Franšíza poisťovne: kde začať, výhody. Podmienená franšíza

Ide o spôsob, ako ušetriť na komplexnom poistení, ktoré funguje veľmi jednoducho: ak dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa vám z výšky platby odpočíta vami zvolenú spoluúčasť. Ukazuje sa, že ak je pri poistnej udalosti škoda napríklad 100 000 rubľov, potom poisťovňa z tejto sumy odpočíta spoluúčasť a zvyšok vyplatí ako náhradu. Takže pri franšíze 10 000 rubľov bude výška platby v tomto prípade 90 000 rubľov.

Veľkosť franšízy a výhody.

Môžete si vybrať prijateľnú franšízu od 10 000 do 75 000 rubľov. Veľkosť spoluúčasti ovplyvňuje iba náklady na vaše poistenie: čím vyššia spoluúčasť, tým lacnejšie poistenie. Ak si zvolíte maximálnu spoluúčasť, potom komplexné poistenie bude stáť viac ako dvojnásobok. Takže franšíza je dobrý spôsobúspory!

Napríklad komplexné poistenie pre Mitsubishi Outlander ASX (2015, v hodnote 1 030 620 rubľov) s vodičom vo veku 36 rokov a 7-ročnými vodičskými skúsenosťami stojí 77 386 rubľov a s maximálnou spoluúčasťou je o 56 % lacnejšie - 34 298 rubľov.

Pre opatrných vodičov

Podľa štatistík 75 % našich klientov má za rok najviac jednu poistnú udalosť. Pretože bohaté skúsenosti alebo jednoducho opatrná jazda znižuje pravdepodobnosť nehody takmer na minimum. Pre takýchto vodičov je potrebné komplexné poistenie, skôr ako posledná možnosť. A ak ste si istí sami sebou, potom je štandardná spoluúčasť („Nepodmienená“) najlepšou možnosťou, ako ušetriť na poistení.

Napríklad komplexné poistenie pre Nissan Juke (2014, v hodnote 780 800 rubľov) s vodičom vo veku 38 rokov a 15-ročnými skúsenosťami stojí 40 645 rubľov a so spoluúčasťou 20 000 - iba 22 391 rubľov.

Sebavedomí vodiči

Ak chcete ušetriť na nákladoch na komplexné poistenie a ste si istí svojimi skúsenosťami a vodičskými schopnosťami, ale nie ste si istí konaním iných vodičov, môžeme vám odporučiť franšízu vinníka. Táto odpočítateľná položka sa vzťahuje iba na prípad, ak ste incident zavinili alebo ak nebol identifikovaný vinník. V ostatných prípadoch sa odpočítateľná položka neuplatňuje.

Ak napríklad zavinila nehodu druhá strana, vaše auto bude kompletne opravené a vy nebudete musieť zaplatiť spoluúčasť. A ak auto poškodia neznáme osoby napríklad pri parkovaní, tak sa oprava vykoná aj v plne, ale budete musieť zaplatiť odpočítateľnú sumu.

Pre neskúsených vodičov

Ak si ešte nie ste istí svojimi skúsenosťami a potrebujete sa poistiť, no zároveň chcete ušetriť, môžeme vám ponúknuť možnosť, kedy vám plne preplatíme prvú poistnú udalosť, druhú a ďalšie po odpočítaní spoluúčasti. Franšíza „From the Second Case“ vám poskytne potrebnú ochranu a pomôže vám ušetriť na poistení.

Ako si kúpiť poistenie so spoluúčasťou?

Pri výpočte poistenia si jednoducho vyberte jednu z možností spoluúčasti, ktorá vám vyhovuje:

štandardná franšíza („bezpodmienečná“);
spoluúčasť vinníka;
odpočítateľná od druhého prípadu (ponúkané len na poistenie v našich kanceláriách, predajniach predajcov alebo agentov).

a určiť veľkosť prijateľnú pre vás od 10 000 do 75 000 rubľov.

Poznámka! Poistenie so spoluúčasťou si nemôžete kúpiť na auto kúpené na úver alebo na ktoré sa ešte spláca úver.

Čo robiť v prípade poistnej udalosti?

Poistenie so spoluúčasťou sa nelíši od bežného poistenia. Preto nás jednoducho kontaktujete s poistnou udalosťou. Po rozhodnutí o náhrade škody Vám auto opravíme a spoluúčasť uhradíte do našej pokladne alebo do pokladne technického strediska.

CASCO poistenie so spoluúčasťou je medzi Rusmi čoraz populárnejšie vďaka možnosti výrazne ušetriť. Poisťovací agenti však nie vždy vedia vysvetliť podstatu tohto návrhu. jednoduchými slovami V dôsledku toho mnohí majitelia áut radšej platia celé náklady na poistenie bez toho, aby rozumeli tomu, čo im bolo ponúknuté.

Skutočnosť, že franšíza pochádza zo sveta samotného podnikania, vytvára okolo konceptu auru tajomstva. A reči o tom, že to môže byť ziskové alebo nie veľmi ziskové, len prilievajú olej do ohňa. Pokúsme sa pochopiť všetky zložitosti tohto návrhu, aby sme zistili, či je táto poistná služba stále potrebná alebo či sa bez nej nezaobídete.

Čo je spoluúčasť v poistení?

IN podnikateľskú činnosť franšíza je neoddeliteľne spojená so získaním určitých výhod za určitý poplatok alebo súbor vzájomne prepojených služieb. Ak hovoríme o poistení, tu spoluúčasť určuje mieru účasti poistníka na riziku, ktoré padá na plecia poisťovateľa.

Zjednodušene povedané, spoluúčasť v HASCO poistení je tá časť škody, ktorú majiteľ auta hradí samostatne pri vzniku poistnej udalosti.

Výmenou za to občan získa zľavu na nákup poistenie CASCO poistenie, ktorého veľkosť môže byť dosť významná. Výška zľavy bude závisieť od miery rizika, ktoré poistník podstúpi.

Výška franšízy musí byť uvedená v zmluve a môže byť vyjadrená buď v percentách alebo ako pevná suma. Priemerná hodnota tohto ukazovateľa je 10 % z výšky poistného plnenia. To znamená, že ak sa celková výška škody odhaduje na 80 tisíc rubľov, potom poistník dostane ako kompenzáciu iba 72 tisíc. Ide o všeobecnú ilustráciu takýchto zmluvných vzťahov a praktické riešenie konkrétnej poistnej udalosti bude závisieť od typu samotnej spoluúčasti.

Možnosti franšízy pre KASCO poistenie

Pri uzatváraní poistných zmlúv CASCO je najviac rozšírených viacero druhov franchisingu. Každý z nich má svoje vlastné charakteristiky, ktoré určujú vhodnosť jeho použitia v každom konkrétnom prípade. Zvážme tieto možnosti podrobnejšie.

Podmienená franšíza

Táto možnosť je založená na pevnej výške škody, v rámci ktorej majiteľ vozidla nezávisle vykonáva opravy bez toho, aby sa uchýlil k pomoci poisťovne. Ak je výška škody nad stanovenou hranicou, potom poisťovateľ plne hradí opravu auta. V tomto prípade sa nepredpokladá finančná spoluúčasť poistenca.

Ako príklad zvážte politiku CASCO s podmienenou spoluúčasťou 10 000 rubľov. Ak v prípade poistnej udalosti škoda na aute predstavuje 7 000 rubľov, potom obnovenie železného priateľa padá výlučne na plecia majiteľa. Ak záver odborníka uvádza inú sumu, napríklad 15 000 rubľov, potom všetky náklady na opravy zaplatí poisťovňa.

Napriek tomu, že tento model poistenia je zaujímavý pre obe strany, v praxi je pomerne zriedkavý. Dôvodom sú obavy poisťovateľa, že sa stane obeťou podvodu zo strany majiteľa auta. Aby sa bezohľadní poisťovatelia zbavili výdavkov, môžu úmyselne zvýšiť rozsah škôd, čím sa výška škody dostane na požadované hodnoty. Nie každej poisťovni preto hrozí, že bude spojená s podmieneným typom spoluúčasti.

Bezpodmienečná franšíza

Charakteristickým rysom tejto možnosti je povinná účasť majiteľ auta v procese obnovy auta po vzniku poistnej udalosti. V tomto prípade možno mieru účasti vyjadriť ako percentá a vo forme pevnej sumy.

Napríklad bezpodmienečná odpočítateľná položka CASCO vo výške 5 000 rubľov znamená zaplatenie škody v rámci tejto sumy na náklady poistníka pri vzniku každej poistnej udalosti. Teda v prípade poškodenia vozidlo predstavoval 4 000 rubľov, potom sa obnova automobilu vykonáva z vrecka majiteľa. Predpokladajme, že odhad škody presahuje sumu franšízy a predstavuje 20 000 rubľov. Potom poisťovateľ zaplatí celú sumu opráv mínus 5 tisíc, to znamená, že obeť dostane 15 tisíc.

Ak je výška bezpodmienečnej odpočítateľnej položky CASCO určená percentom, tak v rámci stanoveného podielu hradí škodu poistník. Takže pri hodnotení škody na 40 000 rubľov 10% odpočítateľná položka zahŕňa zaplatenie 36 000 na náklady poisťovne a 4 000 z vrecka majiteľa vozidla. To isté sa stane pri menších opravách. Napríklad škodu 7 000 rubľov nahradí poisťovateľ vo výške 6 300 rubľov. Zvyšných 700 rubľov platí poistník. Tu už nie je rozhodujúca výška platby, keďže v každom prípade sa na obnove auta podieľajú obe zmluvné strany.

Dočasná franšíza

Pomocou dočasnej franšízy môžete ušetriť aj na kúpe HASCO poistenia. Stanovuje, že poistenie platí len na vopred stanovené obdobie. Napríklad, ak sa vozidlo používa výlučne v pracovných dňoch, potom nemá zmysel ho poisťovať cez víkendy. Poistenie s dočasnou spoluúčasťou bude stáť menej, ale poistenie nebude fungovať počas víkendov. To znamená, že škody spôsobené mimo pracovného času nepodliehajú náhrade. Okrem vyššie uvedeného príkladu môžu existovať ďalšie možnosti súvisiace so sezónnosťou a inými časovými kritériami.

Dynamická franšíza

Pre tých, ktorí sú si istí svojimi vodičskými schopnosťami, dobrá možnosť by sa mohla stať dynamickou franšízou. Zohľadňuje históriu platieb poistného a viaže výšku poistného na ich počet. Pri prvej poistnej udalosti sa teda vypláca maximálna výška odškodnenia a na ďalšie epizódy sa aplikuje regresná stupnica. To znamená, že každá ďalšia žiadosť bude vyplatená v menšej sume v porovnaní s predchádzajúcou. Miera zníženia je spravidla cca 5 % za každú poistnú udalosť.

Spolu s uvedenými možnosťami môže CASCO zahŕňať aj iné typy franšíz. Všetko bude závisieť od konkrétnych podmienok, za ktoré je poisťovňa ochotná poskytnúť zľavu. V Rusku je najrozšírenejšia možnosť s bezpodmienečná franšíza.

KASKOVÉ poistenie so spoluúčasťou: klady a zápory

Pred použitím poistného produktu v praxi je potrebné zhodnotiť jeho výhody a nevýhody. V našom prípade sú oboje. Je zvykom začať s dobrým, preto najprv zvážime výhody franšízy poistenia:

Hmatateľné úspory pri kúpe poistky. Jeho náklady sú spravidla nepriamo úmerné veľkosti franšízy. Čím väčšia je spoluúčasť poistníka na riziku, tým je poistenie lacnejšie.
Nie je potrebné kontaktovať poisťovňu a evidovať vznik poistnej udalosti s malou škodou. Výška kompenzácie za takéto epizódy často neospravedlňuje čas strávený ich spracovaním. Okrem toho môže majiteľ vozidla okamžite začať s opravami bez toho, aby čakal na dokončenie postupu.
Vďaka stanovenej prahovej hodnote sa drobné poškodenie vozidla neobjaví v histórii poistenca, čo umožňuje, aby zostalo bezchybné. A to zase vedie k ešte výraznejším bonusom a zľavám zo strany poisťovne.

Ak hovoríme o nevýhodách CASCO poistenia s franšízou, môžeme zdôrazniť nasledujúce body:

Ťažkosti s kreditnými autami. Náklady na poistenie zvyčajne znáša dlžník, takže prítomnosť alebo neprítomnosť zľavy je pre veriteľa ľahostajná. Naopak, úverová inštitúcia má veľký záujem na zachovaní hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti. Zároveň neexistujú žiadne záruky, že dlžník obnoví auto na vlastné náklady. Banky preto spravidla neuvažujú o možnostiach poistenia s franšízou.
Hrozí nebezpečenstvo, že poisťovateľ podcení výšku škody, aby sa vyhol plateniu poistného. Odborníci poisťovne vedia ohodnotiť škodu tak, aby celková suma nepresiahla stanovenú hranicu. Podobné manipulácie prebiehajú s pevnou veľkosťou franšízy.

V akých prípadoch je výhodné vydať CASCO poistenie s franšízou?

Nie je ťažké uhádnuť, aký je záujem poisťovne o predaj poistenia prostredníctvom franšízy: oslobodením sa od malých platieb poisťovateľ šetrí zdroje. Nie je žiadnym tajomstvom, že spracovanie takýchto žiadostí sa finančne neospravedlňuje. Posudzovanie, vyšetrovanie a iná podpora menších poistných udalostí spotrebováva zdroje, ktoré často prevyšujú náklady na samotnú škodu. Pre poisťovne je preto výhodnejšie presunúť drobné škody na aute na plecia klienta výmenou za zľavu na poistnom.

Nie vždy je však táto možnosť pre majiteľa auta výhodná. Pri posudzovaní realizovateľnosti poistenia so spoluúčasťou veľký význam bude mať vodičské skúsenosti, účel poistenia, spôsob používania vozidla a samotné zmluvné podmienky. Každý konkrétny prípad si vyžaduje starostlivé preštudovanie majiteľa auta. Je ich však viacero všeobecné odporúčania, čo vám umožní určiť potrebu pripojenia tejto služby.

Kedy je výhodné KASKOVÉ poistenie so spoluúčasťou?

S výrazným zážitkom z jazdy bez nehôd. Keď je pravdepodobnosť nehody extrémne nízka, nemá zmysel preplácať poistenie. okrem toho Poisťovne Máme záujem o bezproblémových klientov a snažíme sa ich udržať všetkými druhmi bonusov a zliav.
Keď je hlavným účelom nákupu CASCO poistky poistenie proti krádeži. V tomto prípade spoluúčasť pomôže výrazne ušetriť na nákladoch na poistenie.
Ak výška zľavy na poistnej zmluve presiahne výšku spoluúčasti.
Ak máte k dispozícii dostatočné prostriedky na nezávislú opravu menších škôd. Pre tých, ktorí majú drahocenný čas, je ideálnou možnosťou poistenie so spoluúčasťou.
Ak má vodič záujem o vedenie evidencie bez nehody. Menšie nehody môžu tento ukazovateľ výrazne zhoršiť a negatívne ovplyvniť náklady na budúce poistenie.

Začínajúcim vodičom sa neodporúča, aby sa nechali zlákať franšízou. Predpokladá sa, že pravdepodobnosť vzniku menších nehôd v prvých dvoch rokoch jazdy je veľmi vysoká. To isté platí aj pre ostatných vodičov, ktorí dostanú 2 a viac poistných udalostí ročne – pre nich bude aj poistenie so spoluúčasťou nerentabilné.

Poďme si to zhrnúť

Zhrnutím vyššie uvedeného možno poznamenať, že franšíza je vynikajúcim spôsobom, ako ušetriť na havarijnom poistení pre skúsených vodičov s pôsobivou históriou jazdy bez nehôd. Samozrejme, nikto nie je havarijne poistený, takže pri kúpe poistky so spoluúčasťou sa musíte pripraviť na drobné opravy svojpomocne. Ak však problémy prejdú, získate nepopierateľné výhody vo forme výraznej zľavy na poistenie pri zachovaní ochrany pred veľkými výdavkami.

A okrem vyššie uvedeného odporúčame pozrieť si video o vlastnostiach nákupu CASCO politík s odpočítateľnou sumou.

Pre každého človeka je dôležité čo najviac a dlhodobo zabezpečiť ochranu a bezpečnosť svojho majetku a minimalizovať riziko jeho poškodenia a v prípade havárií vedieť obnoviť majetok pri minimálnych náklady. Dá sa to dosiahnuť postupom, akým je poistenie majetku. Málokto ale vie, že výška poistného sa dá znížiť použitím odpočítateľnej položky. Ďalej sa budeme podrobnejšie zaoberať definíciami „poistenca“, „poistenia“, „poisťovateľa“ a „poisťovacej franšízy“. Čo je to jednoduchými slovami?

Poistenie

Poistenie je jedným z druhov ekonomických vzťahov, ktoré slúžia na ochranu majetkových záujmov ľudí pred rôznymi druhmi finančných strát. Poistený je ten, kto má záujem o bezpečnosť svojho majetku, ktorý pravidelne platí určité sumy (poistné) poisťovateľovi – garantovi za bezpečnosť nehnuteľnosti.

Ak sa aj niečo stane s majetkom poisteného, poisťovňa prevezme povinnosť úplne alebo čiastočne nahradiť spôsobenú škodu (t.j. zaplatiť poistné) v závislosti od podmienok zmluvy a spoluúčasti v nej uvedenej.

Volebné právo

Franšíza v poisťovníctve – čo to je jednoduchými slovami? Ide o druh benefitu (v preklade z francúzštiny), ktorý vám umožňuje nekompenzovať časť vzniknutých strát. Môže to byť pevná suma alebo určená ako percento z hodnoty nehnuteľnosti. V prípade havárie, pri ktorej dôjde k poškodeniu nehnuteľnosti, bude spoluúčasť odpočítaná z celkovej sumy poistných platieb.

Mnohí poistenci sú k odpočítateľnej položke nedôverčiví a snažia sa jej vyhnúť. Jeho použitie však vedie k značným úsporám Peniaze. Poistná sadzba závisí od veľkosti franšízy: čím je nižšia, tým je cena poistky vyššia (škoda však bude krytá viac) a naopak.

V závislosti od podmienok uvedených v poistných pravidlách existuje niekoľko typov franšíz.

Podmienené

Pri použití neodpočítateľnej spoluúčasti sa škoda nahradí, len ak presiahne odpočítateľnú položku, v opačnom prípade poisťovateľ nebude vykonávať platby. Povedzme, že majetok bol poistený na sto tisíc rubľov, odpočítateľná suma bola stanovená na päť tisíc rubľov. Ak došlo k poškodeniu majetku za 3 000 rubľov, poisťovňa nezaplatí opravy a ak škoda spôsobená na majetku presiahne päť tisíc rubľov, potom bude výška náhrady vyplatená v plnej výške bez odpočítania spoluúčasti.

V súčasnosti je málo využívaná, hoci je pre obe spolupracujúce strany najzaujímavejšia. Je to spôsobené podvodným konaním klientov, ktorí sa snažili zvýšiť výšku vzniknutých strát s cieľom získať plnú náhradu.

Bezpodmienečné s pevnou veľkosťou

V poistení existuje aj niečo ako nepodmienená spoluúčasť. Čo to je? Odpočítateľná spoluúčasť, ako už názov napovedá, je vždy mínus výška poistných platieb v pevnej výške bez zohľadnenia akýchkoľvek podmienok. Tento typ franšízy je najbežnejší.

Pozrime sa na príklad vyššie. Ak je spôsobená škoda nižšia ako 5 000 rubľov, poisťovateľ ju neuhradí. Ak škoda spôsobená na majetku predstavuje napríklad 12 000 rubľov, vyplatí sa kompenzácia vo výške 7 000 rubľov mínus odpočítateľná položka.

Toto je rozdiel medzi podmienenými a nepodmienenými franšízami. Pri použití podmienenej franšízy sú straty plne uhradené. Veľkosť platby v tomto prípade bude presne 12 000 rubľov.

Bezpodmienečné ako percento straty

Nepodmienená spoluúčasť podľa poistnej zmluvy môže byť stanovená aj v pomere k podielu škody. Povedzme, že je to 6% z výšky škody. Potom, ak vznikne škoda 12 000 rubľov, poisťovňa vyplatí 11 280 rubľov = (12 000 - (12 000 x 6 %)) ako náhradu.

Pre poisťovateľa je použitie pevnej spoluúčasti výhodnejšie pri malých škodách a odpočítateľná úroková sadzba vám umožňuje ušetriť na platbách v prípade veľkých materiálnych strát poistenca. Prevažná väčšina spoločností uzatvára zmluvy pomocou bezpodmienečnej franšízy, najčastejšie pevnej, slúžiacej na zníženie počtu žiadostí.

Dočasné

Použitie dočasnej odpočítateľnej položky v dohode naznačuje, že poistná náhrada bude vyplatená len vtedy, ak dôjde k strate po určitom čase. Ak stanovená lehota ešte neuplynula, poistník náhradu škody nedostane.

Čas odpočítateľný v poistení sa počíta v časových jednotkách. Ak jeho typ nie je uvedený v zmluve, štandardne sa považuje za podmienený, to znamená, že straty po určitom období podliehajú kompenzácii v plnej veľkosti. Pre svoje špecifické vlastnosti sa takáto franšíza najčastejšie využíva pri poistení prerušení podnikania, kde každá minúta výpadku vedie k strate.

Väčšina široké využitie Medzi nové spoločnosti sa dostala dočasná spoluúčasť na poistnej zmluve, vďaka ktorej si zabezpečujú odklad splátok. Počas tohto obdobia sa im podarí naakumulovať počiatočný kapitál, z ktorého sa následne platia poistné.

Dynamický

Dynamická franšíza podľa podmienok zmluvy sa mení pri výskyte každého konkrétneho prípadu. Rôzne spoločnosti to definujú rôzne. Najčastejšie je pri použití takejto spoluúčasti plne hradená vznik prvej poistnej udalosti a každá ďalšia znižuje výšku platby o určitú sumu.

Dynamická spoluúčasť môže vyzerať napríklad takto: 1 prípad škody na majetku – bez spoluúčasti; Prípad 2 – spoluúčasť na poistení je 5 %; Prípad 3 - suma platby je znížená o 20% atď. Ukazuje sa, že čím častejšie sa klienti ocitnú v rizikových situáciách, tým väčšiu škodu musia uhradiť na vlastné náklady. Použitie dynamickej spoluúčasti je najlepšou voľbou pre poistenie HASCO.

Prednostné

Tento pojem sa používa, keď sa v zmluve opisujú prípady, keď sa poistná spoluúčasť neuplatňuje. Rôzne spoločnosti to interpretujú rôzne.

Najčastejšie sa pojem zvýhodnená spoluúčasť nachádza v poistení áut. Za predpokladu, že nehodu nezavinil poistník, ale vodič iného auta, spoluúčasť sa nepoužije. V praxi je možné získať náhradu spoluúčasti aj pomocou nepodmienečného typu spoluúčasti od poisťovateľa osoby zodpovednej za nehodu, bude si to však vyžadovať dodatočné zhromaždenie kompletného súboru dokumentov.

Registrácia „preferenčnej“ franšízy znižuje výšku poistného menej ako používanie iných odrôd, vrátane bezpodmienečných.

Vysoké a regresívne franšízy

Pri zostavovaní veľkých zmlúv o poistení majetku niekedy obsahujú podmienky pre vysokú spoluúčasť, ktorej výška začína od stotisíc dolárov. Ak dôjde k poškodeniu majetku, poisťovňa hradí celú škodu až do úplného obnovenia majetku. Až po tomto dáva poistený v rámci majetku poisťovni náhradu za stanovenú spoluúčasť. Vysoká spoluúčasť v zmluve o poistení majetku umožňuje maximálne chrániť záujmy poisteného na súde.

Princíp fungovania regresívnej franšízy je rovnaký ako pri vysokej franšíze, s jedinou výnimkou: sumy sú výrazne nižšie. Poisťovňa plne nahradí prijatú škodu a poistník vráti dohodnutú výšku spoluúčasti.

Povinné

Tento typ spoluúčasti je najbežnejší v HASCO poistení. Ide o požiadavku poisťovne, ktorá uvádza, že predĺženie poistnej doby je možné len s povinnou registráciou odpočítateľnej položky. Spoluúčasť na povinnom poistení je uvedená v zmluve v prípadoch, keď klient v rámci predchádzajúcej zmluvy utrpel určitú škodu. Ak poistenec odmietne podpísať nový dokument, jeho ďalšia spolupráca s poisťovňou je ukončená. Výška povinnej odpočítateľnej položky sa vypočíta na základe výšky predchádzajúcich strát.

Poistenie auta

Pozrime sa, čo je to spoluúčasť v poistení HASCO a OSAGO.

Najčastejšie sa franšíza využíva pri dobrovoľnom havarijnom poistení auta a schvaľuje sa po vzájomnej dohode zmluvných strán. Úžitok klienta bude závisieť od jeho štýlu jazdy a skúseností. Čím je vodič opatrnejší, tým viac môže ušetriť pri zostavovaní poistnej zmluvy.

Ak si klient dokáže drobné opravy zaplatiť sám, málokedy sa dostane k nehodám a chce auto ochrániť len pred krádežou, má zmysel vystaviť maximálnu spoluúčasť s minimálnym poistným. Ak sa však dostanete do vážnej nehody, polovica nákladov na opravu pripadne výrazne na plecia poistenca.

Ak sa vodič často dostáva k nehodám, poisťovňa ho môže zaviazať, že pri predĺžení zmluvného obdobia vydá nepodmienečnú spoluúčasť alebo jej ďalšie predĺženie odmietnuť. Preto sa klientom často nevypláca nehoda.

V HASCO poistení môže prítomnosť dokonca 1% spoluúčasti v doložkách zmluvy výrazne znížiť cenu poistky. Výška franšízy je stanovená vzájomnou dohodou. Výšku odpočítateľnej položky pri povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla určuje štát.

Odpočítateľná náhrada

Keďže poisťovne kompenzujú iba straty mínus spoluúčasť uvedená v zmluve, niektoré spoločnosti ponúkajú poistenie na preplatenie spoluúčasti. Najčastejšie sa táto prax vyskytuje v autopožičovniach, ktoré znížia zodpovednosť vodiča na nulu a plne mu preplatia náklady na spoluúčasť.

Toto poistenie kryje okrem plnej spoluúčasti aj škody na kolesách a sklách auta. Takéto poistenie je možné získať vopred, aj šesť mesiacov pred prenájmom auta, a platí na celom svete.

klady

Na prvý pohľad sa zdá, že poistná spoluúčasť je výhodná len pre poisťovateľov a poistencom pri jej uplatňovaní nezostane nič. Nie je to však celkom pravda. Svoje dávky dostávajú aj poistenci.

Možnosť zľavy pri platbe poistné. Ak je poistenie len formalitou a možnosť vzniku vážnych strát sa blíži k nule, potom by najoptimálnejšou možnosťou bolo stanovenie maximálnej spoluúčasti pri súčasnom znížení poistného.
V prípade menšieho poškodenia nehnuteľnosti si klient hradí opravu sám. Vďaka tomu sa uvoľní čas, ktorý by musel poistenec stráviť vyplňovaním veľké množstvá papierové doklady a návšteva poisťovne.
Vzhľadom na to, že škoda nie je plne nahradená, klient sa snaží narábať so svojím majetkom opatrnejšie a vyhýbať sa riziku vždy, keď je to možné, čím sa znižuje aj pravdepodobnosť vzniku poistnej udalosti.

Zhrnutie

Vo všeobecnosti registrácia franšízy vedie k výraznej úspore peňazí a času, čo je dôležitým faktorom pre vážne a úspešných ľudí, vážia si každý okamih svojho života. Ak sa použije spoluúčasť, poistenie majetku bude vzájomne zvýhodňovať určité výsady tak pre poisťovne, ako aj pre osoby s majetkom poisteným na základe zmluvy.

Poistenie auta dnes proti rizikám najviac odlišné typy nie luxus, ale nevyhnutnosť. To je dôvod, prečo sa používajú CASCO politiky veľmi žiadaný, keďže umožňujú vyhnúť sa rôznym druhom nákladov spojených s poškodením auta.

Jediná nevýhoda politiky tohto typu sú jeho vysoké náklady, ktoré sa však dajú výrazne znížiť prostredníctvom bezpodmienečnej franšízy.

Čo to je

Volaný dôležitá vlastnosť poistná zmluva. Priamo ovplyvňuje náklady na politiku. Čím vyššia je nepodmienená spoluúčasť, tým nižšie poistné bude musieť poistený klient zaplatiť.

Nepodmienená spoluúčasť znamená určitú sumu peňazí, ktorú klient poistenia odmietne, keď dôjde k poistnej udalosti.

Napríklad následkom havárie vznikla škoda vo výške 120 tisíc rubľov. Výška bezpodmienečnej spoluúčasti stanovená v poistnej zmluve bola 20 tisíc rubľov. V tomto prípade poistenec dostane sumu rovnajúcu sa rozdielu medzi týmito dvoma hodnotami - 100 tisíc rubľov.

Príslušný typ franšízy má veľké množstvo rôznych výhod, a preto je veľmi obľúbený.

Medzi tie najdôležitejšie patria:

nízke náklady na politiku;
v prípade menších nehôd, ktorých škoda spadá do spoluúčasti, nevznikajú žiadne platby - to má pozitívny vplyv na poistnú históriu.

Tento typ franšízy by si mali kúpiť skúsení vodiči, pre ktorých je jazda bez nehôd štandardom.

Takíto klienti pri uzatvorení CASCO poistky s bezpodmienečnou spoluúčasťou zabijú súčasne dve muchy jednou ranou: vyhnú sa veľkým výdavkom na poistnom a nemusia sa obávať smrti alebo vážneho poškodenia auta.

Veľkosť franšízy daného typu je určená ako:

nejaké konkrétne množstvo;
množstvo vyjadrené v percentách.

Najvýnosnejšie je použiť konkrétnu sumu dohodnutú v zmluve. To vám umožní predvídať vaše výdavky.

Spoluúčasť vyjadrená v percentách umožňuje ďalšie zníženie výšky poistného. No zároveň je to v prípade poistnej udalosti menej výhodné.

Aké má vlastnosti?

Dôležitou črtou bezpodmienečnej franšízy je jej veľkosť. V každom jednotlivom prípade sa jeho výber uskutočňuje individuálne. Výška franšízy závisí predovšetkým od ceny automobilu, jeho jednotlivých častí, ako aj od zložitosti opráv.

Napríklad nemá zmysel franšíza, ktorej veľkosť je len 1 tisíc rubľov., Nie Keďže na vykonávanie opráv a nákup dielov dnes väčšina vozidiel vyžaduje pomerne značnú sumu, zvyčajne päťcifernú.

Najčastejšou minimálnou nepodmienečnou spoluúčasťou môže byť suma najmenej 10 tisíc rubľov. Najčastejšie sa suma vyjadrená v percentách vypočítava na základe nákladov na auto.

Najbežnejšie pomery sú:

od 0,5 % do 2 %;
viac ako 5.

V súlade s tým, čím vyššie percento, tým nižšie sú náklady na politiku CASCO.

Ďalšou črtou bezpodmienečnej franšízy je nemožnosť vyhnúť sa jej použitiu, ak je poistené staré auto (staršie ako 3-4 roky).

Väčšina poisťovní poskytuje CASCO poistky iba s výhradou použitia spoluúčasti vo výške 10% na vybavenie tohto typu, ak sú poistené nasledujúce riziká:

krádež/krádež;
úplné konštrukčné zlyhanie.

Pomerne často je používanie bezpodmienečnej franšízy povinné pre nové autá, ktorých vek je menší ako 3 až 4 roky.

Je to potrebné, ak politika CASCO zahŕňa vodičov, ktorých vek je menej ako 25 rokov alebo ich vodičské skúsenosti nedosahujú 3 roky.

Najčastejšie je odpočítateľná položka vyjadrená ako percento z ceny auta. Vo väčšine prípadov je jeho veľkosť minimálne 5 % – tento parameter je vo veľkej miere ovplyvnený nákladmi na poisťované vozidlo.

Od čoho závisí cena?

Náklady na politiku CASCO s bezpodmienečnou franšízou závisia predovšetkým od nasledujúcich faktorov:

vek a dĺžka služby vodiča;
počet osôb, ktoré môžu viesť auto;
výskyt nehôd, kompenzačné platby v nasledujúcom roku alebo dvoch;
prítomnosť systému proti krádeži v aute, satelitná navigácia a ďalšie doplnkové vybavenie;
miesto a podmienky uskladnenia vozidla.

Cenu CASCO poistky s odpočítateľnou zložkou daného typu ovplyvňuje predovšetkým vek a skúsenosti vodičov priznaných k riadeniu.

Čím kratšia je dĺžka služby, tým vyššie sú náklady na poistku a minimálna spoluúčasť. Poisťovňa sa tak snaží chrániť pred prípadnými stratami.

Čím viac ľudí vie riadiť auto, tým je menšia pravdepodobnosť, že budú jazdiť bez nehody. Preto čím viac vodičov je zahrnutých v politike, tým väčší koeficient sa používa. Mnohé poisťovne si dovoľujú zdvojnásobiť cenu CASCO poistky, ak je počet osôb zahrnutých v poistke viac ako dve.

Cena poistky je značne ovplyvnená poistnou históriou. Väčšina spoločností berie do úvahy posledný rok: či došlo k nehodám, aká je výška kompenzačných platieb.

Čím viac dopravných nehôd má vodič, tým viac ho bude stáť CASCO.

Minimálna veľkosť bezpodmienečnej franšízy bude tiež veľmi veľká. V niektorých prípadoch môže spoločnosť úplne odmietnuť vydať CASCO politiku, ak sa klient ukázal ako nespoľahlivý a nerentabilný. Povoliť tento problém To je možné len kontaktovaním inej poisťovne.

Čím vážnejšie je auto chránené pred krádežou, tým nižšie sú náklady na poistenie. Prítomnosť pokročilého systému proti krádeži a satelitného sledovacieho systému teda môže niekedy znížiť náklady na CASCO politiku s bezpodmienečnou franšízou takmer jeden a pol krát.

Podmienky skladovania automobilu sú tiež veľmi dôležité: ak je neustále na platenom parkovisku alebo v garáži, cena politiky bude minimálna. Okrem toho sa znižujú riziká spojené s krádežou.

Ako sa líši od podmieneného

Okrem bezpodmienečnej franšízy existuje aj podmienená franšíza. Má to aj svoje výhody aj nevýhody. V zmluve je stanovená určitá suma, v rámci ktorej poistník zodpovedá za škodu samostatne.

A len ak jeho výška presiahne určitú sumu, vzniká povinnosť zaplatiť peňažnú náhradu.

Najviac dôležitý rozdiel podmienená franšíza od nepodmienenej je, že ak dôjde k poistnej udalosti, spoločnosť plne kryje všetky škody.

V tomto prípade nedochádza k žiadnym zrážkam ani iným peňažným stratám na strane poistenca. Stojí za zváženie, že podmienená spoluúčasť má výrazne menší vplyv na cenu havarijnej poistky.

Preto by ste si mali dobre premyslieť, kým si vyberiete ten či onen spôsob, ako ušetriť peniaze. Každá franšíza má svoje výhody a nevýhody.

Väčšina poisťovní poskytuje CASCO politiky za nasledujúcich podmienok:

Vďaka tomu je bezpodmienečná franšíza zjavne ziskovejšia v porovnaní s podmienenou franšízou. Preto si ho väčšina majiteľov áut vyberá pri uzatváraní poistnej zmluvy pomocou CASCO poistky.

Ktorý typ franšízy CASCO je lepšie zvoliť?

Dnes mnohé poisťovne ponúkajú svojim klientom nielen bezpodmienečné a podmienené franšízy, ale aj niektoré ďalšie:

dynamický;
preferenčné

Dynamická spoluúčasť zahŕňa zvýšenie poistného plnenia pri každej novej poistnej udalosti.

Napríklad, ak za prvú nehodu nie je vyplatená žiadna peňažná náhrada, potom za druhú nehodu pokrýva 50 % škody a za tretiu 75 %. Každá poisťovňa ponúka iné podmienky.

„Preferenčná“ franšíza znamená existenciu akýchkoľvek podmienok, za ktorých sa kompenzácia nevypláca alebo naopak vypláca.

Výber konkrétneho typu závisí od veľkého množstva rôznych faktorov. Ak má vodič pôsobivý zážitok z jazdy bez nehôd, mal by obrátiť svoju pozornosť na podmienenú franšízu.

Pretože vám to umožňuje minimalizovať pravdepodobnosť vzniku akýchkoľvek strát v dôsledku nehody (pri absencii menších dopravných nehôd).

Ak má vodič málo skúseností s riadením, potom je pre neho najlepšie kúpiť si CASCO poistku s bezpodmienečnou spoluúčasťou. Keďže vám to umožní vyhnúť sa „zlej“ poistnej histórii: prítomnosť menších nehôd bude znamenať, že si kúpite poistku CASCO na ďalší rok výrazne drahšie.

A zároveň využitie franšízy umožní mierne znížiť náklady na poistenie daného typu.

Použitie preferenčnej alebo dynamickej franšízy je opodstatnené len v niektorých individuálnych prípadoch. Napríklad, ak sa auto používa pomerne zriedka a pravdepodobnosť nehody je nízka vzhľadom na sezónnosť prevádzky.

Každý ojedinelý prípad treba posudzovať samostatne, najlepšie je konzultovať s pracovníkom poisťovne - je v jeho záujme znížiť pravdepodobnosť potreby platby poistného. Súčasne tento faktor umožňuje výrazne znížiť náklady na politiku.

Nákup CASCO politiky s odpočítateľnou sumou vám umožňuje výrazne ušetriť peniaze. To je dôležité vzhľadom na vysoké náklady na tento typ politiky v súčasnosti.

Franšíza tiež umožňuje vyhnúť sa potrebe zbierať množstvo dokumentov v prípade menšej dopravnej nehody.