzickým osobám.

Kľúčovým hodnoteným ukazovateľom je úroveň platieb. Výplatná sadzba zobrazuje percento poplatkov, ktoré spoločnosť zaplatila počas roka ako kompenzáciu zákazníkom. Optimálna úroveň výplaty na ruskom trhu je približne 55 – 65 %.

Ak je percento platieb na poistných záväzkoch príliš vysoké (napríklad 75 – 85 % a viac), znamená to, že poisťovňa nedostatočne posudzuje riziká alebo výrazne znižuje objemy predaja. Obe situácie naznačujú potenciálne problémy pre poisťovateľa.

Ak je percento platieb za poistenie príliš malé (napríklad 40 % alebo menej), poisťovateľ pravdepodobne ušetrí na platbách. Spoločnosť podcení výšku poistného plnenia, alebo jednoducho odmieta svojim klientom vyplatiť poistné udalosti. Nepriamo to môže potvrdiť súdny rating poisťovní. Ak spoločnosť šetrí na platbách, je vysoká pravdepodobnosť, že takáto poisťovňa má vysoké percento súdnych sporov vo vzťahu k vykázaným stratám.

Trieda "A++" - mimoriadne spoľahlivé hodnotenie spoľahlivosti

Trieda „A+“ - veľmi vysoká úroveň spoľahlivosti

Trieda "A" - vysoká úroveň spoľahlivosti

Trieda "B++" - prijateľná úroveň spoľahlivosti

Trieda „B+“ - dostatočná úroveň spoľahlivosti

Trieda "B" - uspokojivé hodnotenie spoľahlivosti

Trieda „C+“ - veľmi nízka úroveň spoľahlivosti

Trieda "C" - neuspokojivé hodnotenie spoľahlivosti

Trieda "D" - konkurz

Trieda „E“ - zrušenie licencie

Počet poisťovní v Rusku sa každým rokom zvyšuje. Pre minimalizáciu rizík a výber vhodnej spoločnosti bol zavedený systém hodnotenia.

Ako sú hodnotené poisťovne?

Hodnotenie spoľahlivosti poisťovní umožňuje klientom kontaktovať dôveryhodné organizácie. Odráža výkonnosť poisťovní. Na získanie ratingu musí poistník spĺňať požiadavky.

Kritériá hodnotenia:

výška kapitálu;
spoľahlivosť;
výška poistného;
výška vybraného poistného;
Hodnotenia zákazníkov.

V Rusku sa vytvárajú prechodné zoznamy spoločností, ktoré sú z hľadiska platieb najspoľahlivejšie. Odborníci hodnotia spoločnosť na základe nasledujúcich kritérií:

overený kapitál;
trvanie pôsobenia na trhu;
dostupnosť bonusov a preferenčných programov pre klientov;
recenzie od tých, ktorí zažili poistnú udalosť.

Analýza údajov nám umožňuje posúdiť zodpovednosť poisťovne voči klientom. Hodnotenie spoľahlivosti platieb zostavujú špecializované agentúry. Pri jeho tvorbe sa berie do úvahy názor spotrebiteľov.

Hodnotenie poisťovní podľa spoľahlivosti

Ukazovateľ spoľahlivosti poisťovní je v Rusku dôležitý a rozšírený. Firmy majú záujem o získanie vyššie uvedeného štatútu. Od toho závisí počet ich klientov a príjem. Ratingový systém je pre poisťovne motiváciou k lepším výkonom.

Algoritmus analýzy spoločnosti na určenie stupňa spoľahlivosti:

zber informácií. Zástupca poisťovne zanechá svoje údaje, správy o práci a správu o audite;
vedie pohovor s vrcholovým manažérom;
prijaté informácie sa analyzujú;
Hodnotenie je určené a oficiálne zverejnené.

Ak poistenec s prideleným ratingom nesúhlasí, má právo sa odvolať.