Lízing áut pre individuálnych podnikateľov: čo to je. Lízing bez posúdenia finančnej situácie

Ak individuálny podnikateľ potrebuje vozidlo na prácu, no nie je dostatok peňazí, nezostáva nič iné, len si ho požičať. A tu nastáva dilema: leasing auta alebo úver?

Čo je pôžička na auto?

Banka poskytuje prostriedky na kúpu auta za úroky z výšky úveru a na zabezpečenie nadobudnutého vozidlo. Dlžník môže prijatú sumu použiť len na tento účel. Peniaze sa zvyčajne prevádzajú priamo predajcovi.

Auto je vo vlastníctve dlžníka, no pred úplným splatením dlhu je nemožné ho predať, darovať, vymeniť a použiť ako zábezpeku na ďalší úver.

Od individuálnych podnikateľov banka vyžaduje širší zoznam dokladov ako od fyzických osôb. Zvyčajne sa vyžaduje:

zakladajúce dokumenty;
finančné dokumenty(na potvrdenie ziskovosti podnikania);
potvrdenie o zaplatení daní;
Výkaz ziskov a strát;
niekedy vyžadujú plán obchodnej stratégie na nasledujúci rok.

Z bánk, ktoré poskytujú pôžičky na autá pre individuálnych podnikateľov, možno menovať Sberbank (Business Auto, Express Auto) a Promsvyazbank (Credit Transport). Ostatné úverové organizácie ponúkajú štandardné úverové programy pre malých podnikateľov, v rámci ktorých ciele, na ktoré sa úver berie, nie sú pre banku zásadné.

Čo je lízing áut?

Technicky je leasing auta dlhodobým prenájmom s následnou kúpou. Schéma je asi takáto: individuálny podnikateľ si vyberie dopravu, ktorú potrebuje, a zaplatí časť nákladov. Zvyšok hradí leasingová spoločnosť. Individuálny podnikateľ zaplatí za lízingové služby, štátnu daň a peniaze vráti prenajímateľovi do niekoľkých rokov.

Majiteľom kupovaného auta sa stáva leasingová spoločnosť. Nájomca ho však využíva. Znáša všetky náklady na údržbu. Napríklad individuálny podnikateľ (nájomca) platí za poistenie, ale poistné platby v prípade nehody dostane lízingová spoločnosť (prenajímateľ).

Po úplnom splatení dlhu je auto prepísané na podnikateľa. Zvyčajne sa tak deje vo forme výkupného za symbolickú cenu.

Pri lízingu sa namiesto úrokovej sadzby používa niečo ako zhodnotenie. Ide o percento z ceny auta, za ktoré by sa kúpilo na náklady kupujúceho.

Na rozdiel od pôžičky na auto, leasing auta zahŕňa kúpu vopred dohodnutého vozidla a predajcu si vyberá prenajímateľ. Posledná podmienka vám umožňuje ponúknuť zákazníkom výhodné podmienky. Ak napríklad leasingová spoločnosť ponúka podmienky s 0% zhodnotením, nemusí to byť nutne marketingový ťah. S najväčšou pravdepodobnosťou jej predajcovia áut dávajú dobré zľavy.

V Rusku zatiaľ neexistuje jasná klasifikácia typov lízingu. V praxi dochádza k triedeniu podľa druhu majetku, doby jeho používania, formy platieb, sektora trhu a pod.

Napríklad podľa druhu majetku možno rozlíšiť prenájom nehnuteľného a hnuteľného majetku. Ten zahŕňa aj lízing áut, ktorý sa zase delí na druhy dopravy (lízing áut, kamióny, špeciálne vybavenie atď.).

Jednotliví podnikatelia sa najčastejšie uchyľujú k lízingovým službám pri nákupe nákladných vozidiel a špeciálneho vybavenia, ktorých náklady sú pomerne vysoké. Služba leasingu áut je tiež dostupná, ale menej žiadaná.

Ako si požičať auto?

Vyberie sa auto a pripraví sa balík dokumentov. Zoznam dokumentov je podobný tomu, čo sa vyžaduje pri žiadosti o pôžičku na auto.

Prečo je lízing výhodnejší ako úver?

Leasing auta je pre mnohých pomerne nový a záhadný fenomén. IPs tomu úplne nerozumejú, čo to je leasingové spoločnosti ponúkajú len dopravu, ktorej cena je rozprávkovo vysoká.

V skutočnosti existujú vysoko špecializované spoločnosti, ktoré nepreberajú transakcie v hodnote nižšej ako 3 milióny rubľov a tiež sa vyhýbajú spolupráci s jednotlivými podnikateľmi. Nie je ich však veľa.

Podnikatelia sa môžu uchádzať o univerzálne leasingové spoločnosti (Carcade Leasing, Europlan, VTB Leasing, NOMOS Leasing, URALSIB Leasing a pod.). Tam im budú ponúkané produkty určené špeciálne pre individuálnych podnikateľov.

Napríklad expresné programy pre malé podniky so zjednodušeným registračným postupom a minimálnym balíkom dokumentov.

Niekedy je to pre podnikateľa jediný spôsob, ako si zaobstarať potrebné dopravné alebo špecializované vybavenie. Už len preto, že lízing auta je zvyčajne lacnejší a šanca na jeho získanie je oveľa vyššia ako šanca na získanie úveru na auto.

Medzi hlavné výhody leasingu patria:

1. Menej prísne požiadavky. Nevyžaduje sa žiadna záruka ani ručenie. Je pravda, že ak je doba činnosti IP kratšia ako požadované minimum, ručiteľ bude stále potrebný.

2. Mnohé spoločnosti ponúkajú individuálnym podnikateľom, aby si nezávisle zvolili splátkový kalendár, obdobie financovania a ďalšie podmienky.

3. Po skončení zmluvy nie je potrebné prepravu odkúpiť. Pri zachovaní prezentácie je prípustné ponechať vozidlo vo vlastníctve leasingovej spoločnosti. Prenajímateľ zhodnotí jeho trhovú hodnotu, odpočíta z neho zvyšný dlh a zvyšnú sumu môže použiť ako zálohu na ďalšie auto.

4. Ak má podnikateľ finančné ťažkosti, lízingová spoločnosť môže zmeniť splátkový kalendár. Navyše bude jednoduchšie vyjednávať ako s bankou. Ale treba si uvedomiť, že prenajímatelia neradi reštrukturalizujú svoje dlhy.
Finančné výhody leasingu oproti autoúveru pre individuálnych podnikateľov

Pri lízingu sú podnikateľom poskytované rovnaké výhody ako právnickým osobám, a to:

Možnosť zníženia dane z príjmu;
priradenie lízingových splátok do nákladov (možno ich odpísať do nákladov);
zrýchlené odpisovanie.

Počiatočná cena automobilu sa zohľadňuje v súvahe prenajímateľa (pokiaľ zmluva neustanovuje inak). No údržbu, opravy a iné výdavky spojené s prevádzkou auta si môže nájomca pripísať do svojich nákladov a účtovať si odpisy. Tieto výdavky, ako aj splátky lízingu, znižujú zisk, a tým aj daň z neho.

Samozrejme to platí predovšetkým pre zapnutú IP spoločný systém zdaňovanie. Jednotliví podnikatelia na OSNO majú tiež nárok na odpočítanie dane z pridanej hodnoty v rámci lízingových splátok. A daň z nehnuteľnosti z dôvodu zrýchleného odpisovania je menšia.

Jednotliví podnikatelia na zjednodušenom daňovom systéme nie sú zaťažení vyššie uvedenými daňami. Existujú však dve schémy: 6% z príjmov alebo 15% z rozdielu medzi príjmami a výdavkami. V prvom prípade nie je možné optimalizovať daň pomocou leasingu. V rámci schémy „príjmy mínus náklady“ sa z dôvodu zvýšenia výdavkov znižuje základ dane a tým aj výška dane.

Lyžica dechtu

Dodatočné náklady na lízing - povinná povinnosť štátu notársky overiť lízingovú zmluvu - 1% zo sumy zmluvy.

Prenajatý automobil musí byť poistený. Väčšinou sú len dve možnosti. Alebo si to lízingová spoločnosť robí sama (a náklady započítava do ceny lízingových služieb). Alebo nájomca poisťuje, ale len u tých poisťovateľov, ktoré ponúka prenajímateľ.

Koľko to stojí?

Úverové programy bánk

Bankové ponuky sú menej flexibilné. Ako už bolo spomenuté vyššie, možno uviesť dve banky, ktoré ponúkajú nielen pôžičky pre malé podniky, ale aj pôžičky na autá pre individuálnych podnikateľov. Hlavné podmienky na rok 2013 sú uvedené v tabuľke nižšie.

možnosti	Sberbank "Obchodný automobil"	Promsvyazbank "Úverová doprava"
Počiatočný poplatok	od 10 % (na nové autá a poľnohospodársku špeciálnu techniku) a od 20 % na všetko ostatné	možné bez zálohy
Termín	od 1 mesiaca do 5 rokov (do 7 pre poľnohospodárskych výrobcov)	do 5 rokov
Úroková sadzba	od 10,79 %, ak je lehota 12 mesiacov. Vo všetkých ostatných prípadoch to závisí od plutvy. stav dlžníka	inštalované jednotlivo
Zástava alebo ručenie	požadovaný	požadovaný
Výška kreditu	od 300 000 rubľov (pre poľnohospodárskych výrobcov - od 150 000) do nekonečna (v závislosti od finančného stavu jednotlivého podnikateľa)	od 150 000 do 30 000 000 rubľov
Obchodný termín	od 6 mesiacov pre nesezónne a od 12 pre sezónne	od 9 mesiacov pre nesezónne a od 12 pre sezónne

Programy lízingových spoločností

Lízingové spoločnosti môžu ponúknuť mnoho pohodlných možností. Všetko závisí od typu nadobúdaného majetku, jeho hodnoty a doby splatenia. Nižšie sú uvedené hlavné podmienky lízingu áut od dvoch známych lízingových spoločností.

Lízingové spoločnosti majú tiež špeciálne programy(napríklad 0% záloha so zvýšením ceny o 0%). Ale aj tu, podobne ako v bankách, platí, že čím sú počiatočné podmienky výhodnejšie, tým je splatenie dlhu z finančného hľadiska náročnejšie. Napríklad doba prenájmu môže byť obmedzená.

Viac o stereotypoch

Predpokladá sa, že banky majú nevyslovené pravidlo, ak je to možné, odmietnuť poskytnúť pôžičku jednotlivému podnikateľovi. To je v istom zmysle pravda. Vlastne individuálny podnikateľ vystavuje vlastný výkaz ziskov a strát. Banky majú dôvod pochybovať o správnosti poskytnutých informácií. A podnikatelia krachujú častejšie ako veľké firmy.

Prenajímateľ nemá čo stratiť, pretože nehnuteľnosť figuruje v súvahe. Prenajímatelia sú teda celkom ochotní spolupracovať s jednotlivými podnikateľmi. Práca s touto kategóriou klientov je však klasifikovaná ako transakcie so zvýšeným finančným rizikom.

Posledné slovo na rozlúčku

Čo si teda vybrať? Pre finančne stabilných podnikateľov sú možnosťou leasingu aj autopôžičky. Ak sa podnikateľovi darí zle, zadlžovať sa kvôli autu má zmysel až vtedy, keď je stopercentná istota, že nové vozidlo situáciu napraví.

Ako viete, malý stredné podnikanie sú kľúčom k trvalo udržateľnému rozvoju ekonomiky krajiny. Podiel malého podnikania na HDP vo vyspelých krajinách dosahuje 50 %. V niektorých štátoch je toto číslo dnes viac ako 70 %. V Rusku je situácia trochu iná: malé podniky tvoria len asi 20 % HDP.

Jedným z najakútnejších problémov ruskej ekonomiky zostáva nedostatok financií. Potreba malých a stredných podnikov v externom prostredí Peniaze ah v Ruskej federácii je spokojných len na 30 %.

V tomto smere individuálni podnikatelia (a organizácie malých a stredných podnikov) v V poslednej dobeČoraz častejšie sa uchyľujú k nadobudnutiu majetku na základe zmluvy o finančnom prenájme (lízingu).

Vo veci kúpy majetku potrebného na realizáciu podnikateľská činnosť, IP má na výber:

získať pôžičku od banky;
kúpiť na leasing.

Upozorňujeme, že podmienky zmluvy o finančnom prenájme (lízingu) ovplyvňujú postup daňového účtovania nielen u prenajímateľa, ale aj u nájomcu.

Pojem a vlastnosti leasingu

Pre lepšie pochopenie znakov finančného prenájmu (lízingu) je potrebné tento pojem definovať.

Leasing je finančný produkt, ktorý je kombináciou dlhodobého prenájmu (s následným odkúpením) a bankového úveru.

Jednou z vlastností leasingu pre individuálnych podnikateľov je skutočnosť, že individuálny podnikateľ si sám vyberá vhodnú nehnuteľnosť na obstaranie, ako aj dodávateľa tejto nehnuteľnosti. Lízingová spoločnosť platí veľké náklady na nehnuteľnosť. Zostatok nákladov hradí nájomca. V dôsledku toho nehnuteľnosť prechádza do finančného prenájmu z prenajímateľa na nájomcu.

Počas celej doby trvania finančného prenájmu platí nájomca leasingové splátky. Po skončení nájomnej zmluvy sa nehnuteľnosť stáva vlastníctvom nájomcu. Priemerná doba trvania lízingovej zmluvy je tri roky, no možné sú aj dlhšie alebo krátkodobé programy.

Lízing predmetov

Predmetom lízingu pre individuálnych podnikateľov môže byť rôzny majetok, napr.

vybavenie;
špecializované vybavenie;
autá;
nehnuteľnosti (okrem pozemkov).

Veľmi často sa pri lízingu používa návratová schéma. Podľa tejto schémy lízingová spoločnosť kúpi majetok jednotlivého podnikateľa a prenajme ho tomu istému podnikateľovi.

V dôsledku spätného prenájmu má individuálny podnikateľ finančné prostriedky na rozvoj svojho podnikania a navyše majetok IP zostáva v jeho užívaní.

Po uplynutí doby trvania nájomnej zmluvy sa majetok jednotlivého podnikateľa opäť stáva jeho majetkom.

Treba si uvedomiť, že pre prenajímateľov je prenájom majetku individuálnym podnikateľom finančne nákladný a z ekonomického hľadiska málo výhodný. Je to spôsobené nasledujúcimi faktormi, ktoré odrážajú vlastnosti lízingu (v stredných a veľkých podnikoch), a to:

leasingové zmluvy pre individuálnych podnikateľov sa spravidla uzatvárajú dňa veľké sumy, a aby bol príjem z nich porovnateľný s lízingovými zmluvami pre veľkých a stredných podnikateľov, musí byť uzatvorených oveľa viac zmlúv s individuálnymi podnikateľmi;
veľa individuálnych podnikateľov vedie podvojné účtovníctvo, a preto sa reálna finančná situácia jednotlivého podnikateľa nepremieta do ním poskytnutej účtovnej závierky.

Napriek všetkým týmto ťažkostiam však segment lízingu s malými podnikmi dnes existuje a úspešne sa rozvíja.

Výhody leasingu pre individuálnych podnikateľov

Lízing pre živnostníka má niekoľko výhod:

požiadavky na nájomcu sú menej prísne (v porovnaní s bankou);
krátkodobé posúdenie žiadosti o financovanie;
flexibilita platieb za lízing;
žiadny ďalší kolaterál;
možnosť využitia mechanizmu zrýchleného odpisovania (vo vzťahu k predmetu leasingu);
všetky lízingové platby možno priradiť k nákladovej časti;
používanie špeciálneho vybavenia a automobilov bez registrácie;
leasingové spoločnosti sú pripravené akceptovať na posúdenie manažérsky reporting jednotlivých podnikateľov (pri analýze možností uzatvorenia obchodu s individuálnym podnikateľom).

Ako ukazuje prax, nadobudnutie majetku na prenájom pre individuálnych podnikateľov je dnes jednou z najdostupnejších a najziskovejších možností financovania podnikania.

Nevýhody leasingu pre živnostníkov

Okrem výhod má lízing pre individuálnych podnikateľov množstvo nevýhod, ktoré si jednotliví podnikatelia musia uvedomiť:

fyzický podnikateľ (ako nájomca) nie je vlastníkom prenajatého majetku;
platby podľa nájomnej zmluvy podliehajú DPH;
inkaso od leasingovej spolocnosti je mozne (na zavazky).

Môžeme teda konštatovať, že leasing pre individuálnych podnikateľov má výhody aj nevýhody. Pri rozhodovaní, či lízingovú zmluvu uzavrieť alebo nie, je potrebné vždy pristupovať vyvážene na základe konkrétnej situácie.

Lízingové produkty pre individuálnych podnikateľov

Vzhľadom na rastúcu obľubu leasingu u individuálnych podnikateľov, v tomto segmente odlišné typy leasingové produkty:

expresný leasing;
leasing bez posúdenia finančnej situácie;
leasing pre individuálnych podnikateľov (organizácie) so zjednodušeným daňovým systémom (STS).

Pozrime sa na každý z lízingových produktov podrobnejšie.

Expresný leasing

Najprijateľnejší a optimálny typ leasingu pre individuálnych podnikateľov. Podmienky tohto produktu sú vhodnejšie pre potreby malých podnikov. Lehota na posúdenie žiadosti lízingovými spoločnosťami poskytujúcimi túto službu je od 1 hodiny do 1 dňa. Po uplynutí tejto doby lízingová spoločnosť oznamuje pripravenosť financovať lízing pre podnikateľa.

S kladným rozhodnutím spoločnosti môže individuálny podnikateľ poskytnúť iba požadovaný balík doklady na registráciu lízingového obchodu a prenajímateľ odpovie na podmienky a možnosti financovania obchodu.

Lízing bez posúdenia finančnej situácie

Tento finančný produkt predpokladá absenciu hodnotenia finančnej situácie jednotlivého podnikateľa (organizácie) alebo hodnotenie len hlavných ukazovateľov. Kompenzácia rizika lízingovými spoločnosťami sa uskutočňuje na úkor počiatočnej platby, ktorej výška pre nájomcu je minimálne 50 % sumy. Úroková sadzba na leasing je v tomto prípade vyššia.

Často pri poskytovaní lízingu bez posúdenia finančnej situácie pre jednotlivých podnikateľov firmy požadujú záruku za transakciu (napríklad od majiteľa malého podniku).

Leasing pre individuálnych podnikateľov na zjednodušenom daňovom systéme

Leasing pre individuálnych podnikateľov na zjednodušený daňový systém (zjednodušený daňový systém) je najmenej výnosný. Faktom je, že v tomto prípade lízing stráca hlavné daňové výhody.

Individuálny podnikateľ so zjednodušeným daňovým systémom nebude môcť preplatiť leasingové splátky, ako to môže urobiť individuálny podnikateľ, ktorý je vo všeobecnom daňovom systéme.

Lízingová spoločnosť môže podľa vlastného uváženia zahrnúť do výpočtu leasingových splátok nasledovné dane a poplatky:

daň z nehnuteľnosti;
prepravná daň;
poistenie a ďalšie.

Všetky tieto platby sú navýšené o sumu DPH.

Zmluva o prenájme do výlučného vlastníctva

Postup pri uzatváraní leasingovej zmluvy rôznymi leasingovými spoločnosťami s individuálnymi podnikateľmi je v podstate nasledovný:

1. Po analýze podmienok lízingu, výbere lízingovej spoločnosti, predajcu (podmienky dodania lízingového majetku), individuálny podnikateľ poskytne lízingovej spoločnosti potrebný balík dokumentov na spracovanie transakcie.

2. Pracovníci lízingovej spoločnosti analyzujú podklady poskytnuté jednotlivým podnikateľom na poskytnutie lízingu.

3. Po definitívnom rozhodnutí o uzatvorení leasingovej zmluvy začína proces zostavovania leasingových zmlúv zamestnancom leasingovej spoločnosti.

4. Podpisujú sa tieto dokumenty:

nájomná zmluva;
zmluvu o predaji prenajatého majetku.

Lízingová zmluva (zariadenia, stroja, auta a pod.) je obojstranná. Uzatvára ho nájomca a lízingová spoločnosť.

Zmluva o predaji predmetu lízingu môže byť dvojstranná (podpísaná nájomcom a lízingovou spoločnosťou) alebo trojstranná (prenajímateľ, nájomca a predávajúci).

V lízingovej zmluve je jasne stanovená lehota na poukázanie akontácie na lízingovú spoločnosť od nájomcu.

5. Po prijatí zálohy od nájomcu lízingová spoločnosť vykoná platbu podľa zmluvy o predaji predmetu lízingu dodávateľovi.

6. Akonáhle prenajatý majetok príde dodávateľovi, prechod majetku do prenájmu je formalizovaný.

Od okamihu prenájmu nehnuteľnosti prechádzajú všetky riziká (vrátane poškodenia a straty prenajatého majetku) na nájomcu. Treba si uvedomiť, že v čase prenájmu musí byť nehnuteľnosť poistená.

7. Nájomca uhrádza leasingové splátky (v súlade s sadzobníkom leasingových splátok) pred skončením zmluvy.

Predčasné ukončenie zmluvy

V lízingovej zmluve je spravidla popísaný postup predčasného splatenia predmetu lízingu. Zvyčajne je zakázané odkúpiť prenajatý majetok v priebehu šiestich mesiacov alebo jedného roka.

Po 6 mesiacoch (alebo 1 roku) má nájomca možnosť predčasne ukončiť nájomnú zmluvu.

V takom prípade je v prípade predčasného ukončenia nájomnej zmluvy z podnetu nájomcu povinný uhradiť peňažnú sumu uvedenú v zmluve alebo celú zostávajúcu sumu splátok (podľa rozpisu) pred uplynutím jej platnosti. nájomnej zmluvy.

Zmluvu o prenájme je možné predčasne ukončiť v prípade krádeže alebo zničenia predmetu lízingu. Lízingová spoločnosť zas dostáva od poisťovateľa poistné plnenie a spláca dlh jednotlivého podnikateľa podľa zmluvy. SP môže chýbajúcu sumu doplatiť.

Nájomnú zmluvu je možné vypovedať aj na podnet lízingovej spoločnosti. Dôvodom ukončenia lízingovej zmluvy môže byť porušenie podmienok lízingovej zmluvy zo strany nájomcu.

Najčastejšími dôvodmi ukončenia sú:

nedodržiavanie platieb so splátkovým kalendárom;
nesprávna prevádzka predmetu lízingu;
nesplnené poistné povinnosti.

V takejto situácii lízingová spoločnosť stiahne predmet lízingu s jeho následným predajom za účelom splatenia dlhu nájomcu.

Môže byť tiež užitočné:

Sú informácie užitočné? Povedzte priateľom a kolegom

Vážení čitatelia! Materiály stránky sú venované typickým spôsobom riešenia daňových a právnych otázok, ale každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť, ako vyriešiť váš konkrétny problém, kontaktujte nás. Je to rýchle a bezplatné! Môžete sa poradiť aj telefonicky: MSK - 74999385226. Petrohrad - 78124673429. Regióny - 78003502369 ext. 257

Okamžitá kúpa auta za plnú cenu je dosť drahá. A v niektorých situáciách nie je čerpanie úveru úplne výhodné. Budúci majitelia áut preto trávia veľa času vyhodnocovaním a porovnávaním všetkých dostupných možností kúpy a dozvedajú sa o možnosti lízingu auta pre jednotlivého podnikateľa.

Leasing: čo to je?

Leasingom sa rozumie užívanie auta na určitú dobu dohodou. Svojimi vlastnosťami je veľmi podobný prenájmu. Hlavný rozdiel je ale v tom, že po skončení zmluvy sa vozidlo stáva majetkom kupujúceho.

Nie každý vie, ako a kde si požičať auto pre individuálnych podnikateľov. Podobné služby poskytujú spoločnosti, ktoré pôsobia ako sprostredkovatelia medzi kupujúcimi a predajcami áut. Takéto činnosti vykonávajú nielen jednotlivé finančné inštitúcie. Lízingové zmluvy sa veľmi často uzatvárajú v pobočkách a oddeleniach veľkých bánk.

Viete, že prvé leasingové spoločnosti sa v zahraničí objavili v polovici 50. rokov 20. storočia. A v Rusku začali komerčné banky zakladať takéto organizácie až začiatkom 90. rokov.

Aké požiadavky musia byť splnené

Nie každý obchodník dokáže rýchlo zistiť, ako získať súhlas na lízing auta pre jednotlivého podnikateľa. Najprv musíte splniť všetky náležitosti, ktoré slúžia ako akási záruka pre lízingovú spoločnosť.

Požiadavky na klientov

Ak chcete kúpiť auto na lízing, individuálny podnikateľ musí spĺňať tieto podmienky:

mať viac ako 21 rokov (v niektorých prípadoch 23 rokov);
mať príslušnú registráciu IP;
podnikať 6 mesiacov, posledné tri musia byť rentabilné;
vykonajte zálohovú platbu do 15% -25%.

Lízingová spoločnosť dôkladne preveruje účtovníctvo súkromného obchodníka. Nedostatok zisku preto vedie k odmietnutiu jednotlivého podnikateľa kúpiť si auto na lízing. Je tiež dôležité mať dobrú úverovú históriu.

Aké vozidlo sa prenajíma

Pre prenajímateľa je výhodné uzavrieť zmluvu, ktorej predmetom bude nové auto. Ak si plánujete kúpiť ojazdené auto, sprísňujú sa podmienky lízingu auta pre individuálnych podnikateľov:

Maximálna doba používania je len 5 rokov.
Povinná generálna oprava.
Prítomnosť platnej zmluvy s autoservisom na servis vybraného auta.
Listinný dôkaz, že auto zahraničnej výroby prešlo colným konaním.

Veľkým plusom pre obe strany bude záruka zo strany automobilky po celú dobu trvania dohody.

Zaujímavé vedieť! Inovácie v Rusku: Novinka – vlastenecká Tesla!

Platnosť

V praxi je trvanie transakcie len zriedka dlhšie ako 5 rokov. Pri lízingu áut pre individuálnych podnikateľov sú definované rovnaké pravidlá ako pri autoúvere. Pri uzatvorení zmluvy na dlhšie obdobie sa výška mesačného poplatku automaticky znižuje. V každom prípade sa termín vyberá individuálne. Preto musí podnikateľ okamžite odhadnúť svoje finančné možnosti, aby neskôr neporušil zmluvné podmienky.

Prvá splátka podľa leasingovej zmluvy

Keď kupujúci prevedie počiatočnú splátku, lízingová spoločnosť vidí, že drobný podnikateľ to myslí s dlhodobou spoluprácou vážne.

Existujú však situácie, keď vo vozovom parku finančnej organizácie nie je žiadne konkrétne auto. Potom môže prenajímateľ kúpiť takéto auto a prenajať ho individuálnemu podnikateľovi.

Preplatky a provízie

Pre individuálnych podnikateľov je v lízingovej zmluve na kúpu automobilu stanovená podmienka, že náklady na predmet budú počas celého obdobia rásť, pričom ukazovateľ sa počíta v percentách. V konečnom dôsledku tak podnikateľ auto výrazne preplatí. Tieto náklady sú ovplyvnené:

finančná politika lízingovej organizácie;
výška zálohy;
mesačná schéma časového rozlíšenia platieb – anuitná alebo diferencovaná.

Prenajímatelia môžu účtovať poplatok za vypracovanie zmluvy a inej dokumentácie, ktorú musia potvrdiť príslušné doklady. Zároveň majú právo nasmerovať platbu jednotlivého podnikateľa na vyplatenie provízie. Ak sa neskôr ukáže, že suma na mesačnú splátku nepostačuje, môže si lízingová spoločnosť účtovať aj pokutu. Preto sa odporúča, aby ste si zmluvy pozorne prečítali.

Vedeli ste, že výrobca áut Henry Ford predával autá pomocou zaujímavej platobnej schémy. Kupujúci podľa nej dostali meškanie s konečnou platbou. Pravidelne uskutočňovali platby, postupne vracali náklady na auto podnikateľovi po častiach a platili úroky.

Zoznam dokladov k lízingu pre právnické osoby

Jednotliví podnikatelia sú povinní predložiť žiadosť a účtovnú závierku. Ak spoločnosť udelí povolenie, na záver musíte priniesť:

cestovný pas;
informácie o existujúcich dlhoch;
osvedčenie o štatúte samostatného podnikateľa;
výpis z EGRIP.

Prenajímatelia majú právo požadovať ďalšie dokumenty.

Ako prebieha dohoda

Proces vyzerá takto:

Podnikateľ si vyberie model auta, po ktorom dostane balík dokumentov lízingovej spoločnosti.
V prípade kladného rozhodnutia je s kupujúcim uzatvorená zmluva.
Počiatočná platba je vykonaná, auto je vydané na používanie.
Počas trvania zmluvy sa každý mesiac prevádza fixná platba.

Po ukončení zmluvy prechádza vozidlo do vlastníctva.

Kde sa vybavuje leasing auta?

Dlhodobý prenájom auta je súčasťou činnosti mnohých známych bánk. Viac o tom, ako prenajať auto začínajúcemu podnikateľovi, sa dozviete v niektorej z nižšie uvedených spoločností.

VTB 24

Súkromným obchodníkom sú ponúkané tieto programy:

Minimálny preddavok. Výška príspevku je od 10%.
Minimálne zvýšenie ceny. Tu si môžete kúpiť autá takmer bez preplatkov.
Minimálna platba. Spoločnosť schvaľuje zníženie počtu zamestnancov mesačné splátky predĺžením lehoty na 5 rokov.
Operatívny leasing. Podstatou tohto programu je, že individuálny podnikateľ vypracuje zmluvu o údržbe auta so správcovskou spoločnosťou, čím zníži svoje náklady.

Každý z týchto návrhov sa v niečom priaznivo líši od ostatných. V každom prípade si podnikateľ vyberie tú, ktorú môže počas trvania zmluvy ťahať.

Sberbank

Individuálny podnikateľ môže absolvovať jeden zo štyroch programov, ktoré sa líšia iba typom vozidiel: osobné alebo úžitkové vozidlá, špeciálne vybavenie, nákladné autá. Zmluvy sa uzatvárajú na dobu 1 až 3 rokov. Celková suma je až 24 miliónov rubľov.

Europlan

V tejto spoločnosti si môžete ľahko kúpiť auto na leasing pre individuálnych podnikateľov. Má pomerne veľký výber špeciálnych programov:

osobné automobily od výrobcov so zľavami:
rally autá;
veľký nákup automobilov s 10% ziskom;
lízing taxíkov;
úžitkové a nákladné vozidlá s možnosťou sezónnych príspevkov;
stavebné a špeciálne vybavenie;
operatívny leasing;
ponuky od predajcov.

Europlan vyhotovuje lízingové zmluvy s individuálnymi podnikateľmi, pri ktorých nevznikajú žiadne preplatky. Pre kúpu auta týmto spôsobom musia byť splnené určité podmienky.

Viete, že moderný leasing je prakticky najviac efektívna metóda s cieľom získať drahý fixný majetok. Vo vyspelých krajinách dosahuje úroveň investícií v ekonomike 40 % lízingových operácií.

Pre majiteľa malej firmy je dôležité vedieť, v čom spočíva výhoda lízingu auta pre individuálneho podnikateľa. Existuje množstvo nepopierateľných výhod, ktoré nie sú dostupné v pôžičkách na autá:

hradí prenajímateľ, ako je uvedené v jeho súvahe.
Za vedenie účtu sa neúčtujú žiadne provízie.
Splátky lízingu v plne v účtovníctve sú IP zahrnuté do nákladov. V prípade pôžičky na auto sa účtuje len úrok.
Splátkový kalendár je prispôsobený podnikateľovi.

Ukazuje sa, že pre jednotlivého podnikateľa je výhodnejšie vypracovať lízingovú zmluvu. Môžete si vybrať program so zálohou alebo bez nej.

Môže si individuálny podnikateľ prenajať auto od výrobcu? Samozrejme. A bude to výhodná investícia. Mnohé zahraničné i domáce automobilky ponúkajú využitie svojich produktov v lízingu za akciové ceny. Hneď ako uplynie doba platnosti zmluvy, autá prechádzajú do vlastníctva. Medzi podnikateľmi je dopyt po autách od týchto výrobcov:

Lada;
Kamaz;
Mercedes.

Zmluvy sa uzatvárajú so sprostredkovateľskými spoločnosťami. Nemusíte vybavovať veľa papierov. Transakcia sa vykonáva za veľmi krátky čas. Nájomca má tiež možnosť samostatne si vybrať program a v praxi sa naučiť, ako funguje leasing áut pre jednotlivých podnikateľov.

Výhody a nevýhody lízingu áut pre živnostníkov

Lízing auta má tieto výhody:

na rozdiel od získania úveru sa poskytuje menej dokumentov;
nie je potrebné platiť dane za auto až do konca zmluvy (pozri Ktoré existujú?);
ak je auto poškodené, rieši to prenajímateľ s poisťovňou.

Napriek tomu, že lízing má jasné výhody, takéto transakcie majú aj nevýhody:

preplatok za auto;
právo lízingovej spoločnosti obmedziť používanie automobilu, napríklad stanoviť limit najazdených kilometrov za rok;
možnosť ukončiť zmluvu bez vrátenia peňazí zaplatených individuálnym podnikateľom.

Čo je lízing auta pre fyzického podnikateľa? Ide predovšetkým o jednoduchý dizajn a prítomnosť úplne nerizikových programov, na rozdiel od pôžičiek na autá. Prenajímateľ teda môže žiadosť schváliť aj s nulovým zostatkom.

Dobrý deň, milí čitatelia "stránky" finančného magazínu! Predložený článok je venovaný leasing áut . Budeme hovoriť o lízingu áut pre jednotlivcov(súkromní kupujúci), ako aj podrobne vám povedať o podmienkach kúpy auta na leasing Pre právnických osôb (komerčné a nekomerčné organizácie).

Z článku sa dozviete:

Čo je leasing auta jednoducho povedané;
Aké vlastnosti má autolízing, aké sú jeho výhody oproti úverom na auto;
Ako kúpiť auto na lízing fyzickej alebo právnickej osobe (pokyny krok za krokom) ;
Hlavné programy lízingových operácií;
Ako si vybrať správneho prenajímateľa;
Ktoré spoločnosti sú najväčšie na lízingovom trhu.

Navyše na konci článku sú odpovede na často kladené otázky.

Ak patríte do tejto kategórie alebo vás len zaujíma pojem leasing, prečítajte si článok práve teraz!

Čo je leasing automobilov, aké sú výhody a vlastnosti leasingu automobilov, aké sú podmienky a požiadavky pre fyzické a právnické osoby, ako aj to, aké výhodné je vziať / kúpiť auto na leasing - toto a ďalšie ... bude sa bude diskutovať v tomto čísle

Veľa ľudí sníva o kúpe auta. Ale nie každý má na to prostriedky. Niektorí sa dokonca domnievajú, že to môže byť nerentabilné. Budúci majitelia áut preto pred kúpou hodnotia a porovnávajú všetky dostupné možnosti na trhu na nákup – pôžička na auto alebo ihneď vložiť hotovosť. V niektorých prípadoch môžete tiež využiť služby požičanie auta.

Nie je to tak dávno, čo sa objavil ďalší spôsob, ako kúpiť auto, tzv leasing . Túto možnosť môže využiť takmer každý – firmy, ale aj súkromní klienti. Skúsme na to prísť.

Definícia:

Leasing je dlhodobý prenájom akéhokoľvek majetku s možnosťou jeho odkúpenia v budúcnosti. To znamená, že po skončení zmluvy má nájomca právo prevziať predmet zmluvy pre seba.

V zásade je možné prenajať akúkoľvek nehnuteľnosť. No najčastejšie sa pri akvizícii využíva dlhodobý finančný prenájom všetky typy áut od osobných áut až po ťažké nákladné autá. Lízing je ideálny na nákup drahého špecializovaného vybavenia.

Organizácie najčastejšie využívajú finančný lízing na rozšírenie počtu vozidiel, ktoré tvoria ich vozový park. Jednotlivci môžu nakupovať dlhodobý prenájom prostriedky na osobnú dopravu, často využívajú na prácu zakúpené autá. Spoločnosti poskytujúce lízingové služby majú zároveň pomerne veľké zisky.

Hlavné výhody leasingu pre prenajímateľov a nájomcov

Dá sa poznamenať, že leasing– jedinečná ekonomická kategória. Je to výhodné pre obe strany transakcie. Je možné identifikovať mnohé plusy finančný lízing.

Prenajímatelia sa domnievajú, že predaj áut na lízing je spojený s minimálnymi rizikami.

Je to spôsobené týmito objektívnymi dôvodmi:

Automobily sú vysoko likvidné aktíva. Inými slovami, v prípade potreby sa dá rýchlo predať na sekundárnom trhu.
Počas doby trvania finančného lízingu je stroj vo vlastníctve prenajímateľa. Preto sa v prípade problémov s platbami nemusí spoločnosť súdiť a čakať na svoje rozhodnutie, aby auto vrátila.
Prenajaté vozidlá musia prejsť štátnou registráciou. Lízingová spoločnosť si preto môže kedykoľvek zistiť, kde sa auto nachádza.

Všetky vyššie uvedené dôvody vedú k tomu, že medzi spoločnosťami zaoberajúcimi sa finančným lízingom je obzvlášť obľúbený leasing áut . Viacerí prenajímatelia navyše poskytujú len tento druh nehnuteľností.

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, obrovské množstvo výhod získavajú nielen spoločnosti, ktoré poskytujú autá na finančný lízing, ale aj tí, ktorí si ich berú.

Medzi nimi sú nasledujúce:

platba za auto sa vykonáva po častiach vo výške a za podmienok uvedených v zmluve;
nájomca môže vozidlo používať ihneď po uzavretí obchodu a zaplatení, ak je to potrebné, akontácie;
spravidla pri uzatváraní obchodu je klientovi poskytnutý individuálne podmienky. S lízingovou spoločnosťou môže prediskutovať pohodlnú možnosť platieb;
na konci zmluvy sa klient sám rozhodne, že si pre neho auto vyzdvihne, zaplatí požadovanú sumu alebo ho odmietne;
právnickým osobám sa pri uzatváraní leasingovej zmluvy poskytujú daňové stimuly;
lízing auta je zvyčajne oveľa jednoduchší ako kúpa auta na úver. Lízingové spoločnosti nepotrebujú zábezpeku a ručiteľov, nevyžadujú obrovský balík dokumentov;
auto je na financny leasing dostatočne rýchlo. Mnohé spoločnosti súhlasia s podpisom zmluvy do jedného dňa od momentu, keď za nimi klient prišiel.

teda leasing áut ako druh finančného prenájmu je výhodný pre prenajímateľa aj nájomcu. Finančný prenájom auta je preto čoraz obľúbenejší.

Rusko však ešte nedosiahlo takú popularitu ako v Európe. IN európske krajiny kúpené na leasing každý tretí auto.

Ruskí spotrebitelia sú nedostatočne informovaní o zvláštnostiach lízingu. Okrem toho sa motoristi u nás obávajú novinky finančnú službu. Napriek tomu pomaly, ale isto rastie podiel tých, ktorí si v Rusku kúpili auto na lízing.

Postupne sa zvyšuje počet ľudí, ktorí ocenili výhody a výhody finančného lízingu a uprednostňujú ho pred kúpou na úver a v hotovosti.

Lízing áut pre fyzické osoby osoby - čo to je, aké sú klady (+) a zápory (-), čo je výhodnejšie - úver alebo lízing auta pre súkromného kupujúceho + fázy lízingu

2. Lízing áut pre fyzické osoby - vlastnosti a výhody + podrobné pokyny pre kupujúcich lízingu áut 📝🚗

Lízing áut sa objavil pomerne nedávno, takže nie všetci jednotlivci poznajú jeho vlastnosti.

2.1. Čo je lízing áut pre fyzické osoby - prehľad pojmu jednoduchými slovami + druhy lízingu áut

Až donedávna existovali iba dva hlavné spôsoby, ako získať auto na používanie: prenajať alebo kúpiť. V druhom prípade sú možné dve možnosti výpočtu: v hotovosti A v splátkach.

Nedávno sa objavila ďalšia metóda kombinuje prenájom a kúpu je to leasing na auto . Jeho popularita neustále rastie.

Lízing áut je osobitným druhom prenájmu. V tomto prípade sa auto neprenesie len na chvíľu na použitie. Po skončení doby nájmu nájomca existuje možnosť prevziať vlastníctvo vozidla. Toto je dôležité punc taký finančný koncept ako leasing.

Rovnako ako pri prenájme auta, ani pri lízingu nepatrí tomu, kto ho používa. Auto teda nie je možné predať, previesť na inú osobu a darovať.

Nájomca je však povinný zabezpečiť, aby vozidlo zostalo v dobrom stave, prihlásiť sa naň, včas meniť kolesá, pravidelne sa podrobovať technickej kontrole, tankovať pohonné hmoty.

Rovnako ako pri kúpe na úver, aj v prípade lízingu auta sa platba zaň platí na splátky. Týmto spôsobom sa takéto spôsoby akvizície líšia od nákupov v hotovosti, keď sa platba uskutočňuje naraz.

Medzi lízingom a úverom je však podstatný rozdiel: v druhom prípade sa kupujúci okamžite stáva vlastníkom automobilu, v prvom - až po uplynutí platnosti zmluvy.

Napriek tomu, že lízing je pre jednotlivca často výhodnejší ako úver, je stále málo využívaný. To platí najmä pre domáci automobilový trh.

Druhy (druhy) leasingu automobilov - 2 hlavné

Existujú dva hlavné typy lízingu automobilov:

S prevodom vlastníctva. V tomto prípade je nájomca povinný odkúpiť stroj po skončení finančného prenájmu. Zároveň, napriek tomu, že lízingová splátka môže byť nižšia ako úver, celkové náklady sú približne rovnaké.
Žiadny prevod vlastníctva. V tomto prípade kupujúci po uplynutí zmluvy vráti auto lízingovej spoločnosti. Táto možnosť je ideálnym riešením pre tých, ktorí chcú na chvíľu získať status auta. Pri použití takejto schémy môže nájomca za pár rokov, keď vyprší zmluva, ľahko zmeniť auto na novšie bez toho, aby o tom premýšľal. Pri lízingu bez odkúpenia sa teda táto služba podobá dlhodobému prenájmu.

2.2. Výhody a nevýhody lízingu pre fyzické osoby - kalkulácia, ktorá je výhodnejšia: úver na auto alebo lízing + vizuálna tabuľka

Keď sa snažíte určiť, čo presne - lízing alebo úver je pre súkromného kupujúceho výhodnejší, mali by ste pochopiť, čo podobnosti A rozdiely tieto finančné nástroje.

Lízing a úver: rozdiely

Hlavný rozdiel je to v leasing Majiteľom auta zostáva do konca zmluvy leasingová spoločnosť. V prípade registrácie úver vlastníctvo prechádza okamžite, auto je jednoducho založené v banke.

Ukazuje sa, že prenajímateľ riskuje oveľa menej ako poskytovateľ pôžičky. Preto pri kúpe auta na leasing sú požiadavky na jednotlivca menej prísne.

Práve zvláštnosti prevodu vlastníctva vysvetľujú nízku obľúbenosť leasingu. Mnohí potenciálni kupci sa obávajú, že prenajímateľ môže auto kedykoľvek vrátiť v prípade omeškania platby alebo iných situácií vyššej moci.

Niektorých uchváti, že v prípade lízingu sú splátky väčšinou nižšie ako pri úvere. Ale neberú do úvahy, že zmluva najčastejšie stanovuje tzv zostatková hodnota . Ten by mal byť vyplatený prenajímateľovi po skončení zmluvy. Až v tomto prípade sa auto stáva majetkom nájomcu. Výška platieb môže závisieť aj od veľkosti zálohy.

Ukazuje sa, že pri lízingu kupujúci často platí mesačne menej. V tomto prípade sa na začiatku a na konci zmluvy platia veľké sumy. Tradične sa toto obdobie líši od 1 roku predtým 5 rokov.

Hlavné výhody (+) leasingu áut

Je teda možné rozlíšiť číslo výhod leasing auta:

splátkový kalendár je možné zvoliť podľa skutočné príležitosti kupujúci;
na dokončenie transakcie je potrebných menej dokumentov;
žiadosť je spracovaná oveľa rýchlejšie ako pri pôžičke;
nevyžaduje sa žiadny kolaterál ani ručitelia;
kupujúci sa sám rozhodne, či auto zapíše do svojho vlastníctva alebo ho vráti leasingovej spoločnosti;
nižšie ako pri bankových splátkach úveru realizovaných každý mesiac.

Finančný lízing umožňuje motoristom zbaviť sa Vysoké číslo problémy a ušetríte veľa času. Táto výhoda je dôležitá najmä pri podnikaní fyzických osôb (teda ako individuálny podnikateľ (individuálny podnikateľ) – o čom sme už hovorili v minulom článku).

Hlavné nevýhody (-) leasingu áut

Napriek pomerne veľkému množstvu výhod má lízing množstvo nedostatky:

auto patrí prenajímateľovi až do úplného konca zmluvy, preto aj s malým oneskorením môže lízingová spoločnosť prevziať auto od svojho klienta;
fyzické osoby nemajú žiadne daňové výhody z lízingových transakcií;
nájomca nemôže dať auto do podnájmu.

Malo by byť zrejmé, že neexistuje jediná odpoveď na otázku, čo je výhodnejšie - pôžička alebo lízing. Výpočty by sa mali robiť v každom konkrétnom prípade a na základe cieľov, ktoré si kupujúci stanoví.

Dá sa určite povedať, Čo finančný leasing (lízing) výhodnejšie v prípadoch, keď po vypršaní zmluvy majiteľ auta plánuje vrátiť auto. V tomto prípade si môže bez problémov kúpiť nové auto bez toho, aby premýšľal o predaji toho starého.

Porovnávacia tabuľka: "Rozdiel medzi lízingom a úverom na auto pre fyzické osoby"

Úver na auto s lízingom je najlepšie porovnať tak, že všetky ich vlastnosti zahrniete do tabuľky.

znamenie	Bankový úver na auto	Kúpa auta na leasing
*Predmet zmluvy*	Nové aj ojazdené autá	Nové osobné autá, zvyčajne zahraničné
*Doba trvania zmluvy v rokoch*	1-5	1-3
*Počiatočný poplatok*	minimálne 15 %	0-49%
Požadované dokumenty	Kompletná sada Ak je daná možnosť dokončiť transakciu s menším počtom dokumentov, náklady kupujúceho sa výrazne zvýšia	Pas a vodičský preukaz
*Potrebné poistky*	OSAGO a CASCO	OSAGO je pre CASCO povinné podľa uváženia kupujúceho, ale ak tam nie je, cena zákazky stúpa
*Prevod vlastníctva*	Okamžite je auto až do splatenia úveru založené v banke	Do skončenia splátok je auto vo vlastníctve lízingovej spoločnosti, kupujúci ho dostane do prenájmu
Čas na odbavenie	Tradične z niekoľkých dní	Veľmi rýchlo, v niektorých prípadoch do jedného dňa
Obmedzenia pohybu	Chýba	Hranicu je možné prekročiť len so súhlasom prenajímateľa
*Doplnkové služby*	Chýba	Niekedy je v cene zmluvy aj technická kontrola, sezónna výmena pneumatík, daň z dopravy platí lízingová spoločnosť
*Vrátenie auta veriteľovi*	V prípade omeškania súdnym príkazom	Bez súdneho sporu rozhodnutím prenajímateľa

Výpočty na konkrétnom príklade

Predpokladajme, že sa rozhodnete kúpiť značku auta Mitsubishi Lancerčo stojí za to 700 000 rubľov. Výšku mesačnej splátky nie je ťažké vypočítať – stačí si nájsť nejakú fungujúcu online kreditná kalkulačka a zadajte všetky známe parametre. Prečítajte si ako na to v hotelovom článku nášho magazínu.

Vo výsledku pri použití priemerných parametrov lízingu a autoúverov zistíme, že splátky v prvom prípade budú 15 000 , a v druhom - o 23 000 rubľov. Je vidieť, že pri leasingu je výška splátok výrazne nižšie . Toto pravidlo však platí len v prípade, ak je nutné vozidlo po skončení nájomnej zmluvy vrátiť.

Príklad ukazuje výpočty na 3 roky.

Ak je účelom nadobúdateľa výlučne prenájom, potom bude lízing samozrejme výhodnejší. Ak si však chcete kúpiť auto cez 36 mesiacov, budete musieť zaplatiť zostatkovú hodnotu leasingovej spoločnosti. V dôsledku toho hodnota auta prekročí 1 000 000 rubľov.

Zároveň sa pri nákupe na úver bude rovnať 828 000 rubľov, čo je podstatne menej. Ak si teda chcete auto nechať doma, mali by ste zvoliť pôžičku na auto.

Čo si teda vybrať?

Pred výberom medzi lízingom a pôžičkou na auto by ste mali jasne definujte svoje ciele.

Ak chcete jazdiť na drahom statusovom aute a zároveň ho pravidelne meniť za auto najnovšej úpravy, ideálnym spôsobom nákupu by bolo leasing bez následnej kúpy.

Naopak, ak je cieľom kúpa auta dlhodobo, je lepšie zamerať sa na cieľový úver.

Nezabudnite však, že každá spoločnosť ponúka svoje vlastné podmienky. Môže nastať situácia, keď sa pôžička od malej banky, berúc do úvahy obrovské množstvo dodatočných provízií a platieb, ukáže byť menej zisková ako lízing od veľkej spoločnosti, ktorá poskytuje optimálne podmienky svojim klientom.

K dnešnému dňu sú lízingové programy celkom výnosné. Pripisuje sa to okrem iného tomu, že popularita takejto služby je v Rusku stále oveľa nižšia ako v Európe.

Vysvetlenie tejto situácie je jednoduché: naši občania majú strach, keď majetok, ktorý užívajú, vlastnia tretie strany. Veria, že ak nastanú problémy, môžu prísť o auto aj o peniaze, ktoré zaň zaplatili. Preto si radšej zoberú úver, kde vlastníctvo prechádza na dlžníka ihneď po uzavretí zmluvy.

Prečítajte si aj náš článok o, kde sme hovorili o podmienkach získania úveru na auto so štátnou podporou a poskytli sme zoznam áut, ktoré spadajú do programu zvýhodneného úveru na auto.

2.3. Lízing áut pre individuálnych podnikateľov a fyzické osoby - podrobný návod, ako kúpiť auto na leasing pre fyzickú osobu (vrátane fyzického podnikateľa)

IN všeobecný pohľad Proces registrácie vozidiel (osobných a nákladných áut) na leasing pre fyzické osoby je pomerne jednoduchý.

Podrobné pokyny na nákup auta na lízing pre jednotlivcov - hlavné fázy

Ak si chcete kúpiť auto a nemáte fyzické peniaze. osoba (bežný občan alebo samostatný podnikateľ) žiada lízingovú spoločnosť. Ďalej sa diskutuje o tom, aké auto by som si chcel kúpiť, a podá sa žiadosť. V tomto prípade budete musieť poskytnúť minimum dokumentov.

Zostáva počkať na posúdenie žiadosti a s kladným rozhodnutím získať auto do užívania.

Zároveň bola pomerne nedávno legislatívne stanovená možnosť nadobudnutia vozidiel na leasing. len na komerčné použitie. Preto boli takéto zmluvy vyhotovené len na špecializovanú techniku, nákladné autá a autobusy.

K dnešnému dňu je možné získať fyzické osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) v lízingu a autá .

V každom prípade na prihlásenie vozidla do dlhodobého finančného prenájmu budete musieť prejsť niekoľkými na seba nadväzujúcimi krokmi.

Krok 1. Výber auta podľa parametrov a ceny

V prvom rade by ste sa mali rozhodnúť, aké auto si chce kupujúci kúpiť. Zároveň si treba uvedomiť, že väčšinou v lízingu kúpite len nové vozidlá známej značky. (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia atď.) na ktoré výrobca poskytuje dlhodobú záruku.

Krok 2. Výber leasingovej spoločnosti, preštudovanie podmienok leasingu a predbežné schválenie

Moderný finančný trh je celkom voľná konkurencia. Preto veľké množstvo spoločností poskytuje služby pri nákupe automobilov na leasing, a to jednotlivcom aj individuálnym podnikateľom.

V tomto ohľade môže byť veľmi ťažké vybrať si najpriaznivejšie podmienky a nenapadnúť návnadu podvodníkov. Preto je dôležité vedieť, aké kritériá by ste si mali pri výbere lízingovej spoločnosti dobre všímať.

Pri výbere lízingovej spoločnosti venujte pozornosť nasledujúcim kritériám:

ako dlho spoločnosť poskytuje služby na trhu;
veľkosť organizácie;
finančná prosperita spoločnosti;
povesť;
spätnú väzbu o činnosti lízingovej spoločnosti v médiách, ako aj na internete;
prítomnosť obmedzení pre nájomcov, ako aj predmety zmluvy.

Pri kúpe auta býva rozhodujúcim ukazovateľom cena lízingu auta. Pre človeka bez finančného vzdelania však nie je jednoduché pochopiť špecifiká jej výpočtu. Koncepty "stúpajúci" , a "zostatková hodnota" môže byť mätúce. Veľa ľudí ich zabúda brať do úvahy.

Preto bude v procese výberu prenajímateľa užitočné vyhľadať pomoc od finančných poradcov. Výdavkami na ich služby môžete veľa ušetriť na lízingu auta.

Krok č. 3. Príprava podkladov pre získanie leasingu

Ak chcete požiadať o prenájom, budete musieť pripraviť balík dokumentov. Vo väčšine spoločností je jeho zloženie totožné.

Balík dokumentov tradične obsahuje:

žiadosť o lízing automobilov;
cestovný pas;
vodičský preukaz;
potvrdenie, vyhlásenie alebo iný doklad potvrdzujúci príjem;
kopírovať pracovná kniha alebo osvedčenie o registrácii ako samostatný podnikateľ.

Pri podávaní žiadosti zvyčajne nie sú žiadne ťažkosti. Je to spôsobené nedostatočnou potrebou poskytnúť kolaterál a ručiteľov. Zároveň väčšina lízingových spoločností nepredstavuje vysoké nároky a o veku potenciálnych dlžníkov. Väčšina z nich umožňuje požiadať o lízing už vo veku 18 rokov.

Krok číslo 4. Lízingové poistenie vozidiel

Povinným krokom v postupe prihlásenia auta na leasing je poistenie. Povinné je uzavrieť dva druhy poistenia: OSAGO A CASCO.

Teoreticky je možné OSAGO vydať ihneď na celú dobu trvania leasingovej zmluvy. Odborníci však odporúčajú získať novú politiku každý rok. Výhodou tejto možnosti je získanie zliav pri opätovnom vystavení poistky od jedného poisťovateľa alebo možnosť vyhľadať si spoločnosť s výhodnejšími sadzbami.

Pri žiadosti o KASKOVÉ poistenie treba každú chvíľu dohodnúť s prenajímateľom. Môže sa stretnúť s klientom a dohodnúť sa na vylúčení nepravdepodobných rizík z poistky. Zároveň náklady na poistenie sa výrazne zníži.

Krok číslo 5. Uzavretie leasingovej zmluvy

V prípade, že obe strany lízingovej transakcie súhlasia s podmienkami zmluvy, je zmluva podpísaná.

Takáto dohoda môže ustanoviť tieto práva a povinnosti:

klient dostane auto do užívania;
každý mesiac musí nájomca previesť prenajímateľovi určitú sumu peňazí;
ak to ustanovuje zmluva, klient je povinný zaplatiť počiatočný poplatok;
auto možno použiť na akýkoľvek účel, ktorý nie je v rozpore s platnou legislatívou;
Nájomca je povinný sledovať stav vozidla, podrobovať sa pravidelnej technickej kontrole a zabezpečiť riadne skladovacie podmienky.

Leasing áut pre právnické osoby osoby - čo to je, aké sú výhody a nevýhody, čo je výhodnejšie - pôžička na auto alebo lízing auta pre organizáciu + hlavné fázy lízingu

3. Leasing auta pre právnické osoby - podmienky leasingu auta + návod na kúpu auta pre právnické osoby krok za krokom 📋🚕

Existuje veľa dôvodov, prečo právnická osoba môže potrebovať kúpiť auto. Patrí medzi ne potreba rozšírenia vozového parku pri zvýšenom počte zákazníkov, organizácia donáškovej služby, potreba reprezentatívneho auta pre manažéra.

Zároveň má spoločnosť niekoľko možností, ako získať auto: môžete si ho prenajať alebo kúpiť. Obe tieto metódy si vyžadujú veľké finančné investície.

Je tu ešte jeden výnosnejšia možnosť, ktorá je však ešte celkom nová domáci trh – leasing áut . Táto služba je známa aj ako dlhodobý finančný prenájom.

Dnes je lízing žiadaný vo všetkých regiónoch, odborníci predpovedajú, že jeho obľuba sa v blízkej budúcnosti zvýši.

3.1. Leasing automobilov pre právnické osoby - podstata a vlastnosti

Pre právnické osoby je leasing najefektívnejší a rýchly spôsob kúpiť auto. Je dôležité poznamenať, že spoločnosti, ktoré ho používajú, dostávajú daňové stimuly . Navyše, pri správna voľba možno získať transakčné schémy a ekonomické výhody.

Práve lízing umožňuje firmám realizovať tie najťažšie záväzky. Vďaka tradične používaným schémam môžete veľmi rýchlo investovať minimum peňazí, kúpiť nasledujúce typy zariadení:

nové osobné autá vrátane výkonnej triedy;
použité autá;
nákladné vozidlá vrátane ťahačov, nákladných áut, nákladných vozidiel s akoukoľvek nosnosťou, prívesov a návesov;
autobusy;
špecializovaná technika - zrovnávače, autožeriavy, bagre.

Čo je leasing áut pre právnické osoby - popis

O tom, čo je leasing, sme už hovorili.

Oficiálna definícia je:

Leasing- Ide o typ investičnej činnosti, ktorá je zameraná na prenájom majetku na určitú dobu s možnosťou spätného odkúpenia v budúcnosti.

Inými slovami, leasing je špeciálnym typom dlhodobého prenájmu. Po jej uplynutí má nájomca právo odkúpiť prenajatý majetok.

Tradične sa na lízingovej transakcii podieľajú tri strany:

prenajímateľ môže to byť lízingová spoločnosť alebo úverová inštitúcia;
nájomca môže byť právnická aj fyzická osoba;
poskytovateľ prenajatého majetku. Môže to byť predajca, výrobca alebo jeho oficiálny distribútor.

V niektorých prípadoch môže byť v transakcii identifikovaný štvrtý účastník - poisťovateľ. Najčastejšie zastupuje záujmy prevádzajúcej strany.

Podmienky lízingovej transakcie sú stanovené v zmluve. Tu môžete špecifikovať:

Rozvrh platieb;
výška mesačnej splátky;
výšku zálohovej platby.

Pre právnické osoby veľké lízingové spoločnosti najčastejšie ponúkajú niekoľko schém nadobudnutia majetku na prenájom:

s vrátením auta;
s kúpou vozidla po skončení platnosti zmluvy;
operatívny lízing, čo je dlhodobý prenájom automobilu s jeho údržbu a poskytovanie iných služieb;
iné typy lízingových programov.

Využitie lízingu vozidiel pomáha organizáciám zlepšiť efektivitu prevádzky, ako aj využitie finančných prostriedkov, zvyšuje rýchlosť rozvoja.

Lízingové spoločnosti zároveň ponúkajú dokončenie transakcie v maximálnej možnej miere. krátka doba neodkladajte posúdenie žiadosti.

Poznámka! V súvislosti so zápisom vlastníctva auta na leasingovú spoločnosť je leasingová spoločnosť oslobodená od platenia daní z neho.

Je dôležité si uvedomiť, že jednotliví podnikatelia nie sú právnickými osobami. Preto sa registrácia automobilov na lízing pre nich vykonáva podľa schém používaných jednotlivcami (o tom sa diskutovalo vyššie).

3.2. Výhody a výhody leasingu pre právnické osoby - vizuálne prepočty, čo je výhodnejšie: leasing alebo úver + porovnávacia tabuľka

Je možné rozlíšiť číslo výhod spojené s lízingom pre právnické osoby:

Vysoká rýchlosť spracovania. Právnická osoba nebude musieť dlho čakať na odpoveď na svoju žiadosť, navyše nebude musieť zložiť zábezpeku.
daňové stimuly. DPH zaplatenú v rámci leasingových splátok je možné vrátiť v plnej výške.
Možnosť využitia zrýchleného odpisovania. Niektorí prenajímatelia poskytujú svojim zákazníkom možnosť uplatniť si rýchle odpisy. V dôsledku toho sa zníži daň zaplatená zo zisku.
Investičná atraktivita organizácie zostáva na trvalo vysokej úrovni. Lízingové splátky neovplyvňujú stav majetku, nezvyšujú dlhy spoločnosti.
Výhodnejšie ceny a tarify pre kupujúceho. Túto skutočnosť vysvetľuje skutočnosť, že lízing je zvyčajne stimulovaný spoločnosťami, ktoré vyrábajú vozidlá, predávajú ich a ďalšími záujemcami. Usilujú sa o zvýšenie predaja, preto podporujú lízing áut, poskytujú zľavy a rôzne výhody.
Pohodlný splátkový kalendár, ktorý sa zostavuje v každom prípade individuálne.
Bez obmedzení podľa značky, roku výroby, typu a modelu aplikované na zakúpené autá.

Lízing teda spája daňové úspory s rýchlosťou vybavenia a pestrosťou ponúkaných možností. Často ako doplnkové služby môže klient využiť technickú kontrolu, sezónnu výmenu pneumatík, opravu zdarma.

Vozidlá s veľkým objemom sa veľmi často odpisujú zrýchlené princíp. V dôsledku toho sa prenášajú do súvahy organizácie s nízkou zostatkovou hodnotou.

Podmienky leasing Na rozdiel od úver vždy individuálne. Klientovi je umožnené doplniť zmluvu o ďalšie podmienky alebo z nej niektoré položky vylúčiť podľa uváženia nájomcu.

Ukazuje sa, že leasing sa od úveru líši takmer vo všetkých bodoch svojich výhod. Najatraktívnejším rozdielom je, že pri žiadosti o prenájom je klientovi prezentovaný oveľa menej prísne požiadavky ako pri požičiavaní.

Vysvetlenie tohto stavu je celkom jednoduché: banky sú prísne regulované centrálnej banky , sú povinné udržiavať likviditu a rizikovosť na určitej úrovni. V dôsledku toho sú banky pri rozhodovaní obmedzené. To platí najmä pre pôžičky.

Lízingové spoločnosti fungujú na rôznych princípoch. Pri rozhodovaní vychádzajú výlučne z aktuálneho stavu podnikania spoločnosti, ako aj z jej perspektív s prihliadnutím na reporting spoločnosti.

Tabuľka: "Porovnanie lízingu a úveru pre právnické osoby"

Hlavné rozdiely medzi úverom a lízingom sú zhrnuté v tabuľke nižšie.

Charakteristický	pôžička na auto	Leasing
*Doba zvažovania*	Zvyčajne 3 až 6 týždňov	1 až 4 týždne
*Daň z nehnuteľnosti*	2,2 % z hodnoty auta	Neúčtované
DPH	Žiadna náhrada	Vrátené vo výške účtovanej za platbu
*Čas strávený odpismi*	5 až 7 rokov	Zvyčajne 2 až 3 roky, u niektorých značiek áut menej
Sľub	Požadovaný	Nepotrebné
*Rozvrh platieb*	Opravené	Individuálne
*Účtovanie auta v súvahe nájomcu*	Áno	Nie
*Výkup ojazdených vozidiel*	Neboli poskytnuté	Za predpokladu
Zmluvná doba	Do 3 rokov	24-60 mesiacov

Pri kúpe auta na úver sa zľavy väčšinou neposkytujú. Ak dávate prednosť leasingu, takmer v 90% prípadoch môžete počítať s výrazným znížením ceny. Týka sa to najmä transakcií, na ktorých sa zúčastňujú zainteresované strany - dodávateľov alebo predajcovia.

Niekedy je takéto zníženie ceny dosť citeľné. Právnickým osobám teda možno ponúkať lízing v rámci programov, v ktorých nedochádza k zhodnoteniu. Náklady na vozidlo vydané na leasing sa zároveň nebudú líšiť od ceny poskytnutej pri kúpe za hotové.

Ale napriek tomu, že kúpa auta má pomerne veľké množstvo výhod, dá sa aj rozlišovať nedostatky takéto transakcie. Hlavným je, že prenajatý automobil patrí prenajímateľovi na základe vlastníckeho práva až do skončenia zmluvy.

Ďalší dôležitá nevýhoda takou transakciou je skutočnosť, že prenajímateľ má právo vyzdvihnúť si auto bez obrátenia sa na súd. K tomu stačí priznať porušenie podmienok leasingovej zmluvy. Sú aj prípady, keď sa v prípade finančných ťažkostí odoberá majetok priamo prenajímateľovi.

Príklad výpočtu

Zvážte výpočty na príklade. Predpokladajme že auto bolo kúpené na leasing, ktorý stojí milión rubľov. V tomto prípade budete musieť každý mesiac zaplatiť 20 000 rubľov. Ak si kúpite rovnaké auto na úver, platba bude takmer 40 000 rubľov.

Výhoda lízingu v tomto príklade je nepochybná. Ale je tu jedna podmienka- výpočty sú uvedené pre prípady, keď na konci zmluvy auto sa vráti lízingovej spoločnosti. To je výhodné, keď sa v budúcnosti plánuje výmena dopravy za novšiu.
Ak je to plánované kúpa na leasing s následným prevodom vlastníctva na nájomcu, bude celkový objem vyplatených prostriedkov takmer rovnaký. Zároveň jedinou výhodou dlhodobého prenájmu je možnosť získať daňovú úľavu a tiež ušetriť značné množstvo času.

Ukazuje sa, že len v určitých prípadoch je možné identifikovať, čo je výhodnejšie - úver alebo leasing. V takom prípade budete musieť vypočítať výšku platieb, ako aj celkové náklady na auto pre každú zo schém.

Podrobný návod na kúpu auta na leasing pre právnické osoby v 5 jednoduchých krokoch

3.3. Ako kúpiť auto na leasing pre právnickú osobu - podrobný sprievodca kúpou auta pre právnické osoby

Pri lízingu auta sa považuje za ideálne zapojiť do procesu transakcie špecialistu, ktorý má Existuje legálne buď finančné vzdelávanie . Bude schopný vziať do úvahy všetky nuansy transakcie. Okrem toho takáto osoba pomôže dosiahnuť lepšie podmienky v priebehu zmluvy.

IN veľké spoločnosti najčastejšie sa uvádza takýto špecialista v stave. Pre tie spoločnosti, ktoré nemajú takého špecialistu, je vhodné vyhľadať pomoc od finančných inštitúcií tretích strán.

Bez ohľadu na to, či je transakcia realizovaná za účasti špecialistu alebo nie, počas tohto postupu musí nájomca prekonať niekoľko krokov.

Krok 1. Kompetentný výber auta a leasingovej spoločnosti, oboznámenie sa s podmienkami leasingovej zmluvy

Pri výbere auta sa zohľadňujú potreby a požiadavky spoločnosti nájomcu. Najčastejšie v tejto fáze poskytuje prenajímateľ svojmu klientovi katalóg, v ktorých sa zbierajú možné možnosti značky vozidiel, modely a dokonca aj úpravy.

Napriek tomu, že nájomca už najčastejšie vie, aké vozidlo si chce kúpiť, v počiatočnej fáze je potrebné rozhodnúť o potrebných úpravách, ako aj o doplnkových službách.

Je dôležité vybrať nielen najlepšiu možnosť pre auto, ale aj prenajímateľ s kým bude spolupráca prebiehať. Zároveň treba brať do úvahy, akú má lízingová spoločnosť povesť, ako dlho je na trhu.

Je tiež potrebné študovať existujúce recenzie, ak je to možné, informujte sa o prenajímateľovi medzi priateľmi a známymi. Odborníci ubezpečujú: stačí venovať trochu času kontrole prenajímateľa, aby ste sa vyhli vážne problémyďalej.

Je však dôležité nielen vybrať si auto a lízingovú spoločnosť, ale preštudovať si aj hlavné zmluvné podmienky, medzi ktoré patrí:

veľkosť zálohy alebo počiatočnej platby - v rôznych spoločnostiach sa výrazne líši, môže chýbať alebo dosiahnuť polovicu nákladov na auto;
dátumy platieb, ako aj výšku platieb, ktoré je potrebné vykonať každý mesiac;
podmienky, ktoré je potrebné dodržať pri ukončení lízingovej zmluvy – vrátenie auta alebo vyplatenie zostatkovej hodnoty.

Ak klientovi vyhovujú podmienky, ktoré ponúka táto lízingová spoločnosť, musí vyplniť a odoslať žiadosť prenajímateľovi. Po jeho zvážení v lehote stanovenej spoločnosťou sa rozhodne.

Časový rámec, v ktorom bude poskytnutá odpoveď, sa líši od prenajímateľa k prenajímateľovi. Môže sa líšiť od niekoľko dní predtým niekoľko týždňov.

Krok 2. Zbierka listín pre evidenciu lízingu

Ak sa na základe výsledkov posúdenia žiadosti prijme kladné rozhodnutie, bude potrebné poskytnúť prenajímateľovi určitý balík dokumentov. Je vhodné pripraviť si ho vopred. Ušetríte tak veľa drahocenného času.

Na registráciu auta na lízing môže právnická osoba tradične vyžadovať:

Žiadosť podpísaná oprávnenou osobou organizácie (spravidla vedúcim).
Dotazník nájomcu s povinnou pečiatkou.
Kópia aktuálneho znenia charty.
Kópia osvedčenia potvrdzujúceho registráciu pre daň.
Kópia rozhodnutia, ktorým bol vymenovaný vedúci organizácie.
Kópie dokladov preukazujúcich totožnosť vedúceho, ako aj zakladateľov spoločnosti.
Súvaha a iné finančné správy.
Informácie o bankových účtoch.
Na bezproblémové spracovanie údajov je potrebný súhlas.

Vzor vyplnenia dotazníka nájomcu (príklad žiadosti o leasing)

Tento zoznam je orientačný, lízingové spoločnosti môžu často vyžadovať iné dokumenty.

Krok č. 3. Návrh a uzatvorenie zmluvy

Po odsúhlasení všetkých predpokladov, podpísanie dohody. Od tohto momentu začína transakcia na finančný prenájom auta.

Je dôležité brať to vážne k splátkovému kalendáru. Stav spoločnosti bude závisieť od toho, ako správne je vybraná. Preto sa tento moment uzavretia lízingových obchodov často nazýva kľúč.

Splátkový kalendár by mal byť v súlade s rytmom podnikania nájomcu, s dátumom prijatia obzvlášť významných platieb. Nemalo by brániť rozvoju podnikania, porušovať finančnú situáciu organizácie.

Niektoré lízingové spoločnosti poskytujú možnosť zostaviť sezónny splátkový kalendár, ktorý bude zameraný na príjem finančných prostriedkov v spoločnostiach, ktoré sa venujú sezónnym obchodom.

Podpísanie dohody - postup, ktorý nezaberie veľa času. Niektorí prenajímatelia navyše poskytujú za týmto účelom službu odchodu priamo do kancelárie klienta.

Napriek všetkému treba so zmluvou zaobchádzať maximálnu pozornosť . Je dôležité, aby si to právnici nájomcu dôkladne preštudovali. Ak v štáte nie je právnik, nebude zbytočné obrátiť sa na špecialistov tretích strán. Vyhnete sa tak značným problémom a nedorozumeniam v budúcnosti.

Krok číslo 4. Zaplatenie akontácie podľa leasingovej zmluvy

Po podpise zmluvy spoločnosť zloží zálohovú platbu. Zvyčajne to robí od 5 do 15 %. Niektoré leasingové spoločnosti uzatvárajú zmluvy bez platby vopred , v ostatných - výška zálohy dosahuje polovicu nákladov na auto.

Ak je zálohová platba stanovená zmluvnými podmienkami, bude stroj odovzdaný do užívania klientovi až po zaplatení. Zmluvy sa tradične uzatvárajú na dobu určitú od 2 predtým 5 rokov.

Krok číslo 5. Získanie auta na použitie

Tradične sa vozidlo prevádza na finančný leasing cez sprostredkovateľa dodávateľ áut . Stáva sa to v predajni automobilov alebo predajcovi automobilov. Malo by sa pamätať na to, že uzavretie poistnej zmluvy OSAGO Je povinné.

Okrem toho je možné na žiadosť prenajímateľa vykonať. Vozidlo musí byť registrované na dopravná polícia.

Od momentu prevzatia vozidla do užívania sa musí nájomca starať o bezpečnosť vozidla, ako aj o zabezpečenie jeho funkčnosti. Pomôcť s tým však môže lízingová spoločnosť, ale aj dodávateľ auta poskytovaním rôznych služieb, ako aj technická podpora.

V závislosti od podmienok dohody na konci zmluvy existujú dve možnosti ďalší osud auto:

vráti sa prenajímateľovi;
vozidlo sa prevedie na zostatok nájomcu.

V druhom prípade musí klient priplatit si zostatková hodnota.

teda leasing pre právnické osoby môže byť veľkým pomocníkom v podnikaní. Zároveň je počas transakčného procesu dôležité byť mimoriadne pozorný.

Bolo by užitočné konzultovať každú fázu s finančníkmi alebo právnikmi, ktorí sú zamestnancami spoločnosti. Ak nie, môžete požiadať o pomoc nezávislého finančného poradcu.

Populárne programy lízingu áut

4. Leasingové programy na financovanie vozidiel - TOP 3 najobľúbenejšie 🛠💰

Väčšina leasingových spoločností ponúka klientovi na výber z niekoľkých programov na kúpu áut na finančný leasing naraz. Zvyčajne všetci zaujmú lojálny postoj k nájomcovi, minimálny balík požadované dokumenty, rýchle vybavenie zmluvy.

Program 1. Leasing auta bez akontácie pre fyzické (IP) a právnické osoby

Aj novoregistrované organizácie môžu vystaviť lízingovú zmluvu, a to aj napriek tomu, že sa tradične musí čakať od pol roka predtým roku . Prirodzene, mladým firmám sa zatiaľ nepodarilo zarobiť na zálohovú platbu. Preto lízingové spoločnosti ponúkajú program dlhodobého prenájmu bez zaplatenia zálohy .

Najčastejšie sa lízing za takýchto podmienok ponúka na priame vystavenie výrobcov vozidiel , a oficiálnych predajcov . Majú záujem o rýchly predaj áut.

Okrem toho sa režim bez akontácie môže vzťahovať na zariadenia určitého výrobcu a značky, ak je uzavretá dohoda medzi prenajímateľom a predávajúcim. Podľa jeho podmienok má lízingová spoločnosť pri odobratí vozidla od nájomcu právo ho vrátiť výrobcovi.

Program 2. Lízing auta s nulovým zhodnotením

Lízingový program s nulovým zhodnotením predpokladá, že celková výška splátok podľa zmluvy nepresiahne hodnotu vozidla v kabíne. Takáto ponuka je možná vtedy, keď výrobca ponúkne lízingovej spoločnosti ako firemnému klientovi významného zľavy k vašim vozidlám.

Nákup áut na lízing (to znamená so splátkami) často iniciuje samotný výrobca. V tomto prípade je jeho účelom podpora predaja .

Poskytovanie zliav zo strany výrobcov, ako aj lacnejšie financovanie tak umožňuje prenajímateľom ponúkať programy predaja vozidiel bez preplácania.

Program 3. Lízing vozidiel bez posudzovania finančnej situácie nájomcu (kupujúceho)

Riziko pri prihlasovaní áut do dlhodobého prenájmu pre leasingové spoločnosti je minimálne. Existuje na to niekoľko dôvodov:

Prvá platba pokrýva následné nezaplatenia.
Vlastníctvo auta zostáva až do momentu úplného splatenia lízingovej spoločnosti.

To všetko vedie k tomu, že existujú lízingové programy, pri ktorých sa finančná kondícia prakticky nehodnotí a nekontroluje minimálne.

Podobné programy je možné využiť na dlhodobý prenájom osobných a nákladných automobilov, špecializovaného vybavenia.

Vlastnosti programov bez posúdenia finančnej situácie sú nasledovné:

poskytovanie novej technológie;
náklady na auto by nemali presiahnuť určitú sumu;
percento je vyššie ako za štandardných podmienok.

Existuje teda veľké množstvo rôznych programov na lízing auta. V každom prípade je dôležité vybrať najlepšiu možnosť, počnúc počiatočnými podmienkami a konečnými cieľmi klienta.

Lízingové spoločnosti: ako si vybrať to najlepšie (spoľahlivé a svedomité) - tipy a triky

5. Ako si vybrať spoľahlivú leasingovú spoločnosť - praktické rady od odborníkov 📌

Zapnuté ruský trh Lízing dnes poskytuje obrovskému množstvu spoločností. Všetci lákajú zákazníkov ponúkaním ponúk, podrobne popisujúc všetky výhody. Zároveň, samozrejme, nehovoria o úskaliach lízingového konania , neuvádzajte jeho nedostatky.

Každý kupujúci musí pochopiť, že neexistujú lízingové programy, ktoré by nemali nevýhody a vyhovovali by úplne každému.

ako dlho prenajímateľ pôsobí na finančnom trhu;
finančný blahobyt lízingovej spoločnosti;
aká je povesť spoločnosti v profesionálnom finančnom prostredí;
ako súkromní klienti, ale aj organizácie reagujú na prenajímateľa;
aké obmedzenia ukladajú lízingové programy;
veľkosť prenajímateľa - pričom treba venovať pozornosť prítomnosti pobočiek v krajine, veľkosti regionálnej siete;
Dôležitým kritériom je cena poskytovaných služieb.

Pri výbere prenajímateľa je dôležité zhodnotiť všetky tieto kritériá spoločne. Netreba zabúdať, že efektivita uzatvorenej transakcie do značnej miery závisí od vykonanej analýzy. Je dôležité pochopiť, že hlavným cieľom každej organizácie je nákup auta čo najvýhodnejší s minimálnymi problémami .

Zoznam obľúbených medzi lízingovými spoločnosťami by mal zahŕňať organizácie, ktoré na ruskom trhu pôsobia už veľa rokov. Zároveň musia mať veľa zrealizovaných zákaziek.

Veľký význam majú aj ďalšie faktory. Medzi nimi:

stupeň otvorenosti spoločnosti;
ako je dostupný pre svojich zákazníkov;
ako je personál lízingovej spoločnosti priateľský;
koľko má zamestnancov a aká je ich profesionalita.

6. Kde kúpiť auto (alebo kamión) na leasing - zoznam TOP-6 leasingových spoločností v Rusku 📑

Mnohé stránky prezentujú prehľad lízingových spoločností, najčastejšie však v reklamnom duchu. Uvedieme zoznam prenajímateľov, ktorí sú obľúbení vďaka svojej povesti, ako aj výhodným podmienkam. Malo by sa však pochopiť, že v rôznych regiónoch je zoznam spoločností odlišný.

Najpopulárnejšie lízingové spoločnosti sú:

. Táto spoločnosť ponúka sprostredkovanie leasingu na akýkoľvek druh dopravy, vrátane železničnej a leteckej. Prezentovaná spoločnosť je dcérskou spoločnosťou úverovej inštitúcie VTB, jej sídlo sa nachádza v hlavnom meste. má širokú sieť pobočiek, ktorá zahŕňa o 35 divízií.

- založená organizácia v roku 2008 v Moskve. Táto leasingová spoločnosť sprostredkúva vozidlá na leasing za podmienok rôznych programov. Od otvorenia prenajímateľa sa uzatvorilo obrovské množstvo zmlúv ako s právnickými, tak aj s fyzickými osobami. K dnešnému dňu ich počet vyše tisíc.

je dcérskou spoločnosťou najväčšej ruskej banky. Veľkosť lízingového portfólia tejto spoločnosti v roku 2015 zosumarizované do celkovej sumy 370 miliónov rubľov. Tento prenajímateľ spolupracuje s klientmi všetkých veľkostí podnikania, od malých až po veľké. Zároveň pôsobí na území nielen našej krajiny, ale aj susedných krajín.

4. Europlán- Moskovská lízingová spoločnosť. Špecializuje sa na lízing nových automobilov zahraničnej výroby. Pre obchodných partnerov je tu navyše ponúkaný jedinečný program. "All inclusive". Zabezpečuje poskytovanie veľkého množstva doplnkových služieb.

je spoločnosť so sídlom v Moskve, ktorá sa vo svojej činnosti zameriava na právnické osoby a individuálnych podnikateľov.

je univerzálna leasingová spoločnosť, ktorá začala svoju činnosť v roku 2001 Teraz pracuje s obchodnými klientmi vo viac ako 20 regiónoch Ruska.

Neverte slepo tomuto malému zoznamu. V Rusku poskytuje služby finančného lízingu veľké množstvo spoločností.

Pri výbere partnera by ste sa mali riadiť cieľmi podnikania, lokalitou nájomcu a prenajímateľa, ako aj ďalšími faktormi.

Tiež by ste nemali úplne a úplne dôverovať názorom používateľov internetu. Najlepšie je zozbierať čo najviac informácií o lízingových spoločnostiach.

Okrem toho by bolo užitočné vykonať podrobnú analýzu všetkých ponúk na trhu. Ak to nezvládnete sami, môžete využiť pomoc finančných poradcov.

7. Často kladené otázky o lízingu áut

Otázka 1. Ako prenajať auto fyzickej osobe bez akontácie?

Je celkom možné kúpiť si auto (alebo nákladné auto) na leasing bez toho, aby ste mali prostriedky na zaplatenie akontácie. Na to si musíte nájsť prenajímateľa, ktorý ponúka programy s takýmito podmienkami.

Najčastejšie ponuky bez ponuky akontácie veľkých prenajímateľov . Organizujú rôzne propagačné akcie. Malé leasingové spoločnosti však ponúkajú aj finančný leasing bez akontácie, aby zvýšili svoju konkurencieschopnosť.

Takéto možnosti prospešné nielen jednotlivcov ktorí nemajú peniaze na zálohu. Novovzniknutým organizáciám pomáhajú aj programy bez zálohy. S prácou ešte len začínajú, a tak sa im ešte nepodarilo zarobiť na zálohu.

Možno vás bude zaujímať náš článok „“, kde sme krok za krokom preskúmali proces registrácie spoločnosti s ručením obmedzeným.

Otázka 2. Môžem si kúpiť ojazdené auto na leasing?

Nájsť spoločnosti, ktoré ponúkajú prenájom ojazdených áut, je pomerne ťažké. Väčšina prenajímateľov ponúka kúpu výhradne nových vozidiel. Toto je bezprostredne stanovené v podmienkach pre navrhované programy lízingových spoločností. Navyše, lízing sa často poskytuje len na určité značky áut.

Sú však firmy, ktoré predsa len idú klientovi v ústrety a leasing na ojazdené autá . V takom prípade prenajímateľ zvyčajne nadobudne auto a zaeviduje ho do svojho vlastníctva, následne ho prevedie do užívania klientovi. Na konci platnosti zmluvy musí byť auto bezpodmienečne odkúpené.

Otázka 3. Aké sú vlastnosti lízingových nákladných vozidiel (nákladných áut) a špeciálneho vybavenia?

Leasing nákladných vozidiel a stavebnej techniky – vlastnosti a špecifiká

Nákladné auto (vrátane špeciálneho vybavenia) je pomerne drahé, takže pre právnickú osobu môže byť jeho kúpa pomerne problematické. Preto nákup nákladných vozidiel na leasing je skvelou príležitosťou, ako využiť drahé vybavenie bez veľkých jednorazových nákladov.

Väčšina veľkí prenajímatelia poskytujú možnosť využiť programy na nákup nákladných vozidiel a špeciálnej techniky. Zároveň sa žiadosti posudzujú dostatočne rýchlo, je potrebných málo dokumentov a nárast ceny nebude príliš veľký.

Lízingové programy na nákup nákladných vozidiel vám umožňujú získať k dispozícii Rôzne druhy techniky:

sklápače;
nákladné autá s rôznou nosnosťou;
traktory;
prívesy a návesy.

Navyše, výhodné lízingové programy ponúkajú aj veľkí výrobcovia zariadení. Robia to prostredníctvom dcérskych spoločností.

Vďaka službe finančného prenájmu nákladnej dopravy dostávajú právnické osoby možnosť využiť nákladnú dopravu a neskôr ju odkúpiť do svojho vlastníctva. aj keď nemajú vlastnú flotilu. Nákladné vozidlá zakúpené na základe leasingových podmienok musia byť registrované na dopravnej polícii.

Registrovaný ako vlastník prenajímateľ, je to on, kto organizuje registráciu, ako aj prechod technickej kontroly. Navyše presne lízingová spoločnosť je platiteľom dane z dopravy, na to povinnosť podať príslušné vyhlásenie.

Prenajímatelia často ponúkajú najrôznejšie zľavy a výhody, ak sú zakúpené skonfiškované nákladné autá. V tomto prípade si klient môže vybrať auto z dostupného zabaveného tovaru.

Otázka 4. Čo môže urobiť lízingová spoločnosť v prípade oneskorenej platby podľa lízingovej zmluvy?

Lízing je veľmi odlišný od úveru. V druhom prípade (s pôžičkou na auto) ihneď po zaplatení akontácie prechádza vlastníctvo auta na klienta. Na rozdiel od tohto pri leasingu auto patrí do skončenia zmluvy leasingovej spoločnosti.

Prenajímateľ má možnosť, ak klient poruší zmluvné povinnosti, vrátiť auto sebe. V tomto prípade nemusíte zaťahovať súd, nehnuteľnosť sa dá veľmi rýchlo stiahnuť.

Pri prihlasovaní vozidiel na lízing sa preto neoplatí dovoliť meškanie platieb. To je plné nepríjemných následkov.

Ak by ste predsa len mali nejaké problémy, je lepšie na to ihneď upozorniť lízingovú spoločnosť. V takom prípade sa bude dať dohodnúť a vyhnúť sa prepadnutiu auta.

8. Záver + súvisiace video 🎥

Dúfame, že po prečítaní článku lepšie pochopíte, čo je to lízing áut. Pokúsili sme sa tiež jednoduchými a zrozumiteľnými slovami vysvetliť, ako sa lízing auta líši od pôžičky na auto, v ktorých prípadoch sa oplatí využiť služby lízingových spoločností a v ktorých je lepšie vziať si na kúpu auta úver z banky . Okrem toho sme hovorili o fázach registrácie lízingovej transakcie pre fyzické a právnické osoby (poskytnuté pokyny krok za krokom).

Nezabudnite, že pred súhlasom s podmienkami prenajímateľov by ste si mali dôkladne preštudovať všetky ponuky dostupné na trhu. Všetko je potrebné nielen vážiť klady a zápory, ale tiež robiť výpočty na rôznych programoch. Netreba to ignorovať a pôžičky na autá.

Toto je jediný spôsob, ako vybrať najziskovejšiu možnosť.

A video na tému "Leasing áut pre privátnych klientov (fyzické osoby)":

Malo by sa pamätať na to, že priemerný kupujúci (nie špecialista) môže byť dosť ťažké urobiť všetky výpočty svojpomocne podrobná analýza. Preto by bolo užitočné odkázať k finančnému poradcovi. Nezávislý špecialista bude schopný nielen vykonať všetky výpočty, ale aj vykonať porovnávaciu analýzu.

Náš projektový tím stránok dúfa, že tento článok bol pre vás užitočný. Všetkým našim čitateľom prajeme finančnú pohodu a veľa šťastia v podnikaní. Budeme vďační, ak ohodnotíte náš článok. Uvítame aj vaše pripomienky a otázky.

V článku zvážime, ako zariadiť prenájom pre jednotlivého podnikateľa. Zistíme, za akých podmienok môžu začínajúci podnikatelia získať auto a ako si vziať auto bez akontácie. Zostavili sme zoznam dokumentov na uplatnenie a analyzovali sme výhody leasingu pre jednotlivých podnikateľov.

TOP 10 spoločností lízing na IP

MKB leasing

od 15% zálohy

Lízing osobných, nákladných a osobných automobilov;
Leasing špeciálnych strojov a zariadení;
Lízing koľajových vozidiel;
Prenájom leteckých, riečnych a námorných plavidiel;
Lízing nehnuteľností;
Spätný prenájom.

Podmienky lízingu pri samostatnom vlastníctve

Nie každý individuálny podnikateľ, najmä keď bol jeho podnik otvorený nedávno, môže minúť veľkú sumu na nákup úžitkových vozidiel. Dlhé roky sa za hlavnú možnosť riešenia takýchto problémov považovali iba pôžičky. Nedávno sa však v Ruskej federácii rozvíja nový finančný nástroj na nákup vybavenia - lízingové programy.

Pre individuálnych podnikateľov: toto je možnosť bezproblémového nákupu auta na komerčné účely. Leasing je skutočnú pomoc malé podniky, keďže služba je poskytovaná za výhodnejších podmienok ako pôžička na auto. Dlžník získava určité daňové výhody a množstvo ďalších výhod.

Výška lízingovej zmluvy môže byť od 100 tisíc do 15 miliónov rubľov a úrokové sadzby - od 15 do 20%. Doba trvania transakcie sa pohybuje od 1 do 7 rokov a výška akontácie sa pohybuje od 10 do 50 %. V niektorých prípadoch podmienky na získanie auta nevyžadujú počiatočnú platbu.

Poistenie vozidla je ale povinné pri každej lízingovej transakcii. Dodatočné zabezpečenie úveru sa spravidla nevyžaduje, keďže samotné auto slúži ako záruka.

Lízing áut pre živnostníkov

Podnikatelia si môžu vziať do užívania takmer akékoľvek auto: nákladné auto, auto, špeciálne vybavenie atď. Schéma dohody je pomerne jednoduchá: individuálny podnikateľ uzavrie zmluvu s lízingovou spoločnosťou o kúpe vybraného zariadenia, napr. Spoločnosť zaplatí svoje celkové náklady, zaúčtuje ich do súvahy a potom ich prevedie klientovi na použitie v podnikaní. Individuálny podnikateľ postupne uhrádza cenu nehnuteľnosti prenajímateľovi.

Spätný lízing sa využíva aj vtedy, keď predávajúci automobilu je zároveň aj nájomcom. Na základe tejto formy dohody vlastníkom nehnuteľnosti v skutočnosti zostáva samotný majetok a peniaze, ktoré môže použiť podľa vlastného uváženia. Táto služba nezahŕňa zhromažďovanie veľkého balíka dokumentov. A proces registrácie transakcie trvá 2 - 3 dni.

Ako si môže individuálny podnikateľ kúpiť auto na lízing?

Ak chcete uzavrieť lízing pre jednotlivého podnikateľa, musíte vykonať nasledujúce kroky:

Vyberte si vozidlo a vyberte predajcu.
Vyberte si leasingovú spoločnosť.
Prejdite na webovú stránku organizácie a vyplňte online žiadosť o lízing. V dotazníku uveďte meno jednotlivého podnikateľa, adresu registrácie, kontaktné údaje, predmet lízingu, jeho cenu, výšku akontácie.

Pošlite žiadosť na spracovanie a počkajte na spätnú väzbu od manažéra, ktorá objasní niektoré problémy.
Zhromaždite balík potrebných dokumentov a navštívte kanceláriu organizácie.
Počkajte na konečné rozhodnutie o žiadosti, dohodnite si všetky podmienky a v prípade schválenia transakcie podpíšte zmluvu.
Zadajte výšku zálohovej platby.

Pri týchto úkonoch lízingová spoločnosť uhradí plnú cenu vozidla. Auto môžete získať po vybavení potrebných dokumentov.

Obchodné požiadavky

Pre podnikateľov kladú lízingové spoločnosti niekoľko podmienok:

Vek - od 21 rokov.
Od dátumu registrácie IP uplynulo najmenej 6 mesiacov (vo väčšine prípadov - najmenej rok).
Stabilný príjem.
Dostupnosť kompletného balíka dokumentov v rámci komerčných aktivít.

Leasing pre individuálnych podnikateľov s nulovým zostatkom nie je možný. Nájomca musí vykonávať zlomovú činnosť po dobu najmenej 3 mesiacov.

Dokumenty žiadosti

Na dokončenie transakcie musíte poskytnúť:

Pas Ruskej federácie.
osvedčenie o registrácii IP.
Osvedčenie o daňovej registrácii.
Účtovné a daňové výkazníctvo za posledných 6 mesiacov.
Bankové výpisy, zostatky na účtoch.
Zmluvy o poskytovaní služieb.

Leasing pre individuálnych podnikateľov na UTII

O aplikácia UTII Leasing je výborným nástrojom na optimalizáciu platenia daní a vo väčšine prípadov je oveľa výhodnejší ako pôžička na auto. Lízingové splátky sa alokujú ako výdavky v pomere k typom činností.

Na zníženie základu dane si však podnikateľ musí otvoriť ďalšie podúčty, ktoré budú odrážať transakcie v rôznych oblastiach obchodnej činnosti.

Bez ohľadu na systém zdaňovania, ktorý jednotlivý podnikateľ používa, je lízingová zmluva, ktorá sa má uzavrieť, overená notárom, čo znamená dodatočné náklady vo výške 1 % z čiastky transakcie.

Výhody leasingu pre individuálnych podnikateľov

Kúpa vozidla na leasing pre začínajúcich podnikateľov má tieto výhody:

Rýchly príjem auta, ktorý je nevyhnutný pre komerčnú činnosť.
Príležitosť sebavýber predajca techniky.
Žiadne ďalšie zabezpečenie úveru.
Menej prísne podmienky pre IP obrat ako v banke.
Nemusíte poskytovať podnikateľský plán.
Výhodné podmienky spolupráce.
daňové stimuly.
Žiadne ďalšie poplatky.
Možnosť predčasného splatenia dlhu.

Úskalia leasingu

Pozostávajú z povinného poistenia auta a notárskeho overenia zmluvy. To všetko so sebou prináša dodatočné náklady. Lízing je druh úveru, takže kúpa vozidla týmto spôsobom sama o sebe ponúka preplatok, aj keď je menší ako pri bežnom úvere.

Pred podpisom zmluvy si pozorne prečítajte obchodné podmienky.

Mnohé firmy predpisujú v dohode aj maximálny počet najazdených kilometrov vozidiel za rok, čo neumožňuje používanie auta na určité druhy komerčných činností. Klient bude musieť počítať s tým, že auto je po celú dobu trvania zmluvy majetkom lízingovej spoločnosti.